Les entreprises d’e-commerce les plus proactives utilisent les données pour prévenir la fraude et les chargebacks. Explication de nos experts.
Les transactions en ligne ont explosé au cours des douze derniers mois. 97 % des PDG savent qu’un modèle commercial novateur est essentiel pour conserver un avantage compétitif. Les détaillants les plus avertis peuvent gagner une longueur d’avance en privilégiant la planification stratégique à l’atténuation des risques pour prévenir la fraude.
Mais pour cela, des données de qualité sont essentielles. Plus vous comprendrez les types de fraude qui menacent votre activité, mieux vous serez placé pour élaborer une stratégie de prévention adéquate. Une bonne stratégie en matière de lutte contre la fraude réduira vos litiges liés aux chargebacks, vous fera économiser de l’argent, améliorera l’expérience de vos clients, et leur donnera confiance dans vos produits et vos services.
Si les transactions frauduleuses n’ont rien de nouveau, les volumes que l’on constate aujourd’hui sont sans précédent. Pendant la pandémie, 25 % des marchands en ligne ont subi une hausse très importante des chargebacks. Ce phénomène oblige les entreprises à revoir leur stratégie de lutte anti-fraude pour améliorer leur chiffre d’affaires.
Le fait de recueillir les bonnes données sur le comportement des consommateurs facilite la détection des paiements suspects. Comme l’explique Milena Shishkova, Chef de produit chez Checkout.com : « Nous recueillons des données à la fois sur l’utilisateur et sur le marchand. Ces informations nous permettent d’identifier les schémas comportementaux, et de savoir s’ils correspondent ou pas à de véritables utilisateurs et à de véritables transactions. Ou au contraire, d’éveiller la suspicion en nous basant sur le degré de risque que le marchand est prêt à accepter. Chaque stratégie doit correspondre au type de marchand concerné. »
Les approches standard ne fonctionnent pas ici. La bonne stratégie utilisera les bonnes données pour permettre à l’entreprise de bloquer les fraudeurs et éviter les chargebacks, tout en acceptant les transactions des clients légitimes. « Non seulement les marchands qui investissent dans une stratégie de risque des paiements préviennent les fraudes, mais ils optimisent aussi leurs revenus en veillant à ce que leurs efforts n’aient pas d’impact négatif sur les clients légitimes, » précise Alexander Eliseev, Chef de produit principal chez Checkout.com.
« Checkout.com utilise les données sur le comportement des consommateurs et sur les marchands pour identifier des schémas et savoir si ceux-ci correspondent ou pas à de véritables utilisateurs et transactions »
Milena Shishkova, Chef de produit principal chez Checkout.com
Pour être efficace, la gestion de la fraude doit trouver le juste équilibre entre l’optimisation de la conversion et la diminution de la fraude. Refuser un paiement légitime peut s’avérer très coûteux. Les refus erronés font perdre aux marchands plus de 20 milliards de dollars par an et ce chiffre ne tient pas compte des coûts de marketing et d’acquisition client.
Bloquer à tort le paiement d’un client légitime a d’autres conséquences. Il est essentiel de garder le ratio de chargebacks à l’esprit. Si celui-ci est trop élevé, il vous sera impossible de rester opérationnel.
« Les réseaux de cartes bancaires comme Visa et MasterCard surveillent attentivement le taux de fraude chez chaque marchand. Dès que celui-ci dépasse un certain seuil, le marchand reçoit une amende. Le pire des scénarios, notamment pour les secteurs à risques élevés, ce n’est pas de perdre de l’argent en chargebacks, mais de ne plus avoir accès aux réseaux Visa et MasterCard, » explique Alexander Eliseev.
Ainsi, si l’on accepte que la fraude fait partie des risques de son activité, ne pas la contrôler a d’importantes conséquences. Trouver le juste équilibre entre la conversion du client et la prévention de la fraude est un travail permanent. Chaque entreprise doit adapter rapidement son approche dès que les données l’indiquent.
Les réglementations concernant l’authentification forte du client, comme le standard 3DS, garantissent au marchand que la responsabilité incombe à l’émetteur. On notera toutefois que cette transition de la responsabilité ne s’applique plus dès lors que les réseaux calculent les taux de fraude d’un marchand. Il est par conséquent essentiel de maintenir un bon équilibre pour éviter de se faire piéger par les règles de ces réseaux.
Des données pertinentes sont essentielles pour identifier tous les cas de refus erronés. Votre stratégie en matière de lutte contre la fraude, de chargebacks et de paiements dépend d’un accès aux bonnes données, au bon moment. Or, nos recherches montrent que 67 % des marchands ne reçoivent pas de données d’analyse sur leurs chargebacks et cas de fraude, ni de code de réponse détaillée de leurs échecs de paiements.
Au final, les bonnes données vous permettent de mieux servir vos clients, en vous focalisant sur la conversion et en offrant au plus grand nombre de clients légitimes possible une expérience d’achat simple et efficace. Une bonne stratégie des risques vous offrira un réel avantage compétitif.
C’est justement la mission que s’est fixée Checkout.com. La plateforme de paiements de bout en bout de Checkout.com exploite les données pour vous offrir une vue détaillée de chaque transaction. Elle met également à votre disposition les outils et les conseils qu’il vous faut pour agir. Comme l’explique Alexander Eliseev, « Nous donnons à nos clients une boîte à outils modulable qui s’adapte parfaitement à leurs besoins. Celle-ci comprend des règles simples ainsi que des modèles plus sophistiqués de machine learning. Nos clients peuvent utiliser ces ressources indépendamment ou en association pour élaborer des stratégies personnalisées en matière de risques. »
Un partenaire en matière de paiements doit surveiller et adapter en permanence son approche contre la fraude. « Ce point est essentiel, car la fraude est un problème récurrent. Les fraudeurs ne cessent d’évoluer, ce n’est pas quelque chose que l’on peut se permettre d’oublier, ou que l’on peut résoudre une bonne fois pour toutes, » explique Alexander Eliseev.
« Notre technologie, nos compétences en matière de paiements et nos équipes spécialisées dotées de connaissances locales dans les marchés où vous opérez vous aident à mieux exploiter vos données. Ceci vous permet de prendre des décisions plus judicieuses pour répondre aux attentes de vos clients, réduire la fraude, et maximiser vos revenus, » précise Milena Shishkova.
Pour découvrir comment prévenir la fraude et gagner un réel avantage compétitif grâce aux données, contactez notre équipe.
