Le commerce agentique: quand l’intention du client rencontre l’opportunité du commerçant

Le monde de la tech est en effervescence autour de la dernière évolution de l’intelligence artificielle : le commerce agentique. Ce terme revient de plus en plus souvent dans les discussions entre spécialistes du paiement et experts en e-commerce. J’ai voulu creuser ce que ce concept recouvre réellement, pourquoi il fait autant parler de lui, et en quoi il peut réellement profiter à votre entreprise.

Dans cet article, je vous propose quelques repères sur cette nouvelle façon d’utiliser l’IA dans le commerce, ainsi que des pistes concrètes pour vous y préparer.

Qu’est-ce que le commerce agentique, et pourquoi s’y intéresser ?

Imaginez ceci : vous disposez d’un assistant personnel disponible 24h/24. Pas n’importe quel assistant : un assistant qui connaît parfaitement vos goûts, votre budget, et ce que vous recherchez à un moment donné. Finies les heures passées à faire défiler des produits. Grâce à des partenariats avec les grands noms de l’IA conversationnelle comme OpenAI ou Microsoft, des acteurs comme Mastercard et Visa enrichissent déjà leurs solutions de paiement pour offrir une expérience d’achat plus rapide, plus fluide et propulsée par l’intelligence artificielle.

Au cœur du commerce agentique, on trouve cette idée : des agents numériques pilotés par l’IA achètent à votre place, un peu comme un proche qui irait faire vos courses et passerait la commande pour vous. Plutôt que de chercher soi-même sur des dizaines de sites, comparer à l’infini des produits et passer par des étapes de paiement complexes, ces assistants intelligents prennent en charge l’ensemble du parcours d’achat, de la recherche du produit jusqu’au paiement.

Pour résumer simplement, c’est la prochaine étape du commerce numérique : après les achats en magasin, le commerce en ligne (e-commerce), puis via son smartphone (m-commerce), voici peut-être venu le temps du commerce géré par des agents : le a-commerce ?

La promesse du commerce agentique, c’est de trouver exactement ce que vous cherchez et de le payer du même élan, afin d’avoir une expérience d’achat fluide et transparente, voire invisible.

Des exemples récents illustrent déjà cette évolution : Perplexity propose la fonction Buy with Pro, qui permet de comparer et d’acheter des produits directement dans une interface de chat. Amazon teste Buy for Me, qui achète un produit chez un commerçant tiers tout en laissant l’acheteur final dans son app. Google, de son côté, lance son AI Mode shopping experience, un moteur d’achat qui identifie exactement ce que vous cherchez, suit les prix, et vous propose d’acheter au bon moment.

Pour les consommateurs, cette approche promet une expérience d’achat ultra-personnalisée et d’une simplicité déconcertante. Cela pourrait bouleverser les marques et représente une formidable opportunité pour stimuler leurs ventes.

Exemple : une expérience d’achat fluide grâce à une IA agentique

Plutôt que de passer une heure à chercher un cadeau pour la fête des Mères, imaginez qu’on puisse simplement dire à son IA : « Trouve un beau cadeau pour maman, autour de 50 dollars, quelque chose qu’elle pourra vraiment utiliser et apprécier. » L’IA se charge alors de tout : elle explore les possibilités, compare les options, et peut, selon les préférences de l’utilisateur, demander une validation avant de procéder à l’achat ou bien agir directement sur la base d’instructions préalables. Elle choisira même le mode de livraison.

Avec les bons garde-fous et un système de confiance éprouvé, chacun y gagne : les utilisateurs gagnent du temps, les entreprises accèdent aux clients au moment exact où ceux-ci sont prêts à acheter.

Ce mode d’achat change complètement la donne. Il simplifie les étapes de découverte et de transaction, et permet de les éviter lorsqu’on le souhaite. C’est un gain de temps appréciable pour tous ceux qui ont des journées bien remplies. Et pour les entreprises, c’est l’assurance d’être présentes au bon moment, avec une IA qui fait office d’entremetteur ultra-efficace.

Les nouvelles technologies à l’origine de cette évolution

Imaginez ceci : vous disposez d’un assistant personnel disponible 24h/24. Pas n’importe quel assistant : un assistant qui connaît parfaitement vos goûts, votre budget, et ce que vous recherchez à un moment donné. Finies les heures passées à faire défiler des produits. Grâce à des partenariats avec les grands noms de l’IA conversationnelle comme OpenAI ou Microsoft, des acteurs comme Mastercard et Visa enrichissent déjà leurs solutions de paiement pour offrir une expérience d’achat plus rapide, plus fluide et propulsée par l’intelligence artificielle.

Au cœur du commerce agentique, on trouve cette idée : des agents numériques pilotés par l’IA achètent à votre place, un peu comme un proche qui irait faire vos courses et passerait la commande pour vous. Plutôt que de chercher soi-même sur des dizaines de sites, comparer à l’infini des produits et passer par des étapes de paiement complexes, ces assistants intelligents prennent en charge l’ensemble du parcours d’achat, de la recherche du produit jusqu’au paiement.

Pour résumer simplement, c’est la prochaine étape du commerce numérique : après les achats en magasin, le commerce en ligne (e-commerce), puis via son smartphone (m-commerce), voici peut-être venu le temps du commerce géré par des agents : le a-commerce ?

La promesse du commerce agentique, c’est de trouver exactement ce que vous cherchez et de le payer du même élan, afin d’avoir une expérience d’achat fluide et transparente, voire invisible.

Des exemples récents illustrent déjà cette évolution : Perplexity propose la fonction Buy with Pro, qui permet de comparer et d’acheter des produits directement dans une interface de chat. Amazon teste Buy for Me, qui achète un produit chez un commerçant tiers tout en laissant l’acheteur final dans son app. Google, de son côté, lance son AI Mode shopping experience, un moteur d’achat qui identifie exactement ce que vous cherchez, suit les prix, et vous propose d’acheter au bon moment.

Pour les consommateurs, cette approche promet une expérience d’achat ultra-personnalisée et d’une simplicité déconcertante. Cela pourrait bouleverser les marques et représente une formidable opportunité pour stimuler leurs ventes.

Plutôt que de passer une heure à chercher un cadeau pour la fête des Mères, imaginez qu’on puisse simplement dire à son IA : « Trouve un beau cadeau pour maman, autour de 50 dollars, quelque chose qu’elle pourra vraiment utiliser et apprécier. » L’IA se charge alors de tout : elle explore les possibilités, compare les options, et peut, selon les préférences de l’utilisateur, demander une validation avant de procéder à l’achat ou bien agir directement sur la base d’instructions préalables. Elle choisira même le mode de livraison.

Avec les bons garde-fous et un système de confiance éprouvé, chacun y gagne : les utilisateurs gagnent du temps, les entreprises accèdent aux clients au moment exact où ceux-ci sont prêts à acheter.

Ce mode d’achat change complètement la donne. Il simplifie les étapes de découverte et de transaction, et permet de les éviter lorsqu’on le souhaite. C’est un gain de temps appréciable pour tous ceux qui ont des journées bien remplies. Et pour les entreprises, c’est l’assurance d’être présentes au bon moment, avec une IA qui fait office d’entremetteur ultra-efficace. En tant qu’ingénieur logiciel à la base, je suis particulièrement enthousiaste à propos des technologies qui rendent tout cela possible. Deux évolutions techniques méritent ici une attention particulière.

• Tokenisation réseau: Il s’agit de créer des numéros de carte virtuels, liés à un compte réel, capables d’être reconnus comme des transactions déclenchées par une IA. Aujourd’hui déjà, on peut remplacer les données de paiement par un jeton au moment de la transaction. Ce qui change avec le commerce agentique, c’est qu’on y ajoute un identifiant clair indiquant que c’est un agent qui effectue l’achat.

• Authentification: Traditionnellement, c’est le titulaire de la carte qui prouve qu’il est bien à l’origine de la transaction. Mais si un agent IA effectue l’achat à sa place, il faut imaginer de nouvelles méthodes d’authentification, à la fois fiables et adaptées. En s’alignant sur les standards FIDO, les prestataires de paiement peuvent s’appuyer sur des clés d’accès, des données biométriques ou une double validation via l’appareil utilisé (2FA), afin de vérifier que l’utilisateur a bien donné son accord.

Ces exemples ne sont pas de simples théories, ils illustrent une dynamique bien réelle. Pour les entreprises, le message est clair : il est temps de réfléchir à la manière dont elles vont s’intégrer dans ce monde des achats propulsé par l’IA.

Cela peut sembler futuriste, mais ceci est déjà en train de se concrétiser. Les grands acteurs développent actuellement ces capacités, ce qui signifie que leur adoption généralisée est plus proche qu’on ne le croit :

• Mastercard : Agent Pay vise à rendre les paiements pilotés par l’IA simples et sécurisés, en s’appuyant sur la technologie de tokenisation qui alimente aujourd’hui des solutions commerciales mondiales, comme les paiements mobiles sans contact, les paiements sécurisés avec carte enregistrée, Mastercard Payment Passkeys, ainsi que les paiements programmables tels que les dépenses récurrentes et abonnements. Grâce à l’introduction des Agentic Tokens, des agents IA vérifiés peuvent effectuer des achats en toute sécurité, en suivant les règles et préférences définies par le consommateur. Cette technologie peut gérer des paiements ponctuels, des dépenses récurrentes, des abonnements, et bien plus encore, en s’appuyant sur des mécanismes de vérification et des garanties de confiance, afin de protéger commerçants et consommateurs contre la fraude, tout au long du processus de transaction.
  
  
• Visa : Intelligent Commerce est une suite d’API intégrées accompagnée d’un programme de partenaires commerciaux qui aide les développeurs à connecter les consommateurs via l’IA. Leur technologie de tokenisation est conçue comme des « cartes prêtes pour l’IA », avec des limites et des contrôles de dépenses, s’appuyant sur une sécurité efficace telle que FIDO et les passkeys d’accès afin de garantir la légitimité des transactions.
  
  
• Cartes virtuelles : par ailleurs, les solutions de cartes virtuelles jouent aussi un rôle clé. Ces cartes uniquement numériques peuvent être émises, gérées et configurées instantanément par les consommateurs ou les agents IA. Elles sont particulièrement adaptées au commerce agentique, offrant un contrôle précis des limites de dépenses, des restrictions d’usage et des autorisations spécifiques aux commerçants, renforçant la sécurité et la confiance des consommateurs.fexa

« Le futur du commerce sera propulsé par l’IA agentique, et cette révolution arrive plus vite qu’on ne l’aurait jamais imaginé. Les partenariats de longue date de Mastercard dans l’écosystème des paiements, en particulier notre collaboration avec Checkout.com, sont essentiels pour offrir des paiements sécurisés et fluides au cœur des expériences alimentées par l’IA.

Nous avons conçu Mastercard Agent Pay pour permettre aux agents IA d’effectuer des transactions avec sécurité et responsabilité, reposant sur la même confiance et les mêmes contrôles que ceux que les consommateurs attendent de Mastercard. Notre partenariat avec Checkout.com aide directement les entreprises à rencontrer leurs clients là où ils se trouvent, au cœur de la conversation. »

Jorn Lambert, Chief Product Officer chez Mastercard

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« Nous sommes convaincus que les agents IA transformeront la manière dont les personnes du monde entier achètent et paient, et la première étape consiste à garantir des paiements fiables, protégés et entièrement sous le contrôle du consommateur.

Avec Visa Intelligent Commerce, nous connectons technologie, paiements et écosystème IA pour bâtir la première génération d’un commerce IA de confiance. Nous sommes ravis de collaborer avec des entreprises innovantes comme Checkout.com pour concrétiser cette vision. »

Jack Forestell, Chief Product and Strategy Officer chez Visa

Pourquoi maintenant ? Comment la technologie incite le consommateur au shopping agentique

Si beaucoup d’entre nous ont l’habitude que l’IA réponde à leurs questions, le commerce agentique va plus loin. Il ne s’agit pas simplement de moteurs de suggestion, mais d’agents IA capables de recommander, d’agir et d’acheter pour nous et en notre nom. L’IA de demain ne se contente plus de pointer des produits, elle gère l’ensemble du parcours d’achat. Le commerce agentique arrive au moment idéal, grâce à plusieurs tendances clés qui convergent :

1. Le boom de l’IA : les progrès récents en IA, notamment l’IA générative et les grands modèles de langage (comme ChatGPT), sont impressionnants. L’IA comprend désormais bien mieux le langage humain. Le grand public utilise de plus en plus l’IA comme outil quotidien de recherche pour ses achats : une étude révèle une augmentation de 1200 % du trafic référé par les assistants IA vers les sites de commerce entre 2024 et 2025.
2. La quête de simplicité : si le commerce moderne nous a appris une chose, c’est que la commodité est reine. 71 % des acheteurs américains citent ce critère comme leur principale raison d’acheter en ligne. Dans un monde où tout doit être instantané, le commerce électronique traditionnel peut sembler laborieux : faire défiler, comparer, ressaisir ses données de paiement. Le commerce agentique délègue tout ce travail.
3. L’interconnexion des applications : le shopping sur smartphone est devenu la norme pour beaucoup de clients. Il est logique que les applications d’achat se connectent aux applications de paiement, elles-mêmes liées aux applications bancaires. De plus, beaucoup d’acheteurs espèrent désormais pouvoir acheter via les réseaux sociaux, avec une augmentation de 139 % de la part de ce type de commerce dans le commerce en ligne entre 2020 et 2025.

Le commerce agentique est la prochaine étape logique dans nos interactions numériques quotidiennes avec l’IA, s’ajoutant aux assistants domestiques intelligents, aux commandes automatiques de réapprovisionnement et à l’assistance client via chatbots. Si les applications mettent le shopping dans notre poche, le commerce agentique est la solution tout-en-un pour trouver et payer notre prochain achat.

Élaborer des politiques de paiement adaptées au commerce agentique

Gagner la confiance est essentiel dans l’économie numérique actuelle, surtout lorsqu’on intègre une technologie de paiement aussi récente. Face à des évolutions rapides, il est crucial d’accompagner vos clients à leur rythme, en instaurant des politiques adaptées.

Voici les points clés à prendre en compte :

Construire la confiance

Avec une technologie innovante, il faut montrer que vous l’utilisez de façon responsable. Vos clients auront naturellement de nombreuses questions : anticipez-les et préparez des réponses claires. Pour élaborer vos politiques autour du commerce agentique, analysez chaque étape du parcours d’achat assisté par IA. 

Veillez notamment à protéger les données de paiement et à offrir à vos clients une méthode simple pour accepter ou refuser ce mode d’achat. La tokenisation des paiements, combinée aux schémas de paiement sécurisés, permet de répondre efficacement aux préoccupations liées à la sécurité des données.

Autorisation

Une fois la confiance établie, il faut organiser les permissions d’autorisation de paiement spécifiques au parcours agentique. Le protocole « Know Your Agent » (KYA), inspiré de « Know Your Customer », garantit l’identification fiable des agents IA tout au long de la chaîne de paiement. Ce dispositif limite les risques de fraude et structure les permissions clients tout en protégeant les informations sensibles.

Gestion des rétrofacturations

Lorsqu’un client conteste un paiement, cela peut entraîner une demande de rétrofacturation, c’est-à-dire un remboursement forcé via le réseau bancaire. Un nombre élevé de cas génère des frais, des pénalités et impacte la satisfaction du client. Les paiements réalisés par un agent IA doivent être clairement identifiés, avec une preuve d’autorisation client pour chaque transaction, ou des règles générales encadrant ces paiements (par exemple, un plafond de dépenses autorisé sur une période donnée).

Un suivi rigoureux des paiements permet de contester efficacement les litiges liés à des transactions légitimes, limitant ainsi le phénomène de « fraude amicale ».

Voici quelques conseils supplémentaires pour renforcer cette démarche :

• Détails enrichis des transactions : fournir des métadonnées précises et structurées afin que consommateurs et agents IA puissent identifier facilement chaque achat.
• Notifications proactives aux consommateurs : envoyer des alertes immédiates lors des transactions initiées par des agents IA, pour confirmer l’intention d’achat et réduire les malentendus.
• Processus de remboursement simplifié : mettre en place des systèmes de retour et de remboursement compatibles avec l’IA, afin de faciliter la résolution des litiges et de décourager les rétrofacturations inutiles.
  

Comment se préparer à l’ère du commerce agentique

Pour tirer pleinement parti du commerce agentique, une stratégie réfléchie est indispensable. Voici comment les commerçants peuvent s’y préparer.

Deux grandes approches s’offrent à vous :

1. La voie passive : laissez les agents IA interagir avec votre boutique en ligne existante. Votre tâche principale consiste alors à maintenir vos informations produits claires, structurées et constamment à jour.
2. La voie active : intégrez des plateformes conçues pour ce type de commerce, comme la future API Agentic Commerce de Checkout.com. Ces solutions facilitent des ventes pilotées par IA, fluides et sécurisées.

Quel que soit votre choix, voici les étapes clés à suivre :

• rendre vos données compréhensibles par l’IA : Assurez-vous que les agents IA peuvent facilement exploiter vos informations produits et systèmes. Investissez dans des API performantes, des flux produits bien structurés et un inventaire actualisé en temps réel, afin de permettre des requêtes IA rapides et automatisées.
• optimiser pour le « SEO IA » (AEO) : pour que les agents IA recommandent efficacement vos produits, proposez des descriptions détaillées, des prix compétitifs et des avis clients positifs. Fournissez une information claire, structurée et alignée avec ce que recherchent les acheteurs, ainsi que leurs assistants IA.
• bâtir la confiance (c’est primordial) : la transparence est essentielle. Expliquez clairement le fonctionnement de vos interactions avec l’IA, leur mode de vérification, ainsi que la protection des données utilisateurs. Adoptez des standards de sécurité reconnus comme FIDO et permettez à vos clients de définir leurs propres limites de dépenses. Mettez en avant les bénéfices. Par exemple, la simplicité du réassortiment, tout en les rassurant sur les dispositifs de protection.
• moderniser votre infrastructure : assurez-vous que vos systèmes de détection de fraude, de gestion des commandes et d’assistance clientèle sont capables de gérer une activité automatisée et rapide, surtout face au volume croissant attendu avec le commerce agentique.
• rester conforme et éthique : veillez au respect des législations sur la protection des données (telles que le RGPD ou le CCPA) ainsi qu’aux nouvelles régulations concernant l’IA. Cette rigueur est un levier important pour renforcer la confiance et protéger votre image de marque.
• informer vos clients : si vous déployez de l’IA, communiquez clairement avec vos clients. Fournissez guides, démonstrations, assistance réactive, ainsi qu’une politique à jour détaillant les modalités liées à l’IA, notamment pour les questions et retours. Plus vos clients se sentiront en confiance et maîtres de la technologie, plus ils l’adopteront. Restez à leur écoute et améliorez l’expérience en continu.

L’avenir des paiements avec Checkout.com et le commerce agentique

Pour moi, le commerce agentique dépasse la simple tendance : c’est une transformation profonde de notre façon de faire des affaires, et je suis très enthousiaste face aux opportunités qu’il ouvre. Chez Checkout.com, nous sommes impatients d’explorer cette nouvelle technologie avec vous et de vous accompagner afin de mieux répondre aux besoins de vos clients.

Nos experts en paiements vous accompagnent pour moderniser votre infrastructure, améliorer l’engagement client, stimuler les ventes et limiter la fraude. Notre technologie est conforme aux normes PCI DSS et aux autres réglementations financières en vigueur. Ainsi, vous pouvez travailler avec nous pour vos paiements, quel que soit votre niveau de maîtrise dans la gestion des données clients. Notre priorité est de vous fournir la technologie et l’expertise nécessaires pour prospérer dans cette nouvelle ère du commerce piloté par l’IA. C’est l’avenir du commerce, et nous sommes là pour vous accompagner vers la réussite.