Authentification 3D Secure
Combattez la fraude et garantissez votre conformité constante à la SCA avec notre authentification 3DS flexible est compatible avec tous les acquéreurs.
Augmentez intelligemment vos revenus
Optimisations complètes de l'authentification forte, la logique de relance intelligente, les versions de protocole et l'enrichissement des données. Le tout alimenté par un apprentissage machine riche et automatisé.
Expériences client optimisées
Réduire les abandons grâce à des exemptions avancées d'authentification forte du client. Signaler les préférences en matière d'expérience client sans incidence sur la responsabilité.
Solution prête à utiliser ou entièrement personnalisée
Les options hébergées gèrent votre flux d'authentification, y compris la collecte de données et la conformité. Les options non hébergées vous permettent d'adapter l'expérience à vos besoins.
Une solution d’authentification unique
Authentifiez uniquement les transactions de Checkout.com, ou consolidez tout votre trafic d'authentification en un seul endroit grâce à notre solution autonome indépendante des acquéreurs.
Trusted by leading global brands
Une approche multi-facettes de l’authentification
Aucune transaction ne ressemble à une autre. Établissez des règles et tirez parti de nos riches capacités d’apprentissage automatique pour affronter la complexité liée aux transactions, grâce à des optimisations intelligentes qui vous offriront les meilleures chances d’acceptation.
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Optimisez vos opérations basées sur tous les versions de 3D Secure
Améliorez le processus d’exemption entre l’authentification et l’autorisation
Profitez d’une expérience sans frictions optimale et d’un transfert de responsabilité
Analysez et réagissez en fonction de l’évolution des préférences applicables aux différents régulateurs et réseaux
Appuyez-vous sur des millions de types de données pour analyser, enrichir et optimiser les transactions
Gardez vos clients impliqués
Gardez vos clients heureux et satisfaits, en trouvant un équilibre parfait entre réduction des frictions et avantages liés au transfert de responsabilité. Nous vous soutenons dans le cadre d’un large éventail d’exemptions – de flux exclusifs de partage de données au signalement de vos préférences en matière d’expérience client aux émetteurs.
La prise en charge détaillée des exemptions de SCA élimine le besoin d’une authentification
La prise en charge d’un flux exclusif de partage de données garantit une expérience sans friction
Signalez vos préférences en matière d’expérience client aux émetteurs sans impact sur le transfert de responsabilité
Tirez parti de champs de données facultatifs pour accroître les résultats d’une expérience sans friction
Trouvez l’intégration parfaite
Choisissez une solution autonome pour centraliser tout le processus d’authentification au sein d’un seul et même endroit, ou choisissez une option intégrée à notre plateforme de paiement avancée. Nous proposons un large éventail d’options adaptées à tous les canaux de vente et types d’entreprises.
Solution autonome
Rationalisez votre stratégie d’authentification mondiale grâce à notre solution compatible avec tous les acquéreurs.
- Un aperçu centralisé
- Rapports consolidés mondiaux
- Options non hébergées personnalisables
- Options directement hébergées
- API et kits de développement logiciel pour Android et iOS disponibles
Dans le cadre de la plateforme de Checkout
Commencez rapidement à intégrer l’authentification à toutes vos transactions traitées par Checkout.com. Activez simplement un champ d’API, et le tour est joué.
- Données granulaires sur l’ensemble du cycle de vie des paiements
- Création de rapport intuitive
- Options directement hébergées
- API, page de paiements hébergée et compatibilité avec les liens de paiement
Offre 3D Secure riche en fonctionnalités
Déployez la dernière version 2.2 de 3D Secure pour garantir des expériences client optimales permettant d’assurer de hautes performances. Les futures versions – comme 3D Secure 2.3 et les versions ultérieures – sont intégrées de manière fluide, et les précédents protocoles sont également pris en charge afin de vous assurer une couverture complète.
Unifiez votre expérience utilisateur sur toutes les applications
Développez en toute fluidité des expériences mobiles natives sur tous les appareils et systèmes d’exploitation (Android et iOS) grâce à notre kit de développement logiciel mobile, afin d’éviter de rediriger vos clients en dehors de votre application.
Une authentification adaptée à votre modèle commercial
Différents modèles commerciaux requièrent différentes solutions d’authentification uniques. Nous prenons en charge de nombreux types de flux de paiement dans le cadre du processus d’authentification, comme notamment les paiements réguliers, paiements récurrents, versements, ajouts de cartes et mises à jour.
Soutien aux marketplaces et facilitateurs de paiement
Bénéficiez d’une authentification au niveau de l’entreprise et des sous-entités à grande échelle. Garantissez une clarté maximale des factures grâce à des descripteurs de facturation dynamiques.
Profitez d’une authentification basée sur vos identifiants privilégiés
Notre solution flexible prend en charge les numéros PAN, tokens et tokens de réseau, que vous utilisiez des solutions externes ou les capacités de tokenisation et de jetons de réseau de Checkout.com.
Authentification toujours active et mondiale
Profitez d’une authentification fiable 24 h sur 24 et 7 jours sur 7, quel que soit votre volume de transactions. Notre technologie exclusive est développée en interne, afin de nous permettre de garantir les plus hauts niveaux de disponibilité et de redondance partout dans le monde.
Développez vos opérations en toute confiance
Effectuez des tests et validations en toute facilité, en vous basant sur des scénarios de test exhaustifs grâce à nos capacités de simulation, afin de garantir un lancement sans heurts.
Adaptation à l’évolution des exigences liées à la SCA
Depuis août 2022, les exigences européennes applicables à l’authentification forte du client (Strong Customer Authentication ou SCA) sont désormais en vigueur, et devraient bientôt s’étoffer d’améliorations comme l’abandon prochain de 3D Secure 1. Voici quelques éléments essentiels à connaître :
Un aperçu rapide de la SCA
La SCA est une norme européenne développée afin de combattre la fraude en ligne. Pour certaines transactions utilisant des cartes et services d’acquisition européens, deux des éléments suivants peuvent être requis :
- Un élément uniquement connu par le client (par exemple, un mot de passe à usage unique)
- Un élément possédé par le client (par exemple, un téléphone ou une adresse e-mail)
- Un élément intrinsèque au client (par exemple, une empreinte digitale ou la reconnaissance de son visage)
Quand la SCA peut-elle être ignorée ?
Toutes les transactions ne nécessitent pas une authentification : certaines d’entre elles en sont exemptées ou ne répondent pas aux critères de la SCA. Au fur et à mesure de l’évolution de la SCA, il sera très important que votre prestataire de services de paiement suive de près les changements apportés et les préférences des différents émetteurs.
Transactions exemptes
Checkout.com prend en charge toutes les exemptions vous permettant d’ignorer la SCA, comme les analyses de risque de transaction (TRA) en temps réel, les transactions à faible valeur, les bénéficiaires de confiance, les paiements professionnels sécurisés et bien plus encore.
Paiement de moins de 30 EUR
Si le nombre de transactions est inférieur à 4 et que leur montant total combiné est inférieur à 100 EUR, une authentification n’est pas obligatoire. Lors de la cinquième transaction, ou si l’une ou l’ensemble des quatre transactions dépasse un montant de 100 EUR, une authentification est requise.
Transactions à montant fixe
Idéales pour des entreprises adoptant un système d’abonnements ; si le montant récurrent est à chaque fois identique, seule la première transaction doit être authentifiée. Assurez-vous bien de signaler aux émetteurs que ces transactions sont récurrentes au sein du message lié à la transaction.
Transactions initiées par les commerçants
Idéales pour des transactions régulières de différents montants. Si le titulaire de la carte a consenti à des modifications futures de différents montants, l’authentification est uniquement requise lors de la première transaction.
Bénéficiaires de confiance
Tirez parti de la confiance que vous accordent vos clients en leur demandant de vous « autoriser » à ignorer le processus d’authentification pour leurs transactions. Partagez ensuite vos listes de bénéficiaires de confiance avec les émetteurs pour finaliser ce processus.
Transactions liées aux commandes par courrier/téléphone et cartes professionnelles
Les transactions non numériques et paiements par cartes logées (par exemple, une carte utilisée par des professionnels pour des dépenses comme des déplacements et voyages) sont considérées comme non concernées par la SCA.
Transactions « one-leg-in »
Si la carte utilisée pour l’achat ou le réseau d’acquisition ne se trouve pas au sein d’une région où la SCA est obligatoire, la transaction est considérée comme non concernée par la SCA.
Consultez nos ressources
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Foire aux questions
Vous trouverez ci-dessous les réponses aux principales questions posées sur l’authentication. Souhaitez-vous en savoir plus ? Contactez un de nos experts en matière de paiement.
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Avec la croissance des paiements numériques, la fraude est devenue de plus en plus sophistiquée et l'authentification a dû s'adapter pour suivre le mouvement. Afin d'améliorer la sécurité des consommateurs et des commerçants, la directive européenne sur les services de paiement (DSP) a mis à jour ses normes réglementaires avec la DSP2.
Dans ce cadre, 3D Secure 2.0 est un protocole de sécurité amélioré qui élimine certains des points problématiques de son prédécesseur et utilise une gamme plus large de données et d'authentification biométrique pour faciliter des paiements plus fluides et plus sûrs.
Pour ce faire, 3DS2 met en œuvre des mesures de sécurité des transactions plus strictes, notamment l'authentification forte du client (SCA), l'authentification basée sur le risque (RBA) et l'analyse du risque de transaction (TRA). Ces mesures améliorent à la fois la sécurité et l'expérience du client, ce qui permet de réduire les abandons de panier et d'augmenter les conversions.
Le SCA de la DSP2 n'est pas encore universellement obligatoire, mais les commerçants qui exercent leurs activités dans l'Espace économique européen sont tenus de proposer une authentification à deux facteurs dans le cadre du flux de paiement afin de satisfaire aux exigences réglementaires. L'ACS ne s'applique actuellement qu'aux transactions pour lesquelles la banque de votre entreprise et celle de votre client se trouvent toutes deux dans l'EEE ou au Royaume-Uni.
Pour en savoir plus sur les exigences en matière d'authentification, consultez notre guide de conformité SCA.
Lorsqu'un client tente d'effectuer un paiement, 3DS2 vous permet, ainsi qu'à votre prestataire de services de paiement, d'évaluer le niveau de risque en envoyant plus de 100 points de données à la banque du titulaire de la carte afin de vérifier son identité.
Si, sur la base des données fournies, la banque estime que le client est bien le titulaire de la carte, le paiement peut être authentifié immédiatement. C'est ce que l'on appelle un flux sans friction.
Si, en revanche, la banque a besoin de plus de preuves, elle demandera davantage d'informations avant d'identifier le paiement. C'est ce qu'on appelle le "challenge flow".
3DS2 vous permet d'intégrer ce processus dans votre flux de paiement, ce qui signifie que tout se passe en coulisses, ce qui améliore l'expérience du client.
Oui, la solution d'authentification de Checkout.com est disponible soit en tant que produit autonome, soit en tant que partie intégrante de la plateforme Checkout.com.
Avec notre produit autonome, l'authentification et l'autorisation sont traitées séparément, et vous pouvez gérer vos propres besoins d'authentification auprès de plusieurs acquéreurs. Vous pouvez opter pour une présentation hébergée ou non hébergée. Si vous optez pour cette dernière, vous contrôlez entièrement l'expérience d'authentification, y compris l'empreinte digitale de l'appareil, le flux de paiement et la personnalisation de l'interface.
Le produit d'authentification autonome de Checkout.com permet également l'authentification basée sur le navigateur sur le web et le mobile, ainsi que l'authentification mobile native (iOS, Android) via notre kit de développement logiciel mobile.