Qu'est-ce qu'une carte bancaire virtuelle ?

Prenons une carte bancaire classique, avec son numéro à 16 chiffres, son code CVV et sa date d’expiration. Maintenant, enlevons le plastique. Ce qu’il reste ? Une version totalement dématérialisée, prête à être utilisée en ligne ou via un portefeuille numérique comme Apple Pay ou Google Pay.

Les cartes bancaires virtuelles fonctionnent comme les cartes physiques, mais avec un atout de taille : elles sont générées à la demande par un émetteur de cartes et peuvent être conçues pour un usage unique ou récurrent. Parfaites pour sécuriser ses paiements, elles permettent aussi d’ajouter des restrictions sur les montants, les commerçants ou les types de transactions autorisées.

Besoin d’une carte pour un achat ponctuel sur un site que vous ne connaissez pas encore ? Ou d’un moyen de paiement dédié à vos abonnements mensuels ? La carte bancaire virtuelle s’adapte à vos besoins, tout en offrant un niveau de sécurité renforcé.

Comment utiliser une carte virtuelle d’entreprise ?

Les cartes virtuelles d’entreprise fonctionnent sur le même principe que les cartes bancaires classiques. Une fois créées et paramétrées avec des limites de dépenses, elles sont immédiatement accessibles via votre compte en ligne.

Comment utiliser une carte virtuelle pour effectuer un paiement ? Il suffit de se connecter à la plateforme de gestion des cartes, de récupérer les informations nécessaires (numéro, CVV, date d’expiration) et de les saisir comme pour une carte physique. Le paiement est alors validé et débité en conséquence.

Un autre avantage ? Chaque carte peut être configurée selon des besoins spécifiques : plafond de dépense, utilisation limitée à certains fournisseurs ou même durée de validité restreinte. Une flexibilité précieuse pour mieux gérer les finances de l’entreprise et éviter les fraudes.

Les avantages d’une carte de paiement virtuelle

Les cartes bancaires virtuelles offrent de nombreux bénéfices, notamment en termes de flexibilité, de sécurité et de gestion des dépenses. Voici pourquoi elles sont de plus en plus adoptées par les entreprises.

Émission instantanée et flexibilité maximale

Contrairement aux cartes physiques qui nécessitent une production et un envoi postal, une carte virtuelle peut être générée en quelques secondes. Besoin d’une carte pour un achat ponctuel ou un abonnement mensuel ? Vous pouvez la créer immédiatement et paramétrer son usage selon vos besoins.

• Cartes à usage unique : idéales pour des paiements ponctuels, elles expirent après utilisation, limitant ainsi les risques de fraude.
• Cartes récurrentes : parfaites pour les abonnements et les fournisseurs réguliers, elles permettent de simplifier la gestion des paiements récurrents.
• Personnalisation avancée : chaque carte peut être restreinte à un fournisseur précis ou à une catégorie de dépenses, garantissant un meilleur contrôle budgétaire.

Une sécurité renforcée

Les cartes virtuelles pour entreprise surpassent largement les cartes physiques en matière de sécurité. Tout d’abord, elles ne peuvent ni être perdues, ni volées, ni clonées. De plus, elles sont souvent configurées pour des usages spécifiques, réduisant ainsi les risques de transactions frauduleuses.

Si un pirate informatique venait à intercepter les données d’une carte virtuelle, il ne pourrait pas en abuser :

• La carte peut être désactivée instantanément.
• Les limites de dépenses et les restrictions empêchent toute utilisation abusive.
• Aucune information bancaire sensible n’est stockée chez le commerçant, contrairement aux cartes traditionnelles.
  

En cas de problème, inutile d’attendre plusieurs jours pour obtenir une nouvelle carte: il suffit d’en générer une nouvelle en quelques clics.

Un contrôle et un suivi optimisés

Les cartes de crédit virtuelles offrent une gestion plus fine des finances d’une entreprise. Depuis une plateforme centralisée, il est possible de :

• Attribuer des cartes spécifiques aux fournisseurs, services ou employés.
• Définir des budgets précis pour chaque transaction.
• Recevoir des alertes en temps réel sur les montants dépensés.

De plus, chaque paiement est enregistré et catégorisé automatiquement, simplifiant ainsi la comptabilité et le rapprochement bancaire en fin de mois. Cela permet aussi d’identifier les dépenses superflues et d’optimiser la gestion financière.

Une vision claire des dépenses

Grâce aux cartes virtuelles, toutes les transactions sont accessibles en temps réel à partir d’une plateforme unique. Cela offre une transparence totale sur les dépenses effectuées, aussi bien pour les responsables financiers que pour les dirigeants.

Les entreprises peuvent ainsi :

• Suivre l’évolution des paiements fournisseurs.
• Analyser les tendances de consommation.
• Anticiper et optimiser la gestion des abonnements et des factures.
  

Cette granularité des données permet une meilleure prise de décision et une optimisation budgétaire améliorée.

Un levier pour générer des revenus

Les entreprises qui mettent en place leur propre programme de cartes bancaires peuvent également profiter d’un avantage supplémentaire : la possibilité de percevoir une part des revenus d’interchange sur chaque transaction.

En intégrant cette approche, il devient possible de :

• Générer une nouvelle source de revenus en fonction du volume des paiements effectués.
• Offrir des programmes de fidélité ou de cashback aux utilisateurs.
  

Les cartes virtuelles ne se contentent donc pas de faciliter les paiements : elles peuvent aussi contribuer directement à la rentabilité d’une entreprise.

À qui s'adresse la carte bancaire virtuelle ?

Les cartes bancaires virtuelles s’adaptent à de nombreux cas d’usage, offrant une flexibilité précieuse pour la gestion financière des entreprises. Voici comment elles peuvent être utilisées efficacement.

Paiement des fournisseurs

Les cartes virtuelles permettent d’accélérer les paiements et de mieux organiser les dépenses liées aux fournisseurs. Plutôt que d’utiliser des virements bancaires classiques, souvent plus lents et moins flexibles, une carte virtuelle offre :

• Une exécution rapide des paiements.
• Une meilleure traçabilité des transactions.
• La possibilité d’attribuer une carte spécifique à chaque fournisseur avec des limites de dépenses adaptées.

Cette solution simplifie le suivi des paiements et réduit le risque d’erreurs comptables.

Gestion des voyages et événements

Les déplacements professionnels et les événements impliquent souvent de nombreuses dépenses (billets d’avion, hébergements, repas, frais de transport…). Plutôt que de rembourser les employés après coup, les cartes virtuelles d’entreprise permettent de :

• Définir un budget prédéfini pour chaque voyage ou conférence.
• Restreindre l’utilisation des fonds aux catégories de dépenses autorisées.
• Suivre en temps réel les dépenses engagées.
  

Cela évite les dépassements de budget et limite les fraudes liées aux remboursements de frais.

Gestion des dépenses quotidiennes

Que ce soit pour l’achat de fournitures de bureau, les repas d’affaires ou les abonnements à des logiciels, les cartes virtuelles permettent une meilleure répartition et un suivi précis des dépenses courantes. Chaque carte peut être dédiée à une catégorie spécifique, avec des plafonds et des restrictions d’usage, garantissant ainsi un contrôle optimal des finances de l’entreprise.

Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL)

Les cartes virtuelles s’intègrent parfaitement aux solutions « Buy Now, Pay Later » (BNPL), qui permettent d’échelonner les paiements d’un achat en plusieurs mensualités. Une carte peut être créée pour un montant précis correspondant à l’achat, et elle devient automatiquement invalide une fois le dernier paiement effectué. Cela permet aux entreprises de mieux gérer leur trésorerie sans risque de dépassement.

Paiements récurrents et abonnements

Gérer les abonnements aux logiciels, services cloud ou autres factures mensuelles peut devenir complexe. Avec une carte virtuelle, vous pouvez :

• Dédier une carte spécifique à chaque abonnement.
• Contrôler et ajuster les paiements facilement.
• Stopper immédiatement un prélèvement en cas d’arrêt d’un service.
  

Cela simplifie la gestion des abonnements et évite les paiements non souhaités.

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Avec Issuing de Checkout.com, vous avez la possibilité de créer et gérer facilement votre propre programme de cartes d’entreprise, qu’il s’agisse de cartes physiques ou virtuelles. Aussi bien pour vos employés que pour vos clients, notre solution vous permet d’optimiser votre gestion des paiements tout en gagnant en flexibilité et en contrôle.

Notre plateforme tout-en-un simplifie l’émission et l’acquisition de cartes, vous offrant ainsi un guichet unique pour :

• Optimiser votre trésorerie : transférez des fonds en toute simplicité et accélérez vos flux financiers via une interface centralisée.
• Générer de nouveaux revenus : transformez un centre de coûts en une source de profit grâce aux revenus d’interchange.
• Améliorer les taux d’approbation : bénéficiez d’une technologie avancée qui optimise vos paiements et réduit les échecs de transaction.
• Déployer rapidement votre solution : profitez d’une infrastructure flexible et entièrement personnalisable, adaptée à votre croissance.

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