Checkout.com aide les commerçants à transformer la SCA et les questions de sécurité liées à celle-ci en un avantage concurrentiel.
L'authentification forte du client (Strong Customer Authentication ou SCA) est désormais obligatoire partout en Europe et les entreprises ont dû mettre en place certains changements afin de garantir leur conformité à celle-ci. Mais il existe une opportunité d'aller plus loin. Les entreprises peuvent faire de la SCA, parfois considérée comme un simple exercice de conformité, un composant clé d'une stratégie garantissant un avantage concurrentiel.
La question que ces dernières devraient se poser n'est pas si cela est possible, mais plutôt comment y parvenir. En d'autres termes, comment appliquer les protocoles SCA afin de combattre les fraudeurs et protéger les clients sans trop perturber leur expérience d'achat ? La réponse à ce défi repose en partie sur un choix technologique (sous la forme des protocoles 3DS2), en partie sur les données (sur le fait de connaître suffisamment en détail les clients et transactions) et en partie sur des décisions stratégiques (savoir quand il est logique de ne pas appliquer la SCA et ainsi éviter des frictions inutiles dans le cadre du parcours client).
« Les commerçants réalisent désormais qu'ils ont besoin d'une solution 3DS2 avancée, et s'y intéressent de plus en plus. »
Maxime Colas, Senior Manager, Checkout.com
Checkout.com collabore avec les entreprises pour les aider à étudier ces questions et optimiser leur stratégie de SCA. Quelle forme prend donc cette collaboration ?
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Chaque entreprise est unique et doit adopter une approche de la SCA personnalisée. Notre premier objectif est de nous pencher en détail sur votre entreprise et de vous informer sur la SCA. Il est aussi important pour les commerçants de comprendre non seulement les diverses exemptions pouvant être appliquées, mais aussi lesquelles utiliser en fonction de leurs besoins commerciaux spécifiques.
En définitive, l'objectif est de trouver l'équilibre parfait entre la sécurité de votre client, le caractère pratique de son expérience et votre propre responsabilité. La « solution parfaite » pour vous sera différente de celle d'autres entreprises et devra être réévaluée de manière continue.
Nous insistons également sur l'importance d'adopter des approches « locales » prenant en compte les nuances liées aux différents modes de paiement, taux de fraude constatés dans chaque marché et attitudes des consommateurs vis-à-vis des risques et de la sécurité.
Nous bénéficions de licences locales dans diverses régions du monde et d'un système d'intégration centralisé. Les entreprises du monde entier peuvent s'appuyer sur ces entités locales pour appliquer la SCA uniquement dans les régions où cela est nécessaire.
« Chez Checkout.com, nous sommes tout d'abord des experts en paiements et des consultants. »
Maxime Colas, Senior Manager, Checkout.com
Nous accordons une très grande importance à l'écosystème de nos clients, en particulier dans le cadre de notre stratégie, afin de nous assurer de toujours répondre à un besoin spécifique. Et nous voulons que cet écosystème soit un atout précieux pour vous : c'est pourquoi nous facilitons la mise en place d'études et de tables rondes auxquelles nos partenaires commerçants peuvent participer.
Profiter de conseils stratégiques sur la SCA vous permettra de :
L'une des raisons clés expliquant pourquoi les commerçants nous font confiance pour élaborer leur stratégie de SCA est que ces derniers nous font également confiance pour optimiser tous les autres aspects de l'expérience de paiement. Notre solution 3DS est intégrée au parcours client afin d'éviter toute redirection vers un service tiers, qui augmenterait le risque d'abandon de panier. De plus, nous perfectionnons en continu notre solution, afin de vous rapprocher de plus en plus d'une expérience entièrement sans friction, tout en garantissant toujours votre conformité aux réglementations en vigueur.
« Les solutions d'authentification de Checkout.com sont entièrement intégrées au parcours client, sans aucun processus de redirection. Grâce à cette intégration totale à notre plateforme, le déploiement ne nécessite donc aucun effort supplémentaire de la part des commerçants. »
Maxime Colas, Senior Manager, Checkout.com
Pour les commerçants qui ne souhaitent pas encore adopter notre plateforme de paiements complète, nous proposons notre solution d'authentification de manière autonome pour une flexibilité maximale et pour pouvoir aisément l'intégrer à d'autres technologies de traitement des paiements. De cette manière, nous aidons davantage les commerçants à minimiser les coûts de développement et de déploiement.
Une expérience fluide :
De manière compréhensible, la plupart des propriétaires d'entreprises spécialisées dans le commerce en ligne redoutent les frictions créées lors de l'étape de paiement et des vérifications SCA, ainsi que les abandons de paniers que celles-ci pourraient entraîner. C'est pour cette raison que les entreprises devraient soigneusement réfléchir à quand ne pas appliquer la SCA.
« Les exemptions deviennent de plus en plus importantes pour les entreprises de moyenne et grande taille qui traitent des volumes significatifs de transactions. Plus vous pourrez appliquer d'exemptions et plus vous pourrez renforcer votre contrôle sur les ventes. »
Akil Downes, Senior Manager, Checkout.com
Notre solution 3DS permet de configurer un large éventail d'exemptions : pour les paiements inférieurs à 30 € (avec certaines exceptions), les paiements effectués vers des entreprises de confiance, les abonnements et autres transactions récurrentes, les achats à faible risque ayant fait l'objet d'une analyse de risque de transaction (TRA) et les paiements professionnels effectués avec des cartes virtuelles et logées (couramment utilisées pour des frais de déplacement et de voyage professionnels) ou depuis des comptes centralisés.
Nous pouvons ainsi appliquer des exemptions à certaines catégories à faible risque, comme par exemple des transactions pour lesquelles le taux de fraude de l'acquéreur et/ou de l'émetteur pour des paiements par carte et le montant de l'achat concerné respectent un certain seuil.
Seuils d'exemptions de Checkout.com applicables aux transactions à faible risque
Taux de fraude moyen inférieur à 0,13 % et paiement représentant une valeur inférieure à 100 €
Taux de fraude moyen inférieur à 0,06 % et paiement représentant une valeur inférieure à 250 €
Taux de fraude moyen inférieur à 0,01 % et paiement représentant une valeur inférieure à 500 €
La notion de timing est également importante, car les frictions reposent sur la perception des clients. Ces derniers sont de plus en plus familiers avec les diverses vérifications de sécurité survenant lors de l'étape de paiement. Les entreprises doivent donc adopter une approche réfléchie et évolutive en matière d'exemptions. Appliquer ces dernières de manière systématique n'est pas nécessairement toujours la meilleure option.
Une stratégie d'exemptions efficace est :
La SCA a permis de manière prouvée d'aider à combattre la fraude. L'adopter et développer une stratégie basée sur les données vous permettra de profiter d'un contrôle optimal. Et trouver le partenaire approprié sera la meilleure solution pour élaborer une stratégie unique prenant en compte les diverses subtilités liées à votre entreprise et ses besoins propres.
