En tant que première étape du parcours de paiement, la passerelle de paiement joue un rôle important. Nous expliquons ici ce qu'est une passerelle de paiement, comment elle fonctionne et comment choisir une passerelle de paiement.
Si vous acceptez les cartes de crédit ou de débit en ligne, vous devrez utiliser une passerelle de paiement. Cet outil permet à votre entreprise d'accepter les paiements de vos clients.
Dans cet article, vous trouverez des informations suivantes :
Une passerelle de paiement permet aux entreprises d'accepter les paiements des clients en ligne. Elle permet au client d'initier une transaction et l'informe de son succès ou de son échec. Elle remplit essentiellement la même fonction dans l'économie numérique que celle d'un TPV dans l'économie physique.
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Les passerelles de paiement sont les rails qui transmettent les informations du commerçant à l'émetteur, puis au commerçant. L'information qu'elles transmettent est une demande à l'émetteur de la carte, qui peut ensuite approuver ou refuser la transaction en fonction du compte bancaire du client. La passerelle de paiement transmet ensuite cette approbation ou ce refus au commerçant.
Les passerelles de paiement sont généralement utilisées pour les paiements par carte, mais elles peuvent également faciliter les modes de paiement alternatifs.
Étant donné la sensibilité des informations transmises, les passerelles de paiement doivent sécuriser les données clients et financières. Pour ce faire, elles utilisent une variété de technologies. Celles-ci comprennent la tokenisation du réseau et le cryptage conformément à des normes telles que la conformité PCI.
Qu'est-ce que la tokenisation du réseau ?
Les tokens de réseau sont des identifiants numériques uniques utilisés pour fournir une valeur tokenisée à la place du numéro de compte primaire (PAN) dans toutes les parties de la chaîne de paiement. Ces tokens remplacent les données sensibles de la carte, comme le numéro de compte et la date d'expiration qui figurent au recto de la carte utilisée pour le paiement, sans exposer les détails réels du compte.
Comment fonctionne la tokenisation ?
1. Le client saisit son numéro de compte, son code de sécurité et d'autres informations relatives au paiement (par exemple, lors du checkout ou lors de la création d'un portefeuille électronique).
2. Le prestataire de services de paiement du commerçant demande un token de réseau au réseau de cartes.
3. Le réseau de cartes partage le token réseau avec l'émetteur de la carte.
4. Le réseau de cartes partage le token réseau avec le prestataire de services de paiement du commerçant.
5. Le commerçant traite le paiement en utilisant le token réseau.
Le checkout est une partie importante de l'expérience de votre client sur votre site. Si chaque étape de cette expérience est aussi transparente que possible, vous éviterez l'abandon du panier et la perte d'une vente.
C'est pourquoi les passerelles de paiement doivent évoluer en fonction des changements technologiques et des attentes des consommateurs. Il est essentiel qu'elles s'adaptent à l'évolution des attentes des clients en matière de paiement.
Lorsque vous choisissez une passerelle de paiement, vous devez tenir compte des modes d'intégration et du fonctionnement global de votre page de paiement. Comment vos clients vont-ils la vivre ? La page propose-t-elle des modes de paiement locaux ?
Envoyer un client vers une page de paiement qu'il ne connaît pas ou qui ne correspond pas à la marque de votre entreprise peut être une expérience déstabilisante pour lui, car il pourrait penser que la page est frauduleuse. De même, si vous dirigez vos clients vers une page où ils doivent saisir leurs coordonnées sans mode de paiement local, ils auront plus de chances d'abandonner leur achat et seront plus méfiants.
Bien que les passerelles de paiement remplissent la même fonction, elles ne sont pas toutes identiques. Voici huit considérations à prendre en compte si votre entreprise choisit ou change de passerelle de paiement.
Certaines passerelles sont fortes dans le domaine de l'e-commerce, d'autres dans la vente traditionnelle en face à face, et d'autres dans les deux. De même, certaines passerelles ont développé des fonctionnalités pour des secteurs, des zones géographiques ou des modèles économiques spécifiques. Assurez-vous qu'une passerelle potentielle correspond bien à la façon dont votre entreprise fonctionne.
Si votre entreprise a déjà des relations avec d'autres fournisseurs, évaluez les coûts ou les changements à apporter à l'équipement, aux pages de paiement en ligne, etc. pour vous intégrer à une passerelle potentielle.
Posez des questions à une passerelle potentielle sur les délais de règlement, et demandez si les fonds sont réglés bruts ou nets de frais et de charges, car cela aura un impact direct sur votre trésorerie.
Chaque pays a sa propre façon de payer et d'être payé. Assurez-vous qu'une passerelle potentielle peut y répondre, en fonction de vos clients cibles ainsi que de l'endroit et de la manière dont vous faites du commerce.
Les passerelles auront une gamme de frais et de charges pour des choses comme la configuration, l'autorisation et la sécurité des données. Comprenez les coûts complets et les conditions contractuelles pour comparer efficacement les passerelles.
Vérifiez les directives, procédures et certifications de sécurité d'une passerelle potentielle. Elle doit disposer des accréditations nécessaires pour stocker, traiter et transmettre des données clients et financières sensibles. Toute organisation impliquée dans le traitement, la transmission ou le stockage de données de cartes doit être conforme à la norme PCI. Assurez-vous que toute personne avec laquelle vous travaillez est certifiée.
Examinez quels autres services sont disponibles auprès d'une passerelle potentielle pour prendre des décisions plus intelligentes et favoriser la croissance. Cela inclut l'analyse des données, la gestion des fraudes et des risques.
Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec le niveau d'assistance que vous recevrez d'une passerelle potentielle. Par exemple, une assistance technique et clientèle dédiée dans votre fuseau horaire et votre langue.
Les passerelles de paiement constituent une étape essentielle du processus de paiement et de l'économie numérique. Une fois que la passerelle de paiement a recueilli les informations relatives à la carte du client, il appartient au processeur de paiement d'utiliser ces informations pour contacter la banque du client et le compte du commerçant afin que l'un soit débité et l'autre crédité.
Trouver une solution de paiement unifiée qui prend en charge ces deux étapes et les autres du cycle du paiement aidera votre entreprise à simplifier le processus et à offrir un parcours client sans friction. Trouver un partenaire qui opère de bout en bout garantira que toutes vos données proviennent d'une seule source afin que les transactions puissent être traitées plus rapidement avec moins de temps d'arrêt et plus de précision.
Oui, Checkout.com est une passerelle de paiement, un acquéreur et un processeur. Checkout.com les offre dans une solution end-to-end. Les transactions peuvent être traitées plus rapidement avec moins de temps d'arrêt et plus de précision, ce qui aide les commerçants à augmenter leur taux d'acceptation et à stimuler leur croissance globale.
Pour en savoir plus sur le cycle des paiements, découvrez ce que Checkout.com peut offrir aux commerçants.
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Renee is a senior product marketing manager at Checkout.com.
