预防欺诈性争议
欺诈是产生争议的最常见原因，在本指南中，您将了解欺诈争议是如何发生的，从盗用银行卡的详细信息到所谓的“Friendly Fraud”，。，以及如何防止欺诈争议并减少对您业务的影响。
信息此处的“欺诈”是指被卡组织归类为欺诈的任何争议。
恶意欺诈
恶意欺诈是指第三方盗用客户的卡或信息，然后在客户不知情或未经其同意的情况下进行消费。此类情形往往是事发后才被发现的，也就是客户注意到并报告异常账户活动的时候。
防止恶意欺诈
使用 3D Secure 身份校验
您可以使用 3D Secure 身份校验 (3DS) 来帮助防止支付环节的欺诈行为。
3DS 要求客户在付款时配合银行完成额外的身份校验步骤，通常，客户需要输入密码或发送到手机上的代码以验证付款。
3DS 身份校验不仅能确保客户身份真实，还能将欺诈拒付的责任从您转移到发卡行。换言之，如果交易成功通过了 3DS 身份校验，客户的银行就不能对交易提出欺诈争议。
注意尽管 3DS 身份校验可以防止客户的银行提出欺诈争议，但它无法阻止交易被卡组织标记为欺诈。如果您有大量欺诈交易，可能会被列入卡组织的欺诈监控计划。
设置交易审批规则
您还可以设置规则来标记或阻止可疑交易。例如，您可以标记并人工审核异常大额交易。
信息如需设置交易审批规则，请联系我们的风险团队：risk@checkout.com。
伪善欺诈
当客户进行了合法交易，但随后又声称是欺诈时，就会发生伪善欺诈。伪善欺诈可能是故意的，也可能是非故意的。
- 非故意。客户不承认对账单上的交易，或者对您的订单或退款流程感到困惑，因此他们联系银行提出争议。
- 故意。客户不想付款就获得商品，或者在合法购买后改变主意，试图通过提出争议来获得退款。
防止伪善欺诈
收集客户和付款数据
您应该尽可能收集有关交易的数据，如客户的姓名、电子邮件、账单地址和邮政编码。这可以方便我们和客户的银行验证客户是否合法，并且日后发生付款争议时，这些数据可以作为有用的证据。
确定持卡人与消费的联系
要在欺诈争议案件中胜诉，您需要证明收到产品/服务的人与真实持卡人之间存在联系，或者证明持卡人合法付款并收到了产品/服务。您应保留任何截图、电子邮件或其他证据，证明以下事项：
- 收货人与持卡人之间的联系（例如，付款者是持卡人的家人）。
- 商品目前是在提出交易争议的持卡人手上，或正被其使用。
- 持卡人的电子邮件地址、实际地址、电话号码和/或 IP 地址。
如果您是销售数字商品，则应保留所下载商品的描述、下载日期和时间，以及尽量收集以下信息：
- 交易日期和时间购买者的 IP 地址。
- 交易日期和时间时购买者设备的地理位置。
- 购买者设备的 ID 号码和名称。
- 与客户资料相关联的姓名和电子邮件地址。
- 在交易日期和时间之前，持卡人创建并验证客户资料的证据。
- 在交易日期和时间之后，持卡人访问或使用所下载数字商品的证据。
- 曾在之前的无争议交易中使用过该设备和该卡的证据。
发货至已核实地址
如果您销售实物商品，应当发货至经过核实的账单地址并要求签收，这有助于防止欺诈争议。如果您向未经核实的地址发货，日后一旦发生付款争议，您将无法证明是否发货给了合法持卡人。
保留交付证据
如果商品已交付至持卡人的公司地址，您应保留证据，证明商品妥为送达，并证明交付之时持卡人位于该地址。
显示订单和退款信息
您的网站应清楚列明订购流程和退货政策，并要求客户在结账时同意这些内容。这有助于防止非故意的伪善欺诈案件，例如，客户因订单交付延迟而联系其银行称他们未收到已付款的商品。
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