Was sind wiederkehrende Zahlungen?

Da die Bequemlichkeit für Online-Kunden wichtiger denn je ist, werden die Vorteile wiederkehrender Zahlungen für Unternehmen offensichtlich.

Wiederkehrende Zahlungen sind für alles anwendbar, von notwendigen Fixkosten bis hin zu Abomodellen für Freizeit und Unterhaltung.

Was müssen Unternehmen also wissen, um wiederkehrende Zahlungen effektiv einzusetzen? Lese weiter und erfahre, was du über diese Zahlungsoption wissen sollten, einschließlich Anwendungsfällen, Vorteilen und potenziellen Nachteilen.

Was bedeutet wiederkehrende Zahlung?

Eine wiederkehrende Zahlung ist eine Zahlung, die in regelmäßigen Abständen automatisch von der Kreditkarte oder dem Bankkonto eines Kunden abgebucht wird. Online-Händler verwenden in der Regel Card-on-File-Transaktionen für eine wiederkehrende Zahlung, d. h. sie speichern die Zahlungsdaten des Karteninhabers mit dessen Zustimmung, um die fälligen Beträge abzubuchen.

Wiederkehrende Zahlungen sind kein neues Konzept, jedoch gibt es heute immer mehr Anwendungen der Zahlungsmethode für Händler aus verschiedenen Branchen. Im Folgenden sehen wir uns traditionelle und innovative Anwendungsfälle für Abonnement-Zahlungen an.

Wiederkehrende Zahlungen: Beispiele

• Haushaltsrechnungen wie Wasser-, Strom-, Gas-, Fernsehen-, Telefon- und Internetrechnungen sind einige der ersten Anwendungen für wiederkehrende Zahlungen. Da die meisten dieser Versorgungs- und Dienstleistungen das ganze Jahr über als unverzichtbar gelten, sind es die häufigsten Arten von wiederkehrenden Zahlungen.
• Abonnements sind heute weit verbreitet. Angefangen hat es wahrscheinlich mit Zeitungs- und Zeitschriftenabonnements, derzeit sind einige der beliebtesten digitalen Abonnements Video-Streaming-Dienste wie Netflix, Audio-Streaming-Plattformen wie Spotify und Zugangsabonnements wie Amazon Prime. Aber auch andere Abo-Modelle wie monatliche Pakete, die an die Kunden verschickt werden, Lebensmittelabonnements und vieles mehr sind auf dem Vormarsch. Da diese Dienste immer beliebter werden und immer stärker in den Alltag der Verbraucher integriert werden, nutzen viele Unternehmen das Modell der wiederkehrenden Zahlungen für ihre Angebote.
• Mitgliedschaften an physischen Orten, wie Fitnessstudios, Spas und Clubs, folgen ebenfalls dem wiederkehrenden Zahlungsmodell. Darüber hinaus können wiederkehrende Gebühren auch für Mitgliedschaften bei nicht-physischen Dienstleistungen wie Organisationen und sozialen Vereinen gelten, welche Mitgliedsbeiträge verlangen, um den Zugang zu ihren Ressourcen und Veranstaltungen zu ermöglichen.
• Zahlungspläne für Dienstleistungen, die über einen längeren Zeitraum angeboten werden, bieten den Kunden manchmal die Möglichkeit, in wiederkehrenden Abständen zu zahlen. Beispiele hierfür sind Rechtsberatung, Bildungskurse und Reinigungsdienste.
• Finanzierungspläne sind derzeit ein angesagtes Thema, wobei Dienste wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) zu einer attraktiven Option für die Finanzierung von Einkäufen werden. BNPL-Tarife ermöglichen es den Kunden, ein Produkt über einen längeren Zeitraum zu bezahlen, anstatt den Gesamtbetrag im Voraus zu zahlen. Dadurch werden bestimmte Produkte für Menschen mit einem geringeren monatlichen Einkommen leichter zugänglich.
• Gemeinnützige Organisationen bieten ebenfalls die option einer wiederkehrenden Zahlung an, bei der Spender regelmäßig einen bestimmten Betrag beisteuern. Da gemeinnützige Organisationen auf regelmäßige Spenden angewiesen sind, um ihre Arbeit zu finanzieren, ist diese Art von Zahlungsplan ideal.

Vorteile von wiederkehrenden Zahlungen für Händler

Wie bereits erwähnt, bringt die Implementierung von wiederkehrenden Zahlungen viele Vorteile für Händler mit sich. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Unternehmen durch die Annahme von wiederkehrenden Zahlungen online und offline profitieren können:

Cashflow stabilisieren

Einen stabilen Cashflow zu gewährleisten, kann selbst für die profitabelsten Unternehmen ein oft schwierig sein. Die Integration von Optionen für wiederkehrende Zahlungen macht es Unternehmen möglich, mehr Einblick in das Umsatzvolumen und die Conversions zu erhalten, die sie im Laufe des Finanzquartals erhalten werden. Dadurch können sie besser kalkulieren und effektivere Entscheidungen für die Zukunft treffen. Auf diese Art können wiederkehrende Transaktionen für Unternehmen eine äußerst wertvolle und stetige Einnahmequelle darstellen.

Aufbau eines treuen Kundenstamms

Wenn Unternehmen wiederkehrende Zahlungspläne anbieten, schaffen sie eine reibungslose Customer-Experience. Karteninhaber müssen ihre Zahlungsdaten nicht regelmäßig neu eingeben, was vor allem in der On-Demand-Wirtschaft eine zeitraubende Aufgabe sein kann. Außerdem können Kunden ihr Budget für ihre Einkäufe leichter planen, was für Transparenz und eine intuitive Nutzung sorgt und dadurch die Bezahlung von Dienstleistungen zur Nebensache macht. Ein hohes Maß an Komfort kann dazu beitragen, einen treuen Kundenstamm aufzubauen und macht es für Unternehmen wahrscheinlicher, neue Kunden zu gewinnen.

Vermeidung von Zahlungsverzügen

Die Automatisierung des Zahlungsverkehrs erleichtert Kunden die rechtzeitige Zahlung und verringert die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsverzögerungen oder versäumten Rechnungen. Durch die Festlegung eines festen Zahlungsplans werden die Gelder immer zum vereinbarten Zeitpunkt abgehoben, das nimmt den Kunden einen Teil der Verantwortung für die Verwaltung ihrer laufenden Ausgaben ab.

Sicherheit

Zahlungs-Gateways, die wiederkehrende Transaktionen bearbeiten, bewahren Kundenzahlungsinformationen sicher auf ihren Servern auf. Durch Techniken wie Tokenisierung und Standards wie den PCI DSS schützen sie vor Betrugsversuchen. Diese Betrugsschutztechnologien sichern nicht nur die Finanzen, sondern fördern auch das Vertrauen der Kunden in das Unternehmen und sparen Mittel, die ansonsten für die Identifizierung und Korrektur betrügerischer Aktivitäten benötigt würden.

Zeitsparend

Wiederkehrende Zahlungen ersparen Unternehmen Zeit und Energie für die Rechnungsstellung und Inkasso. Du musst dich nicht mehr darum kümmern, Rechnungen zu verschicken oder sich bei ihren Kunden zu vergewissern, dass Rechnungen bezahlt wurden – das System erledigt alles für sie. Auf diese Weise ermöglichen es wiederkehrende Zahlungen Unternehmen, sich auf ihre Kerntätigkeit zu konzentrieren und das zu tun, du am besten kannst, dein Geschäft führen.

Steigerung der Unternehmensproduktivität

Wenn Buchhaltungsteams sich nicht mehr um das Inkasso kümmern müssen, weil ein Plan für wiederkehrende Zahlungen eingerichtet wurde, können sie ihre Energie für Lösungen und Verbesserungen anderer Aspekte der Unternehmensfinanzen verwenden. In ähnlicher Weise haben die Marketingteams weniger Druck, bestehende Kunden erneut anzusprechen, sodass sie sich stattdessen auf die Erweiterung des Kundenstamms konzentrieren können. Die Anzahl der aktiven Abonnements kann auch als Benchmark für die verschiedenen Teams eines Unternehmens dienen. Wiederkehrende Zahlungen werden so zu einem effektiven Tool für die Produktivität.

Nachteile von wiederkehrenden Zahlungen

Obwohl die Verwendung von wiederkehrenden Zahlungen mehrere Vorteile hat, gibt es auch Nachteile, die du bedenken solltest, bevor du dich dafür entscheidest, diese Art von Zahlung in deinem Unternehmen einzusetzen.

Risiko von Zahlungsausfällen

Wenn sich ein Kunde für einen wiederkehrenden Zahlungsplan entscheidet, wird er in der Regel eine Kreditkarte als Zahlungsmittel verwenden. Für Unternehmen kann dies mehrere nachgelagerte Risiken mit sich bringen: Da alle Kreditkarten ein Ablaufdatum haben, besteht beispielsweise die Möglichkeit, dass die Kreditkarte des Kunden während eines Zahlungszyklus abläuft - es sei denn, es wird ein Konto-Updater verwendet. Wenn ein Karteninhaber sein Kreditlimit überschreitet oder seine Karte wegen Betrugs sperren lässt, würde die Transaktion abgelehnt werden. Unternehmen wären dann dafür verantwortlich, mit ihren Kunden Kontakt aufzunehmen, um Abrechnungsfehler zu korrigieren – dies kann ein komplexer und zeitaufwändiger Prozess sein kann.

Anteilige Abrechnung

Wenn ein Kunde sein Abonnement nach der Hälfte des Abrechnungszeitraums kündigt oder sich für Zusatzleistungen entscheidet, die die Gesamtkosten verändern würden, müssen Unternehmen die Rechnung oft entsprechend anteilig berechnen. Die anteilige Abrechnung kann für Händler ein aufwendiger Prozess sein, Kunden erhalten jedoch dadurch das Gefühl, einen fairen Preis für die erhaltenen Produkte und Dienstleistungen zu zahlen.

Wie du wiederkehrende Zahlungen mit Checkout.com einrichtest

Angesichts der Vorteile wiederkehrender Zahlungen ist es kein Wunder, dass immer mehr Unternehmen diese nutzen, um ihren Cashflow und die Customer-Experience zu optimieren. Solltest du noch nicht mit wiederkehrenden Zahlungen arbeiten, empfehlen wir dir, diese Möglichkeit näher zu untersuchen. Du profitierst dadurch von zahlreichen Vorteilen und die Implementierung wiederkehrender Zahlungen ist sogar wesentlich einfacher, als du vielleicht denkst.

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