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El fraude está aumentando, lo que significa que la seguridad debe ser primordial para los negocios online. Eso requiere elegir los métodos de pago más seguros como empresa.
Los métodos de pago seguros no solo te protegen de las pérdidas financieras de la ciberdelincuencia, sino también del daño a tu reputación, que puede tener consecuencias a largo plazo para tu negocio.
Pero, ¿qué métodos de pago son seguros para las transacciones online? Nunca ha habido más opciones entre las que elegir, y no todas son adecuadas para ti y tus clientes.
En este artículo, exploramos las cinco formas más seguras de pago online.
Un "pago seguro" se refiere a una transacción financiera que se realiza de manera que se minimizan los riesgos de fraude, robo de identidad y otras formas de manipulación no autorizada. Esto puede incluir varias medidas de seguridad, como:
Estas medidas están diseñadas para proteger tanto al comprador como al vendedor y asegurar que el proceso de pago sea lo más seguro y confiable posible.
El pago con código QR es seguro principalmente porque utiliza cifrado para proteger los datos, lo que significa que la información de la transacción se codifica de manera segura. Al escanear un código QR, no se comparten directamente detalles financieros sensibles como números de tarjeta, lo que minimiza el riesgo de fraude. Además, cada transacción puede ser única, con códigos que cambian dinámicamente para cada operación, aumentando la seguridad.
Los pagos mediante código QR suelen requerir una verificación adicional, como un PIN o autenticación biométrica, proporcionando una capa extra de seguridad. Finalmente, al ser una forma de pago sin contacto, reduce las oportunidades de robo físico o clonación de tarjetas.
Un monedero digital o e-wallet es una aplicación que permite a los usuarios almacenar y gestionar tarjetas de crédito y débito en sus dispositivos digitales, que luego pueden utilizar para realizar transacciones en línea sin tener que volver a introducir los datos de su tarjeta.
Los monederos electrónicos son un método de pago excepcionalmente seguro porque emplean muchos pasos de protección complementarias. Antes incluso de que el usuario pueda efectuar un pago, necesita desbloquear su dispositivo mediante una contraseña o información biométrica como un escáner facia. Después, al confirmar el pago con su monedero electrónico, tiene que verificar de nuevo su identidad utilizando contraseñas y datos biométricos. Es más, la mayoría de los monederos electrónicos requieren una autenticación de dos o incluso de varios factores, lo que significa que deben utilizarse varios métodos de verificación combinados para aprobar cada pago.
Pero eso no es todo. Los pagos con monederos electrónicos también emplean dos medidas de protección adicionales: la tokenización y la encriptación. La tokenización consiste en sustituir la información sensible del pago, como los datos de la tarjeta, por tokens únicos y de un solo uso durante las transacciones, lo que significa que ningún dato robable queda expuesto a los defraudadores, mientras que la encriptación simplemente codifica los datos para garantizar que solo el destinatario autorizado pueda leerlos.
Este enfoque multifacético de la seguridad convierte a los monederos electrónicos en uno de los métodos de pago online más seguros.
Una tarjeta de crédito virtual es un tipo de tarjeta de pago temporal que, en lugar de emitirse físicamente como una tarjeta de plástico, existe exclusivamente en formato digital, con un número de tarjeta generado aleatoriamente, una fecha de caducidad y un código de seguridad que están vinculados a la cuenta del usuario.
Las tarjetas virtuales son generadas por instituciones financieras o proveedores de pagos para su uso durante una única transacción online. Como son digitales y desechables por naturaleza, y sustituyen a los datos reales de la tarjeta de crédito, no pueden perderse, ser robadas ni utilizadas con ningún otro fin. Incluso si se consiguiera robar un número de tarjeta virtual, es fácil para el cliente cancelarla y generar una nueva. Por si fuera poco, los emisores de las tarjetas de crédito virtuales suelen utilizar sólidas medidas de seguridad para proteger los datos de los titulares.
De forma similar a las tarjetas virtuales, las tarjetas prepago son una opción de pago online muy segura porque están creadas para tener un uso limitado. En primer lugar, como necesitan ser cargadas con dinero antes de poder ser utilizadas, incluso si una tarjeta prepago es robada, el delincuente solo puede gastar los fondos precargados antes de que la tarjeta quede inservible. En segundo lugar, las tarjetas prepago suelen crearse para un fin específico - por ejemplo, gastar en un producto concreto o con un minorista determinado - lo que significa que no pueden utilizarse para ningún otro tipo de gasto.
Además, no están directamente vinculadas a la cuenta bancaria del cliente y no requieren que éste comparta ninguna información sensible, lo que significa que ninguna información explotable queda nunca expuesta a los defraudadores.
Debido a su alta seguridad y rapidez, las empresas que realizan pagos por internet frecuentemente prefieren las transferencias bancarias inmediatas. El cliente elige el banco con el cual desea efectuar el pago y autoriza la transacción a través de su aplicación o sitio web bancario. El proceso completo de pago ocurre dentro del entorno seguro del banco, sin necesidad de ingresar datos personales en el sitio web del comerciante, lo que lo convierte en uno de los métodos de pago en línea más seguros.
Los pagos seguros son fundamentales en el mundo moderno por varias razones.
Primero, ofrecen protección contra el fraude, resguardando a los consumidores y a las empresas del robo de identidad y el uso no autorizado de tarjetas de crédito, lo que es crucial para proteger las finanzas personales y corporativas.
Segundo, fomentan la confianza del consumidor; saber que una transacción es segura aumenta la disposición de los clientes a realizar compras y utilizar servicios en línea, lo cual es esencial en la era del comercio electrónico.
Tercero, cumplir con las normativas de seguridad de los pagos es vital para las empresas, no solo para evitar sanciones legales sino también para mantener una buena reputación. Además, los pagos seguros aseguran la integridad de las transacciones, garantizando que los fondos se transfieran de manera adecuada y que todas las partes involucradas estén correctamente autenticadas. Esto es especialmente importante para las empresas, ya que reduce el riesgo de devoluciones de cargo y disputas de transacciones, manteniendo la estabilidad financiera y la reputación corporativa.
Por último, con el constante avance tecnológico en los sistemas de pago, mantener altos estándares de seguridad es crucial para adaptarse a nuevas tendencias y protegerse contra amenazas emergentes.
En resumen, los pagos seguros son un pilar esencial para la protección financiera, la confianza del consumidor y la viabilidad del comercio digital en nuestra sociedad.
Para aceptar métodos de pagos seguros mediante un procesador de pagos, primero es crucial seleccionar un procesador con buena reputación y que cumpla con los estándares de seguridad de la industria, como el PCI DSS. Luego, se debe integrar este procesador en tu sistema, ya sea en tu sitio web, aplicación móvil o en un sistema de punto de venta, siguiendo las indicaciones técnicas proporcionadas. Es importante configurar los métodos de pago que prefieras, asegurándote de que incluyan opciones seguras como tarjetas de crédito, débito, transferencias bancarias, y posiblemente monederos electrónicos. Además, deberás implementar medidas de seguridad adicionales como la autenticación de dos factores y sistemas de detección de fraudes. Finalmente, es fundamental mantener actualizado el sistema de procesamiento de pagos y realizar auditorías regulares para garantizar la seguridad y la conformidad con las normativas vigentes.
Nuestra plataforma de pagos facilita docenas de métodos de pago, incluidos los enumerados anteriormente, permitiéndole ofrecer a tus clientes las formas de pago más seguras que funcionen para ellos.
Y para mejorar aún más la seguridad, Checkout.com te da acceso a protocolos avanzados de verificación de clientes como 3DS, que utiliza la autenticación multifactor para aprobar los pagos; así como a una sólida herramienta de Detección del Fraude que combina Machine Learning y reglas flexibles para erradicar la actividad delictiva al tiempo que aumenta los índices de aceptación.
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