Les paiements sont déjà un sujet complexe. Le réseau nécessaire pour acheminer, connecter, confirmer et traiter une transaction est au mieux fragmenté, et le fait de passer à l'échelle internationale ne fait qu'ajouter à la complexité. Souvent, vous avez l'impression de devoir apprendre une autre langue lorsqu'il s'agit d'ajouter de nouveaux canaux d'acquisition pour accepter les paiements pour votre entreprise dans de nouvelles régions. Les réglementations et les procédures diffèrent considérablement d'un pays à l'autre et l'élaboration de stratégies efficaces pour minimiser ces problèmes peut sembler trop lourde et trop longue pour que les entreprises puissent l'envisager. En fait, la plupart des entreprises déclarent ne pas avoir de stratégie de paiement locale, ce qui est un indicateur fort de l'absence d'acquisition locale, lorsqu'elles se développent. Il en résulte une augmentation de la probabilité de refus et de pertes financières inattendues dues à de mauvaises stratégies de paiements transfrontaliers. En effet, une configuration de paiement mal localisée peut entraîner le paiement de centaines de milliers de dollars de frais de paiement supplémentaires chaque année. Mais à quelle fréquence devez-vous vraiment faire attention aux paiements transfrontaliers ? En fait, assez souvent – examinons la situation.
Vous recevez peut-être des paiements transfrontaliers sans même le savoir. Voici cinq exemples d'activités transfrontalières quotidiennes trop souvent négligées, trop souvent à l'origine d'échecs ou de paiements coûteux pour les commerçants.
Supposons qu'un joueur passionné de jeux vidéo basé au Japon achète Minecraft pour sa PS5 directement auprès d'un retailer en ligne aux États-Unis. Ce retailer n'a pas d'empreinte d'acquisition locale au Japon et utilise à la place une banque nationale aux États-Unis pour traiter le paiement. Il est probable que la banque émettrice japonaise ne connaisse pas l'acquéreur américain qui demande l'approbation dans cette situation. Bien que cela ne signifie pas que l'émetteur japonais refusera automatiquement la transaction, il la soumettra à un examen beaucoup plus minutieux et le risque d'un faux positif sera beaucoup plus élevé. Disons simplement que ce n'est pas une bonne expérience de jeu si le paiement est refusé.
Le manque de proximité entre l'émetteur et l'acquéreur n'est pas le seul problème. Les émetteurs traitent différemment les autorisations provenant d'autres pays, en fonction de la notation globale du risque de ce pays, indépendamment de la banque ou du commerçant. Ainsi, si les émetteurs japonais ont connu récemment des volumes élevés de fraude en provenance des États-Unis, ils peuvent avoir mis en place une politique de rejet automatique de toute demande d'autorisation.
Le saviez-vous ? Le marché des jeux vidéo au Japon devrait atteindre une valeur de plus de 1,9 trillion de yens d'ici l'année fiscale 2027, mais nos recherches montrent que les consommateurs japonais exigent des expériences de paiement hyperlocalisées et transparentes par rapport aux autres consommateurs de la région APAC. C'est pour cette raison que Checkout.com a mis en place des canaux d'acquisition locaux au Japon.
Un père de quatre enfants vivant au Royaume-Uni, très occupé, est un acheteur en ligne enthousiaste, appréciant le choix, la rapidité et la commodité - surtout à l'approche de Noël et des anniversaires….argh ! Pour répondre à des intérêts et à des âges variés, il utilise les achats en ligne pour trouver le cadeau idéal, souvent auprès d'une entreprise étrangère. Cette fois-ci, il achète un skateboard EGAL de première qualité auprès d'un retailer allemand. Cependant, il est essentiel pour lui de pouvoir payer en livres sterling et de ne pas être confronté à des frais de conversion élevés. Tant que le retailer allemand a établi une présence locale au Royaume-Uni, il sera en mesure d'offrir au père britannique la devise de son choix sans frais. Si ce n'est le cas, l'achat sera annulé à la dernière minute.
Le saviez-vous ? Au Royaume-Uni, 56 % des acheteurs dépensent de l'argent en ligne au moins une fois par semaine et 10 % le font au moins une fois par jour. Un pourcentage impressionnant de 40 % des acheteurs britanniques déclarent qu'ils font des achats en ligne pour acheter des articles qui ne sont pas disponibles dans leur rue commerciale au Royaume-Uni. Pour bénéficier de l'acquisition locale au Royaume-Uni, vous devez avoir une entité juridique au Royaume-Uni, à Gibraltar ou en Suisse.
Une enseignante de langues indépendante, basée aux Pays-Bas, s'appuie sur une importante plateforme en ligne pour travailler avec ses clients dans le monde entier. Les plateformes en ligne qui mettent en relation des acheteurs et des vendeurs, telles que les sites de freelance, les services d'abonnement ou les app stores, peuvent utiliser l'acquisition transfrontalière pour permettre les transactions entre utilisateurs de différents pays. Cela simplifie le processus de paiement et élargit la couverture internationale de la plateforme. Toutefois, il peut y avoir encore plus de choses à prendre en compte lorsqu'il s'agit de mettre en place une bonne stratégie internationale. Par exemple, l'enseignante de langues d'Amsterdam a été contactée par un étudiant de New York qui souhaite acheter cinq leçons en ligne pour améliorer son néerlandais professionnel. Grâce au fait que la plateforme dispose d'une entité américaine et d'un prestataire de services de paiement (PSP) qui offre le US Pinless Debit comme Checkout.com, les chances que le paiement soit transparent, peu coûteux et réussi sont beaucoup plus élevées qu'en l'absence d'une telle entité. Les entreprises qui traitent aujourd'hui des paiements à partir des États-Unis devraient s'assurer qu'elles ont accès au routage Pinless Debit afin de garantir des performances de paiement optimales.
Le saviez-vous ? Sur le total des ventes transfrontalières en ligne réalisées en Europe, au moins 63 %, soit 167 milliards d'euros, ont été générés par les marketplaces l'année dernière. Ce chiffre inclut les vendeurs transfrontaliers internationaux qui vendent également aux États-Unis et en Chine, entre autres marchés.
Bien qu'il existe une infinité de cas d'utilisation transfrontalière, un solide réseau de capacités d'acquisition locales est probablement l'ingrédient le plus sous-évalué pour générer des revenus et réduire les coûts d'expansion. Les commerçants disposant d'une entité juridique sur leurs marchés d'expansion peuvent bénéficier de l'acquisition locale, mais les données indiquent qu'ils ne le font souvent pas. L'alternative couramment adoptée est un mélange désordonné de partenaires - chacun gérant une partie distincte de la transaction - ce qui entraîne un risque plus élevé d'échec du paiement, sans parler des divers coûts et frais composés. Si de nombreux commerçants n'ont pas accès à un réseau d'acquisition optimal, il s'agit trop souvent d'un problème dont ils ne sont pas conscients. Et même lorsqu'ils s'en rendent compte, le temps et les efforts nécessaires à la mise en place de nouveaux rails de paiement locaux peuvent sembler insurmontables. Il est maintenant temps de passer un test : dans quelle mesure votre entreprise est-elle bien préparée ?
Est-ce que des rails d'acquisition médiocres vous privent de résultats ?
À combien de questions avez-vous répondu "oui" ? Vous n'êtes pas le seul, de nombreux commerçants disent l'avoir appris de manière désagréable lorsque les bénéfices après l'expansion sont inférieurs aux prévisions. Des taux d'acceptation médiocres, des frais élevés et des coûts d'exploitation importants se cumulent et créent une structure de paiements transfrontaliers déséquilibrée. Cette situation peut être extrêmement frustrante pour les responsables des paiements qui sont conscients de l'importance d'une localisation rigoureuse des paiements, mais qui ne parviennent pas à obtenir l'adhésion et les ressources nécessaires de la part de leurs équipes dirigeantes. La capacité à articuler clairement les coûts, et la façon dont ils s'additionnent, peut aider les équipes à prendre conscience de la situation.
Si 57 % des commerçants déclarent avoir l'intention de se développer dans de nouvelles zones géographiques dans les 24 mois à venir, la plupart des entreprises indiquent également qu'elles n'ont pas de stratégie de localisation des paiements et qu'elles ne disposent pas non plus d'un service d'acquisition locale sur tous leurs marchés principaux existants. La moitié des commerçants interrogés savent qu'une mauvaise localisation des paiements leur a été financièrement défavorable. L'enquête a été menée en juin 2023 auprès de 1 500 commerçants aux États-Unis, au Royaume-Uni, en France et en Allemagne par Oxford Economics et Checkout.com.
Le consommateur d'aujourd'hui ne connaît pas les frontières. La joie permanente de l'accès numérique aux biens et aux services envahit son existence virtuelle et réelle. Les achats en ligne continuent de croître et plus d'un tiers des consommateurs dans le monde citent l'accès aux biens et services transfrontaliers comme l'une des principales raisons pour lesquelles ils font des achats en ligne.
Parallèlement, à l'heure où le tourisme mondial connaît une puissante renaissance, les voyageurs réservent leurs repas, leurs activités, leurs billets, leurs voyages et leurs hébergements via leur téléphone - à la minute même. L'époque des enveloppes en papier remplies de devises étrangères ou de chèques de voyage est terminée.
Le potentiel d'expansion des entreprises au-delà des frontières n'a donc jamais été aussi grand, et le commerce en ligne est le moteur de cette croissance transfrontalière. En fait, plus de la moitié des commerçants qui vendent en ligne déclarent avoir l'intention de s'implanter sur de nouveaux marchés géographiques au cours des 24 prochains mois par l'intermédiaire de canaux de commerce électronique. Que leur empreinte soit actuellement petite ou déjà étendue, les données de notre recherche menée avec Oxford Economics indiquent que les entreprises cherchent à optimiser l'impressionnante portée internationale que l'économie numérique a à offrir.
La réduction des nombreux coûts associés aux paiements transfrontaliers est un élément fondamental d'une bonne stratégie de paiement. Pour de nombreux responsables des paiements, le contrôle des coûts est une bonne pratique. Cependant, de plus en plus, le Saint-Graal de la performance des paiements est mesuré en termes de taux d'acceptation. Les responsables des paiements nous disent constamment qu'un bon taux d'acceptation est le critère clé de leur succès et de la preuve de leur valeur pour le CFO.
Le coût de l'expansion et des activités à l'étranger est important. Le fait de freiner votre flux de revenus par des échecs de paiement et des frais démesurés entraîne un ROI négatif. C'est également dans ce contexte que l'acquisition locale offre des avantages considérables aux entreprises. Cependant, les choses ne s'arrêtent pas là.
En tant que PSP disposant d'un vaste réseau d'acquisition international, Checkout.com a mis son réseau au service de ses commerçants, avec plus de 20 milliards de points de données de réseau utilisés pour former son intelligence artificielle (IA) propriétaire. Intelligent Acceptance est une solution de Machine Learning (ML) qui, parmi de nombreuses autres optimisations, formate et modifie automatiquement les données ISO pour s'assurer que vos paiements sont formatés selon les préférences uniques des systèmes et des émetteurs.
En résumé : L'expansion est coûteuse et doit produire des résultats. Si vous poursuivez votre chemin sans avoir accès aux réseaux locaux, à une technologie de paiement de pointe et à des partenaires qui ont une grande expérience sur le terrain, il est presque certain que vous subirez des pertes au lieu de faire des gains. Si l'idée d'accéder aux réseaux de paiement locaux peut sembler longue et compliquée, un prestataire de services de paiement capable d'offrir une intégration rapide et simple peut atténuer ces préoccupations et vous soutenir sur tous les marchés où vous avez une entité juridique. Si vous pensez faire partie des plus de la moitié des commerçants interrogés qui ont des projets d'expansion imminents mais qui ne savent pas comment mettre en œuvre une stratégie optimale de localisation des paiements, téléchargez notre manuel d'expansion clair et complet, étape par étape.
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