Die Zukunft von BNPL – die Prognosen von drei Experten:

Es gibt mittlerweile mehr als 50 Fintechs, die BNPL-Dienste auf der ganzen Welt mit Banken und anderen transaktionsbasierten Unternehmen vorantreiben.

Die große Anzahl der Wettbewerber im Umfeld macht deutlich, dass wir der Zahlungsmethode viel Aufmerksamkeit schenken sollten – besonders, wohin sie sich entwickeln wird.

Checkout.com hat drei Experten nach ihrer Prognose für die Zukunft dieser alternativen Zahlungsmethode gefragt.What new innovations do you foresee for BNPL in the near future? How will these benefit merchants?
BNPL ist auf dem Erfolgskurs und es ist bisher keine Änderung in Sicht. Welche Innovationen sehen Sie für BNPL in naher Zukunft voraus und wie werden Händler davon profitieren?

Arvind Ronta, Global Head of Installments, Visa:

„Ratenzahlungen erschaffen neue Möglichkeiten für eine neue Generation von Verbrauchern, die nach flexiblen, unkomplizierten Zahlungsweisen suchen. Es sind jedoch nicht nur die Technologien und Player, die uns hierhergeführt haben, welche weiterhin innovativ sein werden und den Trend vorantreiben werden. Rückblickend auf die Mainstream-Einführung von BNPL in den letzten Jahren, war der Hauptgrund dafür das explosive Wachstum von BNPL-Fintechs. Die Zahlen sind erstaunlich. Investitionen in Unternehmen, die BNPL-Zahlungen anboten, beliefen sich allein im Jahr 2021 auf über 4 Milliarden US-Dollar. Wenn man das mit einem Anstieg der M&A-Aktivitäten kombiniert hat man einen fruchtbaren Boden, um den Trend weiter auszubauen.“

Abdulmajeed Alsukhan, Co-Founder & CEO, Tamara:

„Es wird erwartet, dass BNPL bis 2025 ein weltweites Transaktionsvolumen von 680 Milliarden US-Dollar erreicht und weiterwachsen wird. Dies ist eine aufregende Zeit für die Branche, in der laufend neue Innovationen entwickelt und veröffentlicht werden.

Wir gehen davon aus, dass das BNPL-Modell branchenübergreifend weit über den Einzelhandel hinaus, vom Gesundheitswesen bis hin zum Reise- und B2B-Bereich, Anwendung finden wird. Die Anbieter werden sich letztendlich zu Entdeckungsplattformen und End-to-End-Shopping-Lösungen entwickeln. Händler werden vermutlich am meisten von diesen Entwicklungen profitieren, da zunehmende Innovationen neue Möglichkeiten bieten, die sich den Bedürfnissen der Kunden anpassen können, woraus letztendlich eine Erhöhung der Ausgaben resultiert.

Auf Regulierungsseite werden Länder, welche die Zukunft von FinTech ermöglichen, indem sie Unternehmen fördern – wie etwa Saudi-Arabiens Flaggschiff-Sandbox-Programm, an dem Tamara teilnimmt – die größten Fortschritte im Zahlungsverkehr sehen.“

Ellen Kuder, VP Ecosystem Growth, Arvato:

„Da sich der Wettbewerb im BNPL-Bereich weiter zuspitzt, liegt der Schwerpunkt mehr denn je darauf, die Kernprobleme der Kunden durch innovative Ideen zu lösen. So mindern Ansätze wie automatische Erinnerungen das Risiko verspäteter Zahlungen und Teilzahlungen bieten Kunden zusätzliche Flexibilität bei hochpreisigen Einkäufen. Diese Innovationen lassen Kunden entspannter einkaufen und erhöhen die Wahrscheinlichkeit einer Conversion an der Kasse.“

Worauf sollten Händler angesichts der wachsenden Konkurrenz im Markt achten, wenn sie Optionen auswählen, die sie ihrem Checkout hinzufügen möchten? Was wird die Player in diesem Bereich differenzieren?

Arvind Ronta, Global Head of Installments, Visa:

„Während Fintechs weiterhin die prominenten Player sein werden, bleiben Banken nicht unbeteiligt. Sie wollen ihre eigenen BNPL-Angebote entwickeln, um der wachsenden Nachfrage der Verbraucher gerecht zu werden.

Laut einer aktuellen Studie von Visa gibt fast die Hälfte der Verbraucher (49 %) an, dass sie eher ein BNPL-Angebot nutzen würden, wenn es mit ihrer bestehenden Karte verbunden wäre. 70 % der Befragten würden BNPL eher verwenden, wenn sie für ihre Einkäufe die gleichen Prämien und Treuepunkte wie für Einkäufe mit Kredit- und Debit-Karten erhalten würden.

Der Sektor steuert auf ein neues Reife- und Verbreitungsniveau zu, Banken machen ihre Fähigkeiten des Risikomanagements und einer nahtlosen Integration der BNPL-Experience in bestehende Kreditlinien ihrer Kunden deutlich. Auch BNPL-Fintechs entwickeln sich weiter, da sie einem Rentabilitätsdruck und behördlicher Prüfungen ausgesetzt sind, wodurch Zahlungsrückstände und Kredit-Risikomanagement näher in den Fokus gerückt werden.“

Abdulmajeed Alsukhan, Co-Founder & CEO, Tamara:

„Einer der wesentlichen Faktoren zur Differenzierung werden BNPL-Anbieter sein, die für ihre Händler die Extra Meile gehen und sich auf die Entwicklung und Implementierung von innovativen Zahlungslösungen konzentrieren.
Bei Tamara haben wir ein engagiertes Team, das sich ganz dem Erfolg der Handelspartner verschrieben hat.

Dies führte zu starken kommerziellen Auswirkungen für regionale und internationale Kunden wie IKEA, Shein und NAMSHI. BNPL-Anbieter müssen außerdem mit den Erwartungen der schnell wachsenden Kundenkategorie Millennials und der Gen-Z mithalten und dabei gleichzeitig ein reibungsloses Kundenerlebnis bieten.

Ein einfacher Onboarding-Prozess und eine nahtlose Integration in die Händlerwebseiten, wie wir es bei Tamara haben, tragen dazu bei, den Einkauf abzuschließen. Letztendlich müssen Händler BNPL-Anbieter auswählen, welche international tätig sind und einen langfristigen, nachhaltigen Ansatz anbieten.“

Ellen Kuder, VP Ecosystem Growth, Arvato:

„Wie viel Wert legt der Anbieter auf das Kundenerlebnis, ohne dabei zu viel Einfluss auf die Beziehung zu übernehmen – darauf sollten Händler besonders achten. Die größten Merkmale zur Differenzierung entstehen heute aus einer erfolgreichen Dreiecksbeziehung zwischen Verbraucher, Händler und Zahlungsanbieter.“

Erfahren Sie in unserem Leitfaden mehr über BNPL und wie es damit weiter geht.