Das Wachstum und die Vielfalt der Online-Zahlungen sind gut für die Wirtschaft und die Auswahlmöglichkeit der Verbraucher. Allerdings bedeutet die gleichzeitig wachsende Anzahl von Abläufen und Zahlungsakteuren bei jeder Transaktion auch mehr Komplexität. Mit dieser Komplexität entstehen zusätzliche Reibungsverluste und die Notwendigkeit strengerer Sicherheitsvorkehrungen, weshalb wiederum die Wahrscheinlichkeit falscher Ablehnungen erhöht wird.
Eine aktuelle Umfrage von Checkout.com und Oxford Economics hat ergeben, dass 45 % der Verbraucher nach einer falschen Ablehnung keinen Zahlungsversuch mehr durchführen und wahrscheinlich zu einem Wettbewerber wechseln. Die Studie ergab zudem, dass 42 % der befragten Teilnehmer nach einer falschen Ablehnung nur ungern zu einer Website zurückkehren. Der Gesamtschaden für Händler wurde in dieser Studie auf 50,7 Milliarden US-Dollar geschätzt.
Netzwerk-Token werden verwendet, um die Primary Account Number (PAN) der Karteninhaber:innen zu verbergen. Indem ein tokenisierter Wert zum Schutz sensibler Daten wie Kontonummern und Ablaufdaten in allen Phasen des Zahlungsablaufs bereitgestellt wird, tragen sie dazu bei, das richtige Gleichgewicht zwischen Sicherheit und einer nahtlosen Customer Experience zu schaffen.
Durch die erhöhte Sicherheit stellen Netzwerk-Token sicher, dass Kreditkartendaten immer auf dem neuesten Stand sind und können dadurch deine Akzeptanzsraten optimieren. Letztendlich bedeutet dies mehr Umsatz und Performance für dein Unternehmen.
Sehen wir uns einige Gründe für die Verwendung von Netzwerk-Token an:
Kreditkartenzahlungen sind oft mit Sicherheitsmaßnahmen wie z.B. Strong Customer Authentication (SCA) verbunden, die den Umsatz durch falsche Ablehnungen beeinträchtigen können. Wird SCA nicht eingehalten, werden Warenkorbabbrüche provoziert und Kunden durch die Reibung beim Checkout frustriert. Die Tokenisierung kann Zahlungen vereinfachen und Sicherheitsrisiken verringern – ohne die Sicherheit zu gefährden. Laut Visa verzeichnen Händler, welche Netzwerk-Token einsetzen, einen Anstieg der Autorisierungsrate von etwa 2 %, Checkout.com konnte bei den meisten Händlern sogar einen Anstieg von 2 bis 3 % feststellen – wobei Händler mit Abonnements am meisten profitieren.
Kreditkartenaussteller haben mehr Vertrauen bei der Genehmigung von tokenisierten Zahlungen, da Netzwerk-Token für Händler und Kunden eindeutig sind und sie mehr Einsicht erhalten. Die erhöhte Transparenz und Kontrolle, die Netzwerk-Token den Issuern bieten, führen zu mehr Vertrauen bei der Genehmigung von Transaktionen, also erhöhten Genehmigungsraten.
Seit April 2022 werden Händlern, die Netzwerk-Token verwenden, niedrigere Interchange Gebühren berechnet. Visa berechnet für Transaktionen ohne Netzwerk-Token eine höhere Gebühr, sodass Händler mit Netzwerk-Token ihre Kosten senken können. Ab 1. Oktober 2023 setzt Visa eine Secure Credential Framework Integrity Fee ein. Diese Gebühr in Höhe von 0,025 % wird für inländische und regionale E-Commerce-Transaktionen in Europa gelten. Händler können Netzwerk-Token verwenden, um diese Gebühr zu vermeiden, da die PAN-Autorisierungsfreigaben mit Visa Network Token (EMV Payment Token), 3DS-Authentifizierung, Apple Pay oder Google Pay verarbeitet werden müssen.
Checkout.com kann Netzwerk-Token im Auftrag von Händlern anfordern. Das jeweilige Kreditkartensystem (Visa oder Mastercard) stellt Checkout.com den Token zur Verfügung, welcher dann anstelle der Kreditkartendaten verwendet wird und somit die oben beschriebenen Sicherheits- und Leistungsvorteile bietet.
Händler, welche unser High-Performance-Produkt Intelligent Acceptance verwenden, können ebenfalls von Network Token profitieren, ohne dass eine zusätzliche Integration erforderlich ist. Intelligent Acceptance nutzt Netzwerk-Token nur, falls der Issuer diese unterstützt und die prognostizierten Kosten dadurch niedriger oder die Erfolgschancen höher sind als durch die Verwendung von PAN-Credentials. Da Intelligent Acceptance über integrierte Optimierungsfunktionen verfügt, kann unsere Engine aus vergangenen Transaktionen lernen, um die Leistung zu verbessern. AI und Machine Learning entscheiden, in welchem Fällen Netzwerk-Token und wann PAN-Daten verwendet werden sollten, um eine optimale Performance und Kostenvorteile zu erzielen.
Checkout.com bietet als Netzwerk-Token-Dienstleister zwei Arten von Services an:
Checkout.com kümmert sich um alle Aspekte der Lösung für Netzwerk Token, einschließlich Datenaktualisierungen, Speicherung sowie Optimierungen der Performance. So können sich Händler auf andere wichtige Kernaufgaben ihres Geschäfts konzentrieren. Mit der von Checkout.com verwalteten Lösung wird die Tokenspeicherung und -aktualisierung für dich bereitgestellt, verwaltet und kontinuierlich optimiert. Alle sensiblen Daten können aus deiner Geschäftsumgebung entfernt und sicher gespeichert werden. Das steigert einerseits die betriebliche Effizienz und erleichtert zudem die Einhaltung der PCI-Anforderungen, da Händler Transaktionen durchführen können, ohne die Kundendaten preiszugeben.
Außerdem können Händler dank der nahtlosen Experience beim Checkout mehr Umsätze generieren. Kunden müssen ihre Kreditkartendaten nicht mehrfach eingeben, auch nicht, falls sie eine Bestellung ändern. Dadurch werden Transaktionen schneller und bequemer, da die Netzwerk-Token im Tresor von Checkout.com gespeichert sind. Token werden kontinuierlich aktualisiert, wodurch das Risiko einer ungewollten Abwanderung verringert wird – ein entscheidender Vorteil für Händler, die mit Card-on-File- oder Abonnement-Modellen Umsätze durch wiederkehrende Zahlungen generieren wollen.
Mit Checkout.com als Token Service Provider kannst du schon bald Netzwerk-Token und Kryptogramme anfordern, die für eine Multi-PSP-Umgebung geeignet sind. Checkout.com versteht, wie wichtig Flexibilität und Auswahlmöglichkeiten sind, damit Kunden die Art von Service wählen können, die für ihr Unternehmen geeignet ist. Wenn du deine eigene Lösung verwendest, hast du die volle Kontrolle über Token und die Verwaltung der Netzwerk-Token.
Checkout.com testet und überwacht Transaktionen fortlaufend, um die höchste Akzeptanzrate für seine Kunden zu gewährleisten. Wir arbeiten zudem eng mit führenden Branchenverbänden wie MRC und EMVco zusammen, um die Branche voranzubringen sowie die Zahlungsabwicklung für Händler zu verbessern.
Mit den heutigen wettbewerbsintensiven Marketplaces und in einem schwierigen wirtschaftlichen Klima ist betriebliche Effizienz entscheidend. Die gute Nachricht ist, dass Akzeptanzraten mit der richtigen Technologie, Strategie sowie Partnern verbessert werden können. Genau hier setzt Intelligent Acceptance an und löst das Performanceproblem im Zusammenspiel mit unserer Lösung für Netzwerk Token.
Unabhängig voneinander können beide Lösungen das Endergebnis deutlich verbessern, Betrugsfälle verringern und die Customer Experience optimieren. Der wahre Wert liegt jedoch in der Kombination aus Netzwerk Token und AI als Teil einer gebündelten Strategie zur Umsatzoptimierung.
Egal, ob du Netzwerk Token als eigenständige Lösung oder als Teil von Intelligent Acceptance einsetzt, Händler erhalten von uns ein Höchstmaß an Support und Beratung. Mit Checkout.com als Technologiepartner kannst du deinen Zahlungsverkehr von Anfang bis Ende optimieren. Du ermöglichst so schnellere Zahlungen, weniger Ausfallzeiten, höhere Akzeptanzraten und niedrigere Gebühren – das alles, dank eines unterbrechungsfreien und sicheren Zahlungsflows.
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