超越交易：Checkout.com 如何玩转 AI 电商代理

人工智能正在重塑商业格局。数十年来，电商始终以网站、应用 App 与数字门店为核心，依赖消费者手动浏览商品、对比信息、完成购买。如今，一种全新模式悄然崛起 —— 由人工智能驱动的智能代理，将直接代表消费者完成购物流程。我们将这种模式称为"AI电商代理"。

在 Checkout.com ，我们相信AI电商代理标志着一场根本性变革：从由人类发起的交易转变为委托给可信的AI助手。这些AI代理不仅是被动工具，更能主动决策：管理订阅、发现商品、协商交易，全程代表用户执行购物流程。

然而，代理式商业要实现规模化发展，离不开坚实的基础设施支撑：支付环节需具备安全性、可靠性与透明度；商户需拥有控制权、知情权与影响力；AI 平台则需获取经过验证的凭证与规则——而这正是 Checkout.com 能够提供助力的领域。

构建安全AI代理支付的核心基石

我们身处商户与AI平台的交汇点，我们每天都通过API帮助全球知名品牌处理大规模数字商业支付。

如今，我们的角色延伸至AI代理时代，搭建起让商户与AI代理安全交易的桥梁，同时确保AI代理始终代表消费者做出负责任、有智慧的决策。

当前，AI 代理正以“隐形”的方式访问商户网站、浏览页面、抓取数据，有时甚至在商户毫不知情的情况下完成了购买。我们的目标远不止是简单处理代理发起的支付，行业标准也必须从支持交易升级为支持协作式智能商业。

未来将是商户与AI代理透明交互的世界，通过交换可靠信息源，共同提升服务的个性化程度、安全性与履约效率。

我们正与 Visa 和 Mastercard 携手，为 “代理驱动型经济” 奠定基础。这一体系的核心基石包括以下五大模块：

1. Agent 代理的"身份认证"：从准入到识别

‍AI代理必须成为可识别的商业参与者。正如"了解你的消费者"（KYC）和"了解你的商户"（KYM）标准，我们正在制定"了解你的代理"（KYA）框架，为每个AI代理赋予独特的数字身份标识，确保商户、发卡行和卡组都能识别该 AI 代理发起的交易。

2.专属凭证体系：AI 代理的"数字钱包"

‍AI代理需要专属的安全凭证才能完成交易。若依赖消费者名下的卡片或一次性虚拟卡，既无法实现规模化，也存在安全隐患。因此，Checkout.com 开发了AI代理凭证框架——为AI代理提供适应不同场景的灵活凭证系统：

• 代理专属网络令牌：通过独特标识符和规则，明确区分AI代理与人类发起的交易
• 虚拟卡：整合至统一管理框架，而非零散的独立解决方案
• 钱包凭证：让 AI 代理能像人类一样，通过钱包安全完成交易
• 加密货币或交易平台关联凭证：支持未来替代支付方式的同时，保持同等信任标准

这套框架能确保 AI 代理在每类交易中都使用 “最安全、最高效” 的凭证，既降低成本、提升性能，又能让商户与发卡机构始终掌握控制权。

3. 安全认证：让每一笔代理交易都"可信赖"

AI代理需要安全的方式代表消费者完成身份认证。Checkout.com 通过基于现代标准的防钓鱼欺诈的生物识别框架，实现了这一需求：

• 流畅体验：消费者一次注册，即可在所有合作商家中使用统一的生物识别流程
• 可信设计：凭证始终存储在消费者设备中，符合最高安全标准与监管要求。
• 代理安全：AI 代理不会接触任何敏感凭证，仅需将 “限定范围、可验证的证明” 传入交易流程即可。

4. 个性化信号：用数据让 AI 更懂用户心‍

AI电商代理的核心不仅在于安全支付，更在于智能购物。经消费者授权，Checkout.com 可将交易网络（包括我方、Visa、Mastercard）中的场景信息整合至 AI 平台。

举个例子：

1. 消费者向某 AI 平台提供银行卡信息，用于预订酒店；
2. Checkout.com 在自身及合作支付网络中核验这些信息；
3. 在获得消费者授权后，我们向 AI 平台反馈洞察：该消费者常在星巴克消费；
4. AI 平台据此优化推荐结果，优先推荐靠近星巴克的酒店，以此打造贴合真实消费习惯的高度个性化服务。

这一过程填补了金融数据与代理决策之间的空白，让 AI 平台更接近真正的私人助手。

5. 授权与掌控：给AI设好"消费红线"‍

要实现代理式商业的规模化，消费者必须能明确界定AI代理的代理边界。这不仅限于简单的身份验证，更需要覆盖交易层面的意图界定。

Checkout.com 支持 AI 平台获取并执行这类授权，例如：

• 消费限额：如 “单次消费不超过 300 美元”；
• 条件性购买：如 “仅当索尼耳机价格降至 300 美元时才购买”；
• 频率与时间限制：如 “每季度预订一次航班” 或 “仅在发薪日后完成购买”。

记录并存储这些授权至关重要，原因有二：

• 运营信任：AI 平台可在消费者设定的边界内放心行动，无需反复确认；
• 后续保障：若消费者对某笔交易提出异议（如声称遭遇欺诈），Checkout.com 可向发卡机构提供原始授权记录。通过验证 “交易是否符合消费者设定的规则”，能有效强化退款与纠纷处理机制。

简言之，授权与控制管理确保代理发起的交易在整个生态中（从消费者到代理、商户再到发卡机构）具备可追溯性、可辩护性与可信度。

不止支付：让商品发现更"懂你“

支付是AI电商代理的基础，但这一模式的潜力远不止于此 —— 它还能革新产品发现与决策过程。

目前，AI平台依赖虚拟卡和网络爬虫这两种脆弱方案运作：

• 虚拟卡：部分 AI 平台会发行一次性虚拟卡模拟消费者支付，但这种方式成本高、效率低：大规模生成虚拟卡会显著增加成本、复杂度与合规负担（如 PCI DSS 合规要求），且安全性不足。如今，支付网络与监管机构正对这一模式加强审查，许多商户也因虚拟卡欺诈风险较高而主动限制其使用，最终导致 “摩擦增加而非减少”。
• 网站爬取：AI 代理通过抓取网站数据来获取价格、库存与产品信息，这种方式计算成本高、易出错且安全性存疑。更关键重要的是，它会损害消费者体验 —— 从消费者确认购买意图到 AI 代理实际执行购买，中间存在延迟，有时代理行动时，抓取的信息已过时。

这两种方式均成本高昂、稳定性差，完全无法满足规模化需求。

商业下一次进化的核心并非更快的支付，而是更智能的数据。试想一个基于网络互联的未来：AI 代理能直接获取任意商户的实时库存数据。这种库存直达模式，将用直接查询取代低效的网站抓取，为消费级 AI 开启一个更快、更准、更贴合需求的新时代。

要实现这一模式的潜力，商户与 AI 平台之间需建立 “双向信息流动”—— 让 AI 代理从猜测式决策转向实时、场景化智能决策。这一转变不仅能让购物体验更流畅，还能确保商户掌握控制权、消费者获得保护，AI 平台也能在无监管风险的前提下实现规模化运营。

这种双向信息交换将带来突破性变革，具体流程如下：

商户 → Checkout.com → AI 代理

• 实时价格与库存水平
• 个性化履约选项（如基于会员等级的配送升级）
• 清晰的退货政策与购买条件

AI 代理 → Checkout.com → 商户

• 实时意图信号（如 “在科罗拉多州选购登山靴”）
• 消费者偏好与场景信息（会员等级、首选支付方式）
• 与消费者账户关联的浏览记录

由此形成的商业闭环，能让 AI 驱动的决策兼备个性化与透明度。

引导 AI 代理"逛店"：商户的新操作指南

代理式商业最令人兴奋的前沿领域之一，是让商户能为 AI 代理设定行为边界与操作指引。

试想 AI 代理进入某数字店面的场景：

• 商户发送导航提示（如 “为该消费者重点推荐可持续时尚产品”）；
• 结账流程针对高价值商品要求额外身份验证；
• 向 AI 代理直接传达 “为高级会员提供免费特快配送” 的权益。

这不仅是交易，更是商户与 AI 代理之间的数字协作，它可以通过Checkout.com提供的 API 协调实现。

AI 电商代理的未来进化史

AI电商代理仍处于起步阶段，，但其发展路径十分清晰：

Checkout.com 致力于负责任地构建这个未来：通过与卡组织、商户和AI平台合作，我们我们正建立一套标准与基础设施，让 AI 电商代理实现安全、可扩展、协作共赢的发展。

结语

AI电商代理将重新定义消费者、商户与支付之间的关系。这不仅是新销售渠道，更是数字商业的全新运营模式。

在Checkout.com，我们正通过以下方式推动这场变革：

• 以代理入驻、凭证体系与身份验证为核心，保障支付安全；
• 凭借透明标准，构建与支付网络及发卡机构的信任关系；
• 为商家提供知情权、行为边界设定能力与个性化工具；
• 搭建 AI 代理与商家之间的实时信息桥梁，优化产品发现体验。

商业的未来，是 AI 不仅能完成交易，更能参与协作的时代。而Checkout.com，正为这一未来搭建坚实的运行轨道。