Parmi la longue liste de facteurs pouvant permettre une fidélité envers des marques, les versements prennent de plus en plus d'importance. Découvrez avec nous pourquoi les entreprises se penchent désormais sur comment générer de la valeur à partir des modes de paiement utilisés, et pourquoi faire le bon (ou le mauvais) choix n'est pas qu'une simple question de finances.
Les principales innovations en matière de paiements se sont focalisées sur les rentrées d'argent permises grâce aux paiements effectués par des clients. Par contraste, les « versements » — l'argent quittant l'entreprise — ont été relativement négligés.
De nombreuses entreprises utilisent toujours des chèques papier pour payer leurs fournisseurs. Certaines estimations suggèrent que 80 % des paiements entre entreprises dans le monde entier sont toujours effectués par l'intermédiaire de chèques. Et au sein de certains marchés, comme les États-Unis et la France, les chèques sont également un moyen courant pour les entreprises de verser des fonds à leurs clients — bien que leur utilisation décline au fil des ans.
En guise d'alternative aux chèques, les professionnels utilisent également couramment des virements bancaires afin de numériser leurs flux de versements. Mais même si cette méthode élimine le besoin de remplir et d'envoyer des chèques, des problèmes demeurent toujours, en particulier quand ces versements sont effectués via des infrastructures bancaires et systèmes de paiements nationaux anciens. Ces systèmes, contrairement à leurs équivalents modernes en temps réel comme SEPA Instant, ont été conçus avant la transition accélérée vers des paiements rapides, transparents et axés autour des clients. Par conséquent, la plupart des versements restent lents et coûteux et ne répondent pas aux attentes des consommateurs ni des entreprises.
Les conséquences pour les professionnels sont significatives. Notre ère numérique moderne a conféré une toute nouvelle importance aux expériences utilisateur innovantes et les attentes des consommateurs en termes d'accès facilité, de rapidité et de choix sont élevées. Les consommateurs s'attendent aujourd'hui à ne faire aucune concession et ont de nombreux moyens de montrer leur mécontentement si une marque ne répond pas à leurs attentes.
es modèles d'entreprises émergents et changeants entraînent également ce changement. L'un de ces marchés émergents profitant des innovations réalisées en matière de paiements est celui des travailleurs des plateformes, où les personnes choisissent souvent une plateforme en fonction de la rapidité avec laquelle elles pourront être payées. Un sondage réalisé par Visa a démontré que 66 % des travailleurs des plateformes choisiraient une entreprise proposant des versements en temps réel par rapport à une entreprise qui n'en proposerait pas. Les leaders de ce secteur se penchent donc sur des options de versements rapides afin d'attirer et conserver les meilleurs talents — risquant dans le cas contraire de se faire distancer.
La vérité est que, chaque fois qu'une entreprise effectue un versement d'argent — dans le cadre d'un remboursement à un client, de dividendes versés à ses actionnaires, d'indemnités d'assurances ou d'un transfert d'argent international —, elle est jugée sur la rapidité, la facilité et le coût de ce processus. Les entreprises reconnaissant cet état de fait et investissant dans une offre de versements de pointe afin de garantir que les fonds soient bien versés à chaque destinataire de manière intégrale et en temps réel se démarqueront.
Tout comme cela a été le cas par le passé avec le service client, les expériences numériques et les paiements, les versements sont aujourd'hui le nouvel avantage concurrentiel clé à obtenir pour une fidélité envers les marques et une croissance optimales. Et les entreprises ayant déjà tiré parti des paiements pour renforcer leur marque et accroître leurs revenus peuvent appliquer ce même principe aux versements.
La rapidité est un élément critique à prendre en compte afin de permettre des expériences client fructueuses. Plus vite une personne reçoit son argent et plus elle sera satisfaite, et plus fidèle elle pourra devenir. La raison à cela est claire, pour les consommateurs comme pour les employés : il s'agit de leur argent, et ils veulent le recevoir sur leur compte.
Mais le pouvoir des paiements en temps réel est un élément souvent négligé par les grandes entreprises payant des factures créées par leurs fournisseurs. Pourtant, utiliser des plateformes de paiement plus rapides, telles que SEPA Instant, au lieu d’anciens systèmes fastidieux, peut permettre aux entreprises de garder un contrôle étroit sur leur flux de trésorerie, sans affecter leurs vendeurs ni leurs fournisseurs. En effet, elles peuvent conserver leur argent jusqu'à la toute dernière minute et initier le paiement le jour même où la facture doit être payée, tout en étant sûres que leurs fournisseurs recevront les fonds le même jour. Et pour chaque facture payée à temps, le coût associé aux relances pour factures impayées disparaît également, offrant ainsi aux destinataires de ces versements une autre raison de valoriser ce partenariat.
Principal point à retenir : Tirer parti de solutions de paiement plus rapides permet de garantir que les destinataires reçoivent les fonds le plus rapidement possible, tout en permettant aux entreprises de gérer leur flux de trésorerie plus efficacement.
Aucune approche unique applicable à toutes les situations n'existe en termes de versements. Chaque versement effectué à un(e) destinataire spécifique est unique. Le meilleur moyen pour un destinataire de recevoir un paiement dépend de nombreux facteurs, comme notamment la nature de ce paiement (entre entreprises (B2B), entre une entreprise et un client (BSC) ou pair-à-pair (P2P)), la valeur en dollars de ce versement ou encore la région et la nature de la transaction concernée.
Par exemple, un(e) étudiant(e) vivant à l'étranger peut ne pas avoir aisément accès à un compte bancaire local pour recevoir de l'argent. Mais il ou elle possède probablement une carte qui peut recevoir ce solde et lui offrir un accès instantané à ces fonds. Cela est également vrai pour un(e) contractuel(le) en déplacement ou en mission. À l'inverse, une entreprise recevant un paiement important de la part d'une autre entreprise préférera certainement recevoir ces fonds sur son compte bancaire.
La possibilité de sélectionner le mode de versement utilisé n'est pas uniquement pratique pour les personnes recevant les fonds. En effet, 81 % des destinataires de versements déclarent que pouvoir choisir la manière dont ils reçoivent des paiements est très important pour eux. Il est donc vital pour les entreprises de comprendre la manière dont les personnes recevant les versements veulent recevoir leur argent et de disposer d'une solution leur permettant de proposer de nouveaux modes de versements en cas de besoin.
Principal point à retenir : Les entreprises doivent comprendre à qui elles envoient de l'argent et permettre à ces personnes de choisir le mode de versement la plus appropriée pour elles. En ce faisant, elles pourront s'assurer de transférer rapidement les fonds à leurs destinataires et de manière à répondre au mieux à leurs besoins et situations uniques.
Recevoir un paiement de la part d'une personne ou entreprise dans votre propre pays est déjà parfois un défi. Mais si ce versement doit traverser des frontières internationales, cette complexité additionnelle peut donner naissance à de nouveaux points de défaillance et perturbations. Les différents systèmes bancaires et dispositions réglementaires mondiaux n'ont pas été conçus pour fonctionner de manière harmonieuse. L'argent devant transiter via ces différentes infrastructures doit donc surmonter plus d'obstacles. Les divergences régionales en termes de formatage de données et de prévention de la fraude — pour ne citer que deux exemples de défis — peuvent non seulement ralentir un versement, mais même le stopper.
Le partenaire de paiement approprié minimisera une grande partie de cette complexité en matière de localisation. Les personnes recevant ces versements ont de plus grandes chances de recevoir leur argent en temps opportun lorsque l'entreprise les effectuant utilise une plateforme de paiement pouvant acheminer de façon dynamique un versement grâce à des canaux locaux automatisés, un contrôle de la conformité globale et des améliorations permises par les données comme la validation de compte en temps réel pour chaque versement.
Principal point à retenir : Tirer parti d'infrastructures de paiements transfrontaliers conçues pour le 21e siècle offre aux versements une chance optimale d'atteindre leurs destinataires avec succès. Le faire permettra de réduire le fardeau et le coût associés à la gestion des exceptions pour l'entité réalisant les versements et de garantir que leurs destinataires n'ont aucune raison de développer une vision négative de la marque.
Un moyen infaillible de perdre un(e) client(e) est de se retrouver dans une situation où celui/celle-ci reçoit moins d'argent qu'il/elle n'était censé(e) en recevoir. Pourtant, les coûts cachés — comme les frais bancaires, les taxes locales et les frais de change — peuvent justement mener à cette situation. Si certains coûts ne peuvent être évités, une transparence permet de garantir que les attentes seront bien gérées.
Présenter tous les coûts, y compris les taux de change, est une méthode idéale pour inspirer confiance. Une autre est de faire preuve de transparence et de prévisibilité en partageant avec les destinataires des mises à jour liées au statut de leurs versements en temps réel. Que ce versement serve à venir en aide à une famille restée dans le pays d'origine d'une personne, d'apport pour acheter une maison ou dans le cadre d'une assurance-vie, pouvoir suivre le statut de ce versement rassure son destinataire et lui assure qu'il ou elle recevra bien ces fonds.
Principal point à retenir : En utilisant une solution de versements donnant la priorité à la transparence, les entreprises peuvent s'assurer de bénéficier d'une visibilité totale sur le processus de paiement de bout en bout et sur tous les coûts liés. Ainsi, il n'existe aucune surprise, ni pour l'émetteur ni pour le destinataire du versement, qui pourrait potentiellement dégrader leur relation.
Le processus de versements doit être optimisé pour une efficacité optimale et une expérience client de qualité. Faites les bons choix et vous pourrez profiter d'une fidélité envers votre marque et d'une valeur vie client accrues qui permettront des revenus plus durables.
Les clients se voyant offrir plusieurs options pour recevoir leurs paiements choisiront de rester fidèles. Les entreprises payées rapidement vous remercieront pour leur flux de trésorerie amélioré. Les personnes vous faisant confiance pour faire transiter leur argent si précieux encourageront d'autres personnes à faire de même. En matière de croissance, les versements peuvent être un levier significatif. De manière tout aussi importante, ils représentent également un risque pour les entreprises qui ne font pas de leur optimisation l'une de leurs priorités.
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Sophia is a Senior Product Marketing Manager for Emerging Products at Checkout.com.
