Les experts de Checkout.com partagent leur avis sur le secteur des paiements en Europe et aux Etats-Unis en 2023.
À partir de 2023, une chose est claire — les paiements numériques sont plus importants que jamais en tant qu'outil permettant aux entreprises de prospérer dans un environnement économique dynamique. Au-delà de cela, cette année apporte beaucoup d'incertitudes pour les commerçants de tous les secteurs. Alors que les commerçants sont confrontés au ralentissement économique mondial, les nouvelles innovations vont occuper le devant de la scène, et il sera essentiel de trouver des partenaires capables de les proposer.
Nous avons posé la question à deux experts de notre secteur, l'un basé en Europe et l'autre aux États-Unis, sur ce qu'ils attendent de ces marchés.
Dans des conditions économiques difficiles, les entreprises se focalisent toujours sur les domaines dans lesquels elles peuvent réaliser des gains d'efficacité. En 2023, les commerçants se tourneront vers les paiements pour en réaliser. L'amélioration des taux d'acceptation et l'adoption d'une approche localisée des préférences de paiement resteront importantes. Les meilleurs commerçants adopteront une approche encore plus scientifique, comprenant qu'il existe des endroits où se cachent des trésors à chaque étape du parcours de paiement.
L'utilisation correcte du système 3DS et des exemptions sera l'un des domaines où les commerçants pourront bénéficier d'améliorations. La technologie est désormais suffisamment avancée pour que la mise en conformité ne soit plus un exercice obligatoire consistant à cocher des cases, mais qu'elle permette au contraire d'offrir un meilleur service au client. De nouvelles fonctionnalités telles que la délégation d'autorité donnent aux commerçants plus de contrôle pour affiner les expériences de paiement en fonction des canaux et des clients. Il s'agit d'un changement radical par rapport aux mesures par défaut auxquelles les commerçants étaient habitués, et nous espérons qu'ils en tireront parti.
De nombreux fournisseurs de services de paiement traditionnels auront du mal à aider pleinement les commerçants à saisir ces opportunités et à les exploiter. Je pense donc que nous allons assister à une évolution vers des PSP capables d'offrir des capacités étendues et approfondies sur une plateforme unique, ainsi qu'une expertise "humaine". Au Royaume-Uni en particulier, de plus en plus de commerçants chercheront à monter à bord du train de l'Open Banking, et auront besoin de leur PSP pour les aider à l'adopter.
2023 sera également l'année où la finance embarquée (embedded finance) se généralisera. Là encore, cette évolution sera accélérée par les commerçants qui réagiront à une économie plus difficile. Les paiements évolueront vers la gestion de l'argent, car les commerçants ont plus à gagner en opérant davantage à l'intersection des entrées et des sorties d'argent.
L'année dernière, on a beaucoup parlé de la montée en puissance des nouveaux modes de paiement, mais je pense que les méthodes traditionnelles vont continuer à montrer la voie. Tout en haut de la liste se trouvent les portefeuilles électroniques, notamment Apple Pay et Google Pay, car les clients les choisissent de plus en plus souvent en premier. Ils deviendront des "incontournables" dans la liste des options de paiement proposées par les commerçants. Quant à PayPal, il conservera sa part de marché de 10 à 15 %.
Je pense que le grand changement pour 2023 sera plus une question d'attitude. Les conditions commerciales plus difficiles auxquelles nous nous attendons amèneront les commerçants à changer d'avis sur les paiements. Ils sont beaucoup plus instruits aujourd'hui et comprennent qu'il est possible de réaliser des gains importants en optimisant leurs opérations de paiement. Avec la pression exercée sur les ventes et les bénéfices, l'accent sera mis sur l'activation de ces gains. Il s'agira en partie de débloquer de nouvelles sources de revenus, par exemple en améliorant les taux d'approbation et en explorant les paiements embarqués. Je pense toutefois que les commerçants seront plus nombreux à rechercher des gains d'efficacité. On peut s'attendre à voir de gros commerçants ayant de gros volumes s'insérer dans leur flux de fonds pour négocier des réductions de frais et optimiser les commissions d'interchange. D'autres se tourneront vers des modes de paiement tels que le débit sans code pin, qui leur permettra de réduire jusqu'à 80 points de base par transaction. Les tokens de réseau seront également présents dans les radars des commerçants.
Plus globalement, je pense que la volonté de réduire les coûts et de débloquer de nouvelles sources de revenus amènera les commerçants à simplifier leurs stacks de paiements et à s'éloigner de la superposition des API. Nous assisterons donc à l'adoption de solutions offrant des produits natifs de passerelle, de processeur et de prévention de la fraude. Le client sera le grand gagnant de cette évolution, les commerçants étant en mesure de créer de meilleures expériences de paiement. Cela apportera également une transparence indispensable à un secteur des paiements qui était trop complexe et obscur. En retour, nous verrons encore plus de commerçants s'engager dans la gamme complète des avantages que les paiements peuvent apporter.
