Home
>
Checkout.com Blog
>
Was ist ein Karten Issuer?

Was ist ein Karten Issuer?

November 2, 2023
Checkout.com

Der Begriff Karten Issuer oder auch Kreditkartenaussteller, bezieht sich auf die Bank oder Kreditkartengesellschaft, die einem Kunden eine Kreditkarte ausstellt. Die kartenausgebenden Banken sind Mitglieder eines Kreditkartensystems, wie zum Beispiel Visa oder Mastercard, können jedoch auch sowohl als Issuer als auch als Kreditkartensystem auftreten, so z. B. American Express. Sie bearbeiten und genehmigen Transaktionen, legen die Bedingungen für diese fest und erleichtern die Zahlungen zwischen Händlern, Kartenausstellern und Karteninhaber:innen. Die Aussteller müssen mit den Kreditkartensystemen zusammenarbeiten, um Transaktionen abwickeln zu können.

Was ist ein Issuer?

  • Kreditkarten bieten Zugang zu einem Kreditrahmen, d. h. sie ermöglichen es, jetzt zu kaufen und den Betrag später zurückzuzahlen.
  • Debitkarten ermöglichen den Zugriff auf das eigene Guthaben des Karteninhabers, in der Regel von einem Debit- oder Girokonto, um jetzt zu bezahlen.
  • Prepaid-Karten ermöglichen den Zugriff auf ein im Voraus aufgeladenes Guthaben auf einem Konto, d. h. man kann im Voraus bezahlen.
  • Geschäftskarten ermöglichen den Zugang zu Geldmitteln für geschäftliche Zwecke und werden als Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karten ausgegeben.

Zu den typischen Tätigkeiten eines Kartenausstellers gehören die Prüfung von Anträgen, die Bereitstellung eines Kontos und einer physischen und/oder virtuellen Kreditkarte, die Verarbeitung von Zahlungen, die Ausstellung von Kontoauszügen, die Erbringung von Kundendienstleistungen, die Verhinderung von Betrug und die Einziehung von Geldern von Karteninhaber:innen.

Erfahre mehr: Was ist ein Zahlungsdienstleister?

Was ist der Unterschied zwischen Kartenherausgebern und Kartensystemen?

Karteninhaber:innen erwarten von ihrem Karten Issuer, dass er Kreditlimits festlegt, Vergünstigungen anbietet, Zinsen und Gebühren erhebt, verlorene oder gestohlene Kreditkarten ersetzt, Streitfälle löst usw. Dies unterscheidet sich von den Haupttätigkeiten der Kreditkartensysteme, die ihre Verarbeitungsnetze, Teilnehmerregeln und Marken entwickeln und verwalten. Die Kartensysteme sorgen auch dafür, dass Karteninhaber ihre Karten so weit wie möglich nutzen können.

Kreditkartennetze und Kreditkartenaussteller arbeiten bei der Abwicklung von Transaktionen zusammen, manchmal handelt es sich sogar um ein und dasselbe, wie bei American Express. In den meisten Fällen stützen sich die Kartenaussteller jedoch auf die Netzwerke der Kreditkartensysteme und ihre etablierten Beziehungen zu anderen Institutionen, um Transaktionen zu erleichtern.

Welche Rolle spielen die Kartenaussteller im Zahlungszyklus?

An der Abwicklung von Kartenzahlungen sind verschiedene Parteien beteiligt. Die vier wichtigsten sind jedoch:

  • Der Händler: Er akzeptiert Karten um Käufe zu tätigen
  • Der Acquirer: Er ermöglicht es den Händlern, Zahlungen für Waren und Dienstleistungen anzunehmen.
  • Der Karteninhaber: Er benutzt die Karte, um Einkäufe zu tätigen.
  • Der Karten-Issuer: Er stellt den Kunden die Karten zur Verfügung.

Aus diesem Grund hört man in diesem Zusammenhang oft die Begriffe "Vier-Parteien-Modell" oder "Vier-Ecken-Modell". Visa und Mastercard arbeiten mit einem Vier-Parteien-Modell. Sie sitzen als Kartensysteme im Zentrum ihrer Netzwerke und verbinden die teilnehmenden Kartenaussteller und Acquirer.

Wenn Karteninhaber:innen ihre Kreditkartendaten auf der Checkoutseite eingeben und auf "Bezahlen" klicken, gehen diese Informationen an den Acquirer des Händlers oder dessen Bank.

Der Acquirer leitet diese Nachricht dann an das entsprechende Kartensystem weiter. Das Kartensystem leitet diese Informationen an den Kartenaussteller weiter, der zwei wichtige Fragen zu beantworten hat.

  • Ist der Karteninhaber derjenige, der er vorgibt zu sein? (Authentifizierung)
  • Ist genug Geld verfügbar? (Autorisierung)

Wenn der Karteninhaber authentifiziert ist und das Geld zur Verfügung steht, bestätigt der Kartenaussteller dies dem Kartensystem, das die Genehmigung an den Acquirer weiterleitet.

Der Acquirer leitet diese Nachricht schließlich an den Händler weiter, der seinem Kunden eine erfolgreiche Zahlung bestätigt und die Ware versendet oder die Dienstleistung erbringt.

Warum ist Karten Issuing für Händler so wichtig?

Die Kartenzahlung ist ein zweiseitiger Markt. Sowohl Kreditkarten als auch Kartenakzeptanz sind erforderlich, um ein Netzwerk zu schaffen.

Ohne Karten Issuer hätten Karteninhaber:innen keine Kredit-, Debit-, Prepaid- und Geschäftskarten, mit denen sie einkaufen könnten. Wenn man bedenkt, dass Karteninhaber im Jahr 2022 rund 47 Milliarden Dollar ausgaben und dieser Betrag bis 2026 um fast 60 % auf 75 Milliarden Dollar steigen soll, ist das kein geringer Beitrag.

Als direkte Teilnehmer an den Kreditkartensystemen spielen die Kartenaussteller außerdem eine Schlüsselrolle bei der Feststellung, ob der Issuer authentifiziert ist und das Geld auch ausgeben kann. Dies ermöglicht es Händlern, Waren und Dienstleistungen abzugeben und bezahlt zu werden, ohne sich mit Treuhandgeschäften, Kaufverträgen oder dem Aufbau von Beziehungen zu den Banken ihrer Kunden herumschlagen zu müssen.

Bietet Checkout.com ein Karten-Issuing Programm an?

Ja, Checkout.com ist nicht nur ein Kreditkartenaussteller, sondern auch ein Issuing-Prozessor sowie Kreditkartenprogramm-Manager. Mit unserer Drei-in-Eins-Lösung können Kreditkartenzahlungen einfach und flexibel ausgestellt, verarbeitet und verwaltet werden.

Betrachte Checkout.com als Ihren One-Stop-Shop für die Kreditkartenausgabe. Damit stellen wir dir alles zur Verfügung, was dein Unternehmen braucht, um den Cashflow zu optimieren, personalisierte Lösungen zu entwickeln und neue Einnahmequellen zu erschließen – alles an einem Ort.

Optimiere deine online Zahlungen heute

Kontaktiere unser Sales-Team
November 2, 2023 16:59
November 2, 2023 16:59