Visa 的反欺诈和争议订单规则正在持续更新：Visa 已于 2025 年 4 月 1 日终止了之前的争议和欺诈监控计划，并推出了全新的综合争议与欺诈计划：Visa 收单行监测计划（Visa Acquirer Monitoring Program，VAMP）。
此前，Visa 拥有五个不同的欺诈和争议管理系统，包括 Visa 欺诈监测计划（VFMP）和Visa 争议监测计划（VDMP）。现在，VAMP 已取代这些系统，并引入了更新的阈值标准。
您需要充分了解 VAMP，避免任何额外费用。本文将为您详细分解 VAMP 中的关键信息，帮助您正确理解该计划。
请记住，您的欺诈率越低，发卡行对您的支付流量就越有信心。当您作为商户建立起良好的支付质量声誉时，您才能看到支付成功率的日益增长，原因很简单：发卡行更有可能通过来自标有低欺诈支付量的商户的支付请求。
VAMP 是 Visa 评估支付中欺诈和争议率的新方式。它取代了 Visa 现有的各种欺诈和争议计划以及 38 个不同的抗辩流程，并引入了更新的阈值。
Visa 表示，该计划旨在通过国内和跨境无卡交易 (Card-not-present) 创建的全球统一欺诈阈值，为收单行及其商户创造清晰度和一致性。总体而言，VAMP 是 Visa 减少欺诈和争议交易普遍性努力的成果。它包含两个主要部分：比率计算和"枚举"部分。只有当您每月达到一定数量的争议交易和欺诈时，才能达到阈值。此外，枚举方面考虑了卡被尝试的次数以及这些尝试失败的频率，因此商户可以发现并阻止不断尝试不同卡信息以猜测正确信息的欺诈者。
我们已经发布了 Visa 收单行监测计划更新版，包含最新收单行及商户争议和欺诈比率。今年上半年该计划已发生多项变更，建议查阅我们的 VAMP 文档并阅读所有来自我们发送的电子邮件以保持更新。
具体而言，VAMP 计算基于无卡交易 (card-not-present transactions) 的欺诈 (TC40) 争议 (TC15) 率。
识别最低交易量现在为每月 1500 笔 (TC40 欺诈和 TC15 争议) ，因此只有拥有足够交易量的商户才有可能根据新规则面临罚款。
商户收单行必须将欺诈争议控制在特定比率以下，否则将面临罚款，这一重要公式被称为 VAMP Ratio:
(每月报告为欺诈交易数量+欺诈争议数量+非欺诈争议数量) ————————————————————————————
(每月结算交易数量)
根据 Visa 规定,以下内容不包含在内:
建议在争议订单提出当月内解决所属于 TC40 或 TC15 的争议订单，否则这些纠纷将计入您的 VAMP Ratio。我们将在下文详细介绍 Visa 支持的解决方案，以帮助您减少争议订单。
目前跟踪的VAMP 阈值已普遍采用基点（BPS）作为计量单位，这与 Visa 在其官方指南中规定的标准一致：
Visa 过度枚举比率适用于由 Visa 机器学习模型 (Visa Account Attack Intelligence系统) 识别枚举攻击 (即自动卡测试欺诈)。
如果您月内有超过 30 万次 Visa 识别的枚举攻击，且占您交易量 20% 以上，您将被纳入过度枚举计划。
注：在撰写本文时 Visa 表示不会对违反 VAMP 枚举比率"过度"阈值商户进行罚款。请关注 Checkout.com 最新更新了解变化情况。
VAMP 现已生效，并在今年 6 月已开始识别比率过高的商户。对 VAMP Ratio 比率过高商户的潜在罚款从 2025 年 10 月日开始实施，当然这些罚款将适用于前个月的交易，这意味着商户需要在 9 月起仔细监测其欺诈和争议比率，否则将面临月罚款。
自 2026 年 4 月 1 日起，Visa 将在全球调低阈值 (中东北非地区除外)。
所有商户必须谨慎确保理解 VAMP 的规则。
Visa 曾经的监测系统基于交易金额，而 VAMP 则基于交易量。广义而言，这导致规则适用的商户类型发生变化：旧系统通常涉及低交易量、高价值交易，而现在 VAMP 对交易量较高的商户更为重要，如大型零售商、平台、折扣店、移动游戏商户、金融科技公司等。
VAMP 自初始推出以来也经历了多项变更，其中最大的变更便是计算方式：以前 Visa 争议比率中只包含非欺诈争议，现在欺诈争议和标记为欺诈的交易也将被纳入考量。
如今的监测业务中，争议订单的总数以及总体欺诈状况变得更加重要。枚举攻击在 VAMP 下也会受到处罚，因此，采取措施预防卡测试欺诈变得至关重要。
当然，您也希望最大限度地减少误报，并让合法合规的真实交易通过，这将确保您能继续为消费者提供良好、顺畅的支付体验。所以，您需要精细化调整欺诈策略，同时将您的特定业务模式、支付模式和消费者习惯纳入考量。我们的 Fraud Detection 欺诈检测解决方案将结合自定义规则与机器学习，帮助您实现这关键平衡。
随着新规则的生效，拥有正确的工具和支持以避免不当处罚非常重要。在争议订单方面有多项费用，包括卡网络中的额外传输成本，我们理解手动调查每一笔争议订单是不切实际的，然而您需要密切关注支付中的欺诈索赔和争议数量，因为这些将导致拒付，并对您的业务和客消费者满意度产生负面影响。
有几种 Visa 批准的方法能帮助您遵守 VAMP 规定:
这些解决方案不仅能帮助对争议订单处理工作量的自动化，还能解决不包含在 VAMP 计算中的问题订单。
总体而言，VAMP 提醒我们需要针对减少争议订单和被标记为欺诈的交易采取措施，尤其是在涉及第一方欺诈或友好欺诈的情况下。
我们的团队随时准备为您提供帮助。我们提供 VAMP 比率监测和预警通知，帮助您提前应对潜在威胁。如果您的商户账户存在被纳入 VAMP 的风险，您的商户经理将主动与您联系，并告知您最佳的应对方案。
如果您希望采取额外措施防止比率过高，可以了解我们的 Fraud Detection 欺诈检测解决方案，并联系我们获取更多信息。我们的风险 SDK 和 API 数据捕获功能可提升信号采集能力，从而提高欺诈模型准确性，助您自信管理欺诈风险。
在收单行层面，我们将严格监测欺诈和争议订单流程，确保符合所有方案指南要求，包括 VAMP 规定。
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