Embedded-Finance verändert die Finanzwelt – Lösungen wie Card Issuing von Checkout.com ermöglichen es Unternehmen wie ACE, genau die Finanzprodukte anzubieten, die den Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen. Marken können so ihr Produktangebot diversifizieren und den Weg für weitere Innovationen ebnen.ACE ist ein innovatives Fintech-Unternehmen, das die Art und Weise, wie Menschen ihr Finanzleben gestalten, neu definiert. Es startete als Geldtransferdienst ACE Money Transfer mit über einer Million Kunden, die Gelder weltweit in über 100 Länder verschickten. In den letzten Jahren hat das Unternehmen sein Angebot erweitert und eine All-in-One-Finanzplattform namens ACE Union etabliert.
ACE Union ist ein E-Geld-Institut, zur Vereinfachung und Optimierung des persönlichen Finanzmanagements. Es ermöglicht Nutzer:innen den Zugang zu einer Reihe von Finanzdienstleistungen wie Online-Banking, Zahlungen, mobilen Aufladungen und Prämien über eine einzige mobile App.
Das Kernstück des Angebots ist die ACE Union-Card, die auf der End-to-End Issuing-Lösung von Checkout.com basiert.
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ACE und Checkout.com arbeiten seit 2018 zusammen. ACE begann damals, mit Hilfe der Acquiring-Lösung von Checkout.com, sein Geldtransfergeschäft voranzutreiben und eine schnellere Zahlungsabwicklung zu ermöglichen. Als das ACE-Team davon erfuhr, dass Checkout.com als Issuer, Processor und Programmmanager (also End-to-End) auch Kreditkarten herausgibt, wollten sie zum Launch von Issuing ganz vorne dabei sein.
„Card Issuing ist ein sehr fragmentierter Bereich mit zahlreichen Anbietern auf jeder Stufe der Wertschöpfungskette“, erzählt Arslan Naeem, Chief Compliance Officer bei ACE. „Dies hat es für Unternehmen wie ACE in der Vergangenheit erschwert, ein geeignetes Angebot im Markt zu launchen.“
Die von Naeem genannten Einstiegshürden beginnen mit den Kosten und der Komplexität, mehrere Anbieter für die Ausgabe, Verarbeitung und Verwaltung von Kreditkarten einzubinden. Dazu zählen auch notwendige Ressourcen, um mit mehreren APIs, unterschiedlichen Datenquellen sowie dem Kontenabgleich umzugehen. Kosten und Komplexität, die viele Unternehmen, die das Issuing von Kreditkarten in Erwägung ziehen, aufhalten oder gar davon abhalten.
„Als wir davon erfuhren, dass Checkout.com an einer eigenen Lösung arbeitet, war uns klar, dass die Eintrittsbarrieren verschwinden werden und wir beschlossen, diese Reise gemeinsam anzutreten“, fügt Naeem hinzu.
ACE war einer der Pilotkunden für Card Issuing von Checkout.com und stellt nun physische Kreditkarten mit eigenständigem Branding und Mehrfachnutzung aus, welche von Kunden einfach zu ihrer bevorzugten Digital Wallet hinzugefügt werden können. „Es ist etwas ganz Besonderes, unsere Marke mit einer physischen Karte in den Händen unserer Kunden zu sehen“, so Rehan Ashraf, Relationship & Development Executive bei ACE. „Mit der Möglichkeit, diese Karten zu virtualisieren, erhalten unsere Nutzer:innen eine nahtlose Online- und Offline-Experience.“
Mit Card Issuing behält ACE zudem die vollständige Kontrolle über sein Kreditkartenprogramm im Backend. So kann ACE zum Beispiel mit der Nutzung des Auth Relay Service von Checkout.com Transaktionen in Echtzeit auf Grundlage seines Regelsets genehmigen oder ablehnen.
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Aufgrund der vorherigen erfolgreichen Zusammenarbeit war sich das ACE-Team sicher, dass Checkout.com die Erwartungen erfüllen würde. Genauso war es dem Team klar, den gewohnt engagierten Kundenservice zu erhalten.
„Wir haben die Zusammenarbeit mit Checkout.com immer sehr geschätzt“, sagt Ashraf. „Das Team ist stets direkt zur Stelle, wenn wir Fragen oder Probleme haben, die schnell gelöst werden müssen. Dieses Serviceniveau und die Energie des Checkout.com-Teams erfahren wir auch beim Thema Issuing.“
Die Geschichte von ACE ist ein gutes Beispiel dafür, wie Embedded-Finance die Finanzwelt verändert, indem es jeder Marke ermöglicht, genau die Finanzprodukte anzubieten, die den Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen. Durch die Partnerschaft mit Checkout.com konnte ACE seine Einnahmequellen nahtlos über Geldtransferdienste hinaus diversifizieren und somit den Grundstein für weitere Innovationen legen.
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