Usare l'intelligenza artificiale per combattere le frodi e proteggere il tuo risultato

Con le frodi e le pressioni economiche in aumento, le aziende possono essere all’avanguardia sfruttando l’IA e l’apprendimento automatico per una migliore prevenzione delle frodi.

Le aziende si trovano ad affrontare un clima economico difficile, caratterizzato dall'aumento del costo della vita, dall'incremento dei tassi di inflazione e da un contesto macroeconomico fragile. Per superare questi tempi difficili, i leader aziendali devono concentrarsi sul miglioramento dei margini, sulla generazione di entrate reali e sul potenziamento delle prestazioni finanziarie.

Un'area che può migliorare i ricavi e l'esperienza dei clienti è la prevenzione delle frodi. È compito dei dirigenti aziendali dare priorità a questo aspetto delle loro attività per ridurre al minimo i rischi di frode, soprattutto nei periodi di rallentamento economico, quando i truffatori sono più propensi a colpire.

Secondo la nostra ricerca, gli esercenti hanno registrato un aumento significativo delle frodi nell'ultimo anno, che costeranno alle aziende oltre 48 miliardi di dollari a livello globale nel 2022. Oltre alle perdite finanziarie dirette, le frodi possono anche danneggiare la reputazione di un'azienda e portare a conseguenze legali, con un impatto sui risultati finanziari a breve e a lungo termine. Pertanto, investire nella prevenzione delle frodi è fondamentale per le aziende per proteggere se stesse e i propri clienti.

Le frodi si evolvono e le minacce aumentano

Ad aggravare la sfida c'è la natura sempre più sofisticata delle frodi, che continuano a evolversi. Negli ultimi anni, la barriera d'ingresso per i truffatori si è abbassata, rendendo più facile per loro prendere di mira le aziende con un'ampia gamma di attacchi malevoli. Questa tendenza è destinata ad accelerare nei prossimi anni.

Un tipo di frode che ha visto una crescita vertiginosa è la frode sintetica, che oggi è una delle forme di crimine finanziario in più rapida espansione. A differenza del furto d'identità tradizionale, in cui l'identità finanziaria della vittima viene rilevata per svuotare i conti esistenti o crearne di nuovi, le identità sintetiche vengono create combinando informazioni reali e false.

Il social engineering è un'altra minaccia con la quale molte aziende si sono già scontrate. Grazie agli sviluppi tecnologici, l'asticella si è abbassata drasticamente per i criminali, consentendo loro di portare a termine sofisticati attacchi di social engineering con poche o nessuna competenza o capacità tecnica.

Anche altri attacchi, come il riempimento di credenziali, l'acquisizione di account, i falsi account, la pubblicità ingannevole, l'annullamento di ordini e i falsi cicli chiusi di acquisto/vendita, sono attualmente molto diffusi e colpiscono tutti i settori verticali, dall'e-commerce alla biglietteria aerea, dai trasferimenti di denaro ai servizi bancari.

La lezione è che nessuna azienda può scegliere di ignorare il volto mutevole delle frodi. Le minacce sono troppo forti e il loro impatto sul risultato è troppo significativo.

Combattere le frodi con l'intelligenza artificiale

Per gestire minacce così dinamiche, in tema di prevenzione delle frodi le aziende non possono più affidarsi a un approccio rigido e sempre uguale. Né possono affidarsi a una soluzione che non utilizzi le tecnologie più recenti per identificare e bloccare le frodi.

Per questi motivi, gli esercenti più sofisticati e inventivi si dedicano continuamente a migliorare le loro strategie di prevenzione delle frodi. Il loro primo focus è lo sblocco dei dati che forniscono approfondimenti unici e in tempo reale sul comportamento dei clienti, sulla cronologia degli acquisti o sui modelli di navigazione per fornire segnali di allarme e prevenire le frodi.

Queste aziende adottano anche soluzioni che utilizzano le più recenti tecnologie di intelligenza artificiale e di apprendimento automatico. Questo permette loro di prendere i dati che stanno raccogliendo e di costruire strategie di prevenzione delle frodi solide e adatte alla loro propensione al rischio e alla customer experience. E, cosa altrettanto importante, offrono funzionalità avanzate e flessibilità, consentendo agli esercenti di identificare nuove minacce e di adattare rapidamente le loro strategie.

Ecco come tutte queste aziende ne stanno beneficiando:

• Rilevare schemi e anomalie che un essere umano potrebbe non notare. I metodi tradizionali di rilevamento delle frodi, come le verifiche manuali e i sistemi basati su regole, potrebbero non essere sufficienti per individuare nuove forme di frode. L'intelligenza artificiale viene addestrata su miliardi di transazioni globali e beneficia dei dati globali del network che le permettono di analizzare grandi quantità di dati per individuare schemi, anomalie e frodi emergenti. Una soluzione antifrode con funzionalità di AI e ML si adatta e si addestra costantemente per trarre conclusioni dagli schemi presenti nei dati e individuare tempestivamente le frodi.
• Automatizzare e scalare la prevenzione delle frodi. L'individuazione e la prevenzione manuale delle frodi può richiedere molto tempo e denaro. L'intelligenza artificiale può automatizzare molti di questi processi, riducendo il tempo e le risorse necessarie per rilevare e prevenire le frodi. L'IA è anche infinitamente scalabile, consentendo di ottenere un maggior numero di transazioni senza attriti e senza compromettere la customer experience.
• Migliorare l'accuratezza e ridurre i falsi positivi. I metodi tradizionali di rilevamento delle frodi possono generare molti falsi positivi, che possono richiedere molto tempo per essere indagati e che alla fine si traducono in mancati guadagni. L'intelligenza artificiale può migliorare l'accuratezza e ridurre i falsi positivi analizzando i dati in modo più accurato e identificando con maggiore precisione le potenziali frodi.
• Ricevere avvisi in tempo reale. L'intelligenza artificiale può fornire avvisi in tempo reale quando viene rilevata una potenziale frode. In questo modo le aziende possono reagire rapidamente e impedire che le frodi causino perdite finanziarie significative. L'intelligenza artificiale può anche identificare le tendenze fraudolente in tempo reale rispetto ai sistemi basati su regole. Gli avvisi in tempo reale aiutano le aziende a identificare i potenziali truffatori e a intervenire per evitare che causino ulteriori danni. Con l'AI e il ML, le aziende possono rispondere a un attacco nel momento stesso in cui si verifica, non dopo.
• Sbloccare intuizioni preziose. Dato che l'intelligenza artificiale lavora (e impara) costantemente su una serie crescente di dati, può fornire approfondimenti unici sulle tendenze e i modelli di frode. Questo può aiutare le aziende a identificare potenziali vulnerabilità nei loro sistemi/processi e a prendere provvedimenti per risolverle. Le aziende possono anche utilizzare queste preziose informazioni per sviluppare strategie di prevenzione delle frodi più efficaci e migliorare i processi aziendali in generale.

Leggi il nostro case study per scoprire come Topps Digital ha ottenuto questi risultati.

È un momento cruciale per le aziende per identificare le vulnerabilità delle loro soluzioni antifrode che le rendono suscettibili agli attacchi di truffatori in continua evoluzione. Identificando queste vulnerabilità e predisponendo soluzioni antifrode più robuste e su misura che si basano su tecnologie come l'AI e il machine learning, le aziende possono non solo assicurarsi di non perdere per strada ricavi, ma anche di farlo senza esporsi a rischi eccessivi. In breve, investire in tecnologie avanzate di prevenzione delle frodi non è solo una decisione aziendale intelligente, ma anche una decisione essenziale nell'ambiente aziendale odierno, sempre più complesso.

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