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I pagamenti sono già di per sé un argomento spinoso: il network necessario per trasportare, collegare, confermare ed elaborare una transazione nel migliore dei casi è frammentato e il fatto di andare oltre i confini nazionali non fa che aumentare la complessità. Spesso si ha l'impressione di dover imparare un'altra lingua quando si tratta di aggiungere nuovi binari di acquiring per accettare pagamenti per la propria attività in nuove regioni. I regolamenti e i circuiti sono dolorosamente eterogenei a livello nazionale e la mappatura di strategie efficienti per minimizzare i problemi conseguenti può sembrare troppo macchinosa e dispendiosa in termini di tempo per essere presa in considerazione dalle aziende. In realtà, la maggior parte delle aziende dichiara di non avere una strategia di pagamento locale, che è un forte indicatore di assenza di acquiring locale, quando si espande. Il risultato è che aumentano le probabilità di rifiuti e di perdite finanziarie inaspettate dovute a strategie di pagamento transfrontaliero inadeguate. In effetti, una configurazione dei pagamenti mal localizzata può portare a pagare centinaia di migliaia di dollari di commissioni in eccesso ogni anno. Ma quanto spesso devi preoccuparti dei pagamenti transfrontalieri? In realtà molto spesso: diamo un'occhiata.
Potresti ricevere pagamenti transfrontalieri senza nemmeno saperlo. Ecco alcuni esempi di attività transfrontaliere quotidiane, troppo spesso trascurate e troppo spesso causa di pagamenti falliti o costosi per gli esercenti.
Supponiamo che un appassionato di videogiochi con sede in Giappone acquisti Minecraft per la sua PS5 direttamente da un rivenditore online negli Stati Uniti. Questo rivenditore non ha una sede di acquiring locale in Giappone e utilizza invece una banca nazionale negli Stati Uniti per elaborare il pagamento. È probabile che la banca emittente giapponese non abbia familiarità con l'acquirente statunitense che chiede l'approvazione in questa situazione. Sebbene questo non significhi che l'emittente giapponese rifiuterà automaticamente la transazione, la sottoporrà a un esame molto più accurato e correrà un rischio molto più elevato di un falso rifiuto. Diciamo che non è una bella esperienza di gioco se il pagamento viene rifiutato.
La mancanza di familiarità tra emittente e acquirer non è l'unica difficoltà. Gli emittenti trattano le autorizzazioni provenienti da altri paesi in modo diverso, in base al rating di rischio globale di quel paese, indipendentemente dalla banca o dall'esercente. Quindi, se gli emittenti giapponesi hanno registrato di recente un elevato volume di frodi provenienti dagli Stati Uniti, potrebbero avere una politica che prevede il rifiuto automatico di qualsiasi richiesta di autorizzazione.
Lo sapevi? Si prevede che il mercato dei videogiochi in Giappone raggiungerà un valore di oltre 1,9 trilioni di yen entro l'anno fiscale 2027, ma la nostra ricerca mostra che i consumatori giapponesi richiedono esperienze di pagamento iper-localizzate e fluide rispetto agli altri consumatori della regione APAC. Per questo motivo, Checkout.com ha creato dei circuiti di acquisizione locali in Giappone.
Un padre super impegnato di quattro figli che vive nel Regno Unito è conseguentemente un appassionato di shopping online, di cui ama la scelta, la velocità e la convenienza, soprattutto quando il Natale e i compleanni si avvicinano....eeek! Per soddisfare una vasta gamma di interessi e di età, usa lo shopping online per assicurarsi il regalo perfetto, spesso da un'azienda estera. Questa volta sta acquistando uno skateboard premium EGAL da un rivenditore tedesco. Ma per lui è fondamentale poter pagare in sterline e non subire le pesanti commissioni di conversione. Se il rivenditore tedesco ha stabilito una rete di acquiring locale nel Regno Unito, sarà in grado di offrirgli la valuta desiderata senza pagare alcuna commissione. In caso contrario, l'acquisto verrà interrotto all'ultimo passaggio.
Lo sapevi? Nel Regno Unito, il 56% dei consumatori spende denaro online almeno una volta alla settimana e il 10% lo fa almeno una volta al giorno. Il 40% dei consumatori britannici dichiara di fare shopping online per acquistare prodotti non disponibili nella propria strada. Per beneficiare dell'acquiring locale nel Regno Unito, devi avere una sede legale nel Regno Unito, a Gibilterra o in Svizzera.
Un'insegnante di lingue freelance, con sede nei Paesi Bassi, si affida a una grande piattaforma di marketplace per effettuare le consegne ai suoi clienti globali. Le piattaforme online che mettono in contatto consumatori e venditori, come i siti web di freelance, i servizi di abbonamento o gli app store, possono utilizzare l'acquiring transfrontaliero per consentire le transazioni tra utenti di paesi diversi. Questo semplifica il processo di pagamento ed espande la portata globale della piattaforma. Ma c'è ancora di più da pensare quando si tratta di una buona strategia globale. Ad esempio, il tutor linguistico di Amsterdam è stato contattato da uno studente di New York che desidera acquistare cinque lezioni online per migliorare il proprio olandese commerciale. Grazie al fatto che la piattaforma di marketplace ha una sede negli Stati Uniti e un fornitore di servizi di pagamento (PSP) che offre circuiti di addebito senza pin negli Stati Uniti come Checkout.com, le possibilità che il pagamento sia fluido, a basso costo e di successo sono molto più alte che in caso contrario. Le aziende che elaborano pagamenti dagli Stati Uniti dovrebbero assicurarsi di avere accesso al routing Pinless Debit per garantire prestazioni ottimali nei pagamenti.
Lo sapevi? Lo scorso anno, almeno il 63% delle vendite online transfrontaliere generate in Europa, pari a 167 miliardi di euro, è stato generato dai marketplace. Questo dato comprende i venditori transfrontalieri globali che vendono anche negli Stati Uniti e in Cina, tra gli altri mercati.
Sebbene i casi d'uso transfrontalieri siano infiniti, un solido network di funzionalità di acquiring locale è probabilmente l'ingrediente più sottovalutato per incrementare i ricavi e ridurre i costi di espansione. Gli esercenti con una sede legale nei mercati di espansione possono trarre vantaggio dall'acquiring locale, ma i dati indicano che spesso non lo fanno. L'alternativa comunemente adottata è un mosaico disordinato di partner, ognuno dei quali si occupa di una parte separata della transazione, con un rischio maggiore di fallimento del pagamento, per non parlare dei vari costi e delle commissioni aggiuntive. Sebbene molti esercenti non abbiano accesso a una rete di acquiring ottimale, troppo spesso non ne sono consapevoli. E anche quando si accorgono del problema, il tempo e gli sforzi necessari per creare nuovi circuiti di pagamento locali possono sembrare proibitivi. È arrivato il momento di fare un test: quanto è ben organizzata la tua azienda su questo fronte?
I circuiti di acquiring non all'altezza ti stanno penalizzando?
A quanti hai risposto sì? Non sei l'unico: molti esercenti riferiscono di aver imparato la lezione quando i profitti post-espansione sono inferiori alle previsioni. Tassi di accettazione insufficienti, commissioni elevate e costi operativi elevati si sommano per creare una configurazione dei pagamenti transfrontalieri poco sana. Questo può essere estremamente frustrante per i responsabili dei pagamenti che conoscono l'importanza di una localizzazione dei pagamenti a prova di bomba, ma non riescono a ricevere il necessario consenso e le risorse dai loro team dirigenziali. Essere in grado di illustrare chiaramente i costi e il loro ammontare può aiutare ad aumentarne la consapevolezza.
Il consumatore di oggi non vede confini. La gioia di accedere in modo fluido a beni e servizi digitali pervade le esistenze sullo schermo e nella vita reale. Gli acquisti online continuano a crescere e più di un terzo dei consumatori a livello globale cita l'accesso a beni e servizi transfrontalieri come una delle principali ragioni per cui acquista online
Allo stesso modo, con la rinascita del turismo globale, i viaggiatori prenotano pasti, attività, biglietti, viaggi e alloggi tramite i loro telefoni, direttamente sul posto. Sono finiti i tempi delle buste di carta piene di valuta estera o dei travel cheque.
Il commercio online è alla base di questa crescita transfrontaliera. Infatti, più della metà degli esercenti con vendite online dichiara di avere intenzione di espandersi in nuovi mercati geografici entro i prossimi 24 mesi attraverso i canali dell'e-commerce. Che la loro impronta sia attualmente piccola o già estesa, i dati della nostra ricerca condotta in collaborazione con Oxford Economics indicano che le aziende stanno cercando di ottimizzare l'impressionante portata internazionale che l'economia digitale ha da offrire.
Tagliare i numerosi costi aggiuntivi associati ai pagamenti transfrontalieri è una componente fondamentale di una buona strategia di pagamento. Per molti leader del settore dei pagamenti, il controllo dei costi è una buona pratica da mettere sul tavolo. Tuttavia, sempre più spesso il Santo Graal delle prestazioni di punta nei pagamenti viene misurato in termini di tassi di accettazione. I responsabili dei pagamenti ci dicono sempre che un buon tasso di accettazione è il parametro di riferimento fondamentale per il loro successo e per dimostrare il loro valore al CFO.
Il costo dell'espansione e del condurre un'attività all'estero è significativo. Soffocare il flusso delle entrate con pagamenti mancati e commissioni spropositate porta a un ritorno sull'investimento (ROI) negativo. È proprio in questo contesto che l'acquiring locale offre alle aziende grandi vantaggi. Ma non è tutto.
In qualità di PSP con una vasta rete di acquiring globale, Checkout.com ha messo la sua rete al servizio degli esercenti con oltre 20 miliardi di dati di rete utilizzati per addestrare la sua intelligenza artificiale (AI) proprietaria. Intelligent Acceptance è una soluzione di Machine learning (ML) che, oltre a molte altre ottimizzazioni, consente di personalizzare e modificare automaticamente i dati ISO per garantire che i pagamenti siano formattati in base alle preferenze dei circuiti e degli emittenti.
Per riassumere: espandersi è costoso e deve dare risultati. Andare avanti senza avere accesso alle reti locali, a tecnologie di pagamento all'avanguardia e a partner che abbiano una profonda esperienza sul campo porterà quasi certamente a perdite anziché a guadagni. Anche se l'idea di accedere ai circuiti di pagamento locali può sembrare lunga e complicata, un PSP in grado di offrire un'integrazione rapida e semplice può alleviare queste preoccupazioni e supportarti in qualsiasi mercato in cui hai una sede legale. Se pensi di essere uno degli oltre la metà degli esercenti intervistati che hanno in programma un'imminente espansione, ma non sai come attuare una strategia ottimale di localizzazione dei pagamenti, scarica il nostro manuale chiaro e completo che spiega step by step come espandere il tuo business.
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