Quella di Wise (già TransferWise) è una delle storie di successo più importanti nel settore delle fintech, con oltre nove milioni di clienti che ogni mese movimentano 4,5 miliardi di sterline attraverso la sua piattaforma. Il suo impegno per la trasparenza e il valore sta aprendo nuovi orizzonti e provocando una rivoluzione nel modo con cui le persone movimentano il denaro a livello internazionale.
Come Checkout.com, Wise è un’azienda rivoluzionaria che sfida lo status quo. Grazie all'innovativa tecnologia di pagamento di Checkout.com è in grado di innovare continuamente per realizzare la sua mission di rendere possibile un mondo di "denaro senza confini", offrendo ai propri clienti costi inferiori e una maggiore semplicità operativa.
Come partner, Wise e Checkout.com condividono molti degli stessi valori, in particolare l'idea che il settore bancario non sia più all'altezza della realtà odierna. E lavorando assieme stanno riducendo le complessità e liberando tutte le potenzialità dei pagamenti transfrontalieri.
“La nostra attività sta spostando il denaro a livello globale - ha detto Aleksandr Povarov, Product Manager di Wise, che ha aggiunto - “Si tratta di qualcosa di estremamente complesso, soprattutto su larga scala. E le piattaforme e le tecnologie tradizionali dei sistemi di pagamento sono pesanti, poco trasparenti e costose. Quindi sapevamo che se avessimo voluto realizzare una rete sottostante completamente nuova avremmo dovuto trovare un fornitore di servizi di pagamento che ci consentisse di venire a capo di queste complessità".
Checkout.com è stata la scelta giusta. “La tecnologia di pagamento modulare e ad alto contenuto di dati di Checkout.com è l’ideale per un’azienda agile e globale come Wise.” - ha osservato Povarov, che ha aggiunto - “Essa ci consente di individuare e realizzare la piattaforma di pagamento di cui abbiamo bisogno per trovare la soluzione giusta per la nostra attività e offrire ai clienti la migliore esperienza possibile. Invece, la maggior parte degli altri fornitori ha un approccio più rigido ai pagamenti, che non tiene conto delle esigenze specifiche”.
Wise opera in un settore in cui anche i più piccoli miglioramenti operativi incidono fortemente sulla customer experience e sui profitti. E con Checkout.com che fornisce conoscenze basate sui dati in ogni fase del flusso delle transazioni, Wise sta ottenendo il massimo in termini di ricavi e valore da ogni transazione.
Come ha spiegato Povarov: “Lavorare con Checkout.com ci ha consentito di capire meglio i nostri dati sui pagamenti e di trasformarli in conoscenze fruibili. Con Checkout.com i nostri tassi di approvazione sono aumentati di un intero punto percentuale. Considerando i nove milioni di clienti e transazioni mensili per un valore di diversi miliardi, quell'1% in più influisce significativamente sugli utili della nostra azienda".
L'approccio trasparente ai dati di Checkout.com rende anche più facile per Wise capire quanto paga di commissioni e gestirne le modalità di addebito ai clienti.
“I dati sono fondamentali per la nostra attività,” - ha proseguito Povarov - “e Checkout.com ci consente di esaminare i dati dei pagamenti a un livello più granulare rispetto a prima. Poter disporre di un quadro dettagliato del flusso delle transazioni cambia le regole del gioco. Ci consente di individuare tendenze di cui prima non avevano visibilità e di adottare rapidamente decisioni meglio informate per ottimizzare i nostri flussi e ottenere il massimo valore da ogni transazione”.
L'approccio intelligente al reporting di Checkout.com consente a Wise di ottimizzare anche i processi giornalieri. Come ha spiegato Povarov, Wise ha milioni di pagamenti che passano attraverso la propria piattaforma ogni mese. “Consolidare tutti i nostri dati e ottenere un quadro d’assieme di tutti i nostri pagamenti in un unico report è sempre stato qualcosa di molto difficile, ma Checkout.com ha eliminato questa difficoltà, consolidando i dati per noi e fornendoci automaticamente i report che ci servivano attraverso un'API. Si tratta di un enorme miglioramento rispetto a prima, perché ci consente di avere una visione in tempo reale dei flussi di pagamento quando ci serve. E fa risparmiare al nostro personale ore di lavoro manuale ogni settimana perché non deve lavorare su un gigantesco file CSV, e può quindi concentrarsi su un lavoro a maggiore valore aggiunto”.
Wise ha anche visto migliorare i tempi di regolamento da quando lavora con Checkout.com, grazie alla sua presenza di acquiring globale. “Adesso siamo in grado di gestire meglio i nostri flussi di cassa e di utilizzare le nostre risorse con maggiore efficienza. Il cash flow è un parametro fondamentale per ottimizzare e usare la liquidità per innovare e non per pagare inefficienze operative".
Nel 2020 Wise ha collaborato con Checkout.com al lancio della funzione globale Pay to Card, che consente al mittente di trasferire istantaneamente denaro sulla carta di pagamento del destinatario praticamente in qualsiasi parte del mondo.
“Per noi è essenziale che il denaro raggiunga il destinatario quanto più rapidamente possibile” - ha spiegato Povarov, che ha aggiunto - “A tal fine, non c’è nulla di meglio della soluzione globale Pay to Card. Sappiamo che le carte sono il metodo preferito da molti dei nostri clienti per ricevere accrediti, e il fatto di abilitare pagamenti istantanei sulle carte rende tutto ciò molto più veloce e più pratico”.
In precedenza Wise si avvaleva di fornitori locali per i processi di Pay to Card, ma sapeva che per crescere in modo efficace aveva bisogno di un fornitore globale. E dopo aver studiato il mercato, Wise ha individuato Checkout.com come il fornitore di payout globale che meglio si allineava ai suoi ambiziosi piani di crescita.
“La presenza globale e i dati trasparenti di Checkout.com sono stati fondamentali per noi” - ha affermato Povarov, che ha aggiunto - “Inviare denaro all’estero è un’attività ad alto volume e a basso margine. Più sono i fornitori e le connessioni personalizzate necessarie per connettersi alle reti locali, meno chiarezza si ha sui dati, sulle commissioni e sui costi di interscambio.
Inoltre, ogni mercato presenta requisiti di sistema locali, per cui ci serviva una soluzione che eliminasse le complessità dei corridoi di pagamento internazionali. Checkout.com ci ha messo a disposizione solide capacità transfrontaliere, aiutandoci ad accelerare il ritmo della nostra espansione. Si integra con le interazioni dei nostri attuali clienti e sblocca i trasferimenti a miliardi di carte in ogni parte del mondo con un’unica API. Il fatto di non doversi basare su un’integrazione diversa per ogni regione cambia decisamente le regole del gioco”.
Oltre a utilizzare la migliore tecnologia di pagamento in assoluto - quella di Checkout.com - per ottimizzare e ampliare l’attività, Wise si avvale anche della profonda competenza di Checkout.com nell’elaborazione dei pagamenti SaaS per lavorare su vari progetti speciali e fare migliorie di prodotto. “Stiamo aprendo nuove strade nel nostro settore, quindi apprezziamo i partner che sono anche innovatori,” - ha osservato Povarov - “E in questo senso la collaborazione di Checkout.com è fondamentale”.
Povarov ritiene che la qualità della comunicazione sia la chiave del successo di questa partnership:
“Abbiamo lavorato con Checkout.com su un ventaglio di progetti e il suo personale si è sempre dimostrato lungimirante e disponibile a fare dei pagamenti un motore di crescita ancora maggiore per la nostra attività. Il personale che si occupa della gestione del nostro account conosce a fondo le nostre necessità ed è sempre in grado di mettere rapidamente a disposizione le competenze e le informazioni che ci servono.”
Per le aziende tecnologiche finanziarie più avanzate la performance dei pagamenti, la customer experience e la capacità di espandersi più velocemente sono d’importanza capitale.
Per Povarov: “Il vecchio modo di pensare ai pagamenti è meramente transazionale, in pratica ci si limita a guardare il denaro che entra dal lato acquiring. Ma se ti limiti a vedere questo, perdi molto del valore potenziale.
Devi porti queste domande: in che modo i pagamenti possono migliorare l'esperienza del cliente? Che cosa possiamo imparare dai dati? Qual è il modo migliore per muovere il denaro? Come fare per produrre più valore quando effettuiamo dei pagamenti e non solo quando li riceviamo?
Coloro che rispondono a queste domande e pensano più in grande al ruolo dei pagamenti - come Wise e Checkout.com - definiranno il futuro della finanza”.
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