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Scopri di più sui pagamenti transfrontalieri e su come superare alcune delle sfide che comportano.
Nell'economia globale di oggi, per molte aziende è diventato essenziale espandersi oltre confine. Tuttavia, i pagamenti digitali devono affrontare sfide uniche quando si tratta di pagamenti transfrontalieri, dalla garanzia di accettazione dei pagamenti alla gestione dei requisiti normativi.
Questo articolo proverà a fare un po’ di chiarezza. Per aiutarti a superare le sfide associate ai pagamenti transfrontalieri, approfondiremo alcuni dei principali metodi per espandere con successo il tuo brand online all'estero, ottimizzando l'accettazione dei pagamenti con metodi di pagamento e di acquiring locali e riducendo i costi dei pagamenti internazionali.
I pagamenti transfrontalieri sono transazioni finanziarie in cui l'ordinante (di solito il cliente) e il beneficiario (di solito l'esercente) si trovano in paesi diversi. Tipicamente effettuati tra individui, aziende o governi situati in paesi diversi, i pagamenti transfrontalieri possono avere diversi scopi, come il commercio internazionale, le rimesse, le spese di viaggio o le operazioni di investimento.
Per gli esercenti, il processo di pagamento transfrontaliero può essere complesso. Questo perché coinvolge più parti, tra cui la banca del mittente e del destinatario ed eventualmente una o più banche intermediarie.
I pagamenti transfrontalieri possono anche essere soggetti a varie commissioni, tassi di conversione della valuta e requisiti normativi, come le leggi antiriciclaggio e le sanzioni economiche.
Ma i pagamenti transfrontalieri sono in aumento. Secondo Juniper Research, le vendite transfrontaliere di e-commerce nel 1.900 miliardi di dollari nel 2022. Con la crescita del commercio internazionale e della globalizzazione, la domanda di pagamenti transfrontalieri è aumentata.
Per far fronte a questa domanda, sono nate nuove tecnologie e sistemi di pagamento, tra cui i pagamenti basati sulla blockchain (ovvero le criptovalute) e i servizi di trasferimento di denaro mobile, che mirano a rendere i pagamenti transfrontalieri più veloci, economici ed efficienti.
I pagamenti transfrontalieri spostano denaro tra paesi e valute diverse attraverso una rete di banche o istituzioni finanziarie. Il processo prevede in genere sei fasi:
Nonostante la crescente diffusione dei pagamenti transfrontalieri, essi pongono ancora diverse sfide alle aziende, tra cui:
I pagamenti transfrontalieri possono essere complessi e coinvolgere più parti, come banche, intermediari e organismi di regolamentazione, rendendo il processo più lungo e soggetto a errori rispetto ai pagamenti nazionali. Questo può comportare ritardi e costi aggiuntivi per la tua azienda.
Possono anche essere costosi, con commissioni e spese per la conversione della valuta, l'elaborazione delle transazioni, i costi più elevati del circuito di carte e le commissioni delle banche intermediarie. Questi costi possono accumularsi, soprattutto per le piccole e medie imprese, e incidere sui tuoi margini di profitto.
Come è ovvio, i pagamenti transfrontalieri comportano il cambio di valuta, il che può esporre le aziende al rischio di cambio. Le fluttuazioni dei tassi di cambio possono influenzare il valore dei pagamenti, con conseguenti perdite o riduzione dei profitti.
Come tutti i pagamenti online, anche quelli transfrontalieri sono soggetti a diverse normative, come le leggi antiriciclaggio e le sanzioni economiche. A tal fine, la tua azienda deve rispettare queste normative, il che può richiedere molto tempo ed essere potenzialmente costoso se non si rispettano i requisiti.
I pagamenti transfrontalieri comportano il trasferimento di informazioni finanziarie sensibili, che possono essere vulnerabili agli attacchi informatici o alle frodi. Per questo motivo la tua azienda deve assicurarsi che i sistemi e i processi di pagamento siano sicuri per proteggersi da questi rischi.
Per superare queste sfide, ti consigliamo di adottare diverse strategie, come collaborare con banche e fornitori di pagamenti affidabili, utilizzare soluzioni di pagamento basate sulla tecnologia e implementare solide misure di conformità e sicurezza.
Dovresti anche prendere in considerazione l'utilizzo di sistemi di pagamento alternativi, come i servizi di trasferimento di denaro mobile, come Alipay, che possono essere più veloci e più facili da accettare per la tua azienda.
Gli esempi più diffusi di pagamenti transfrontalieri includono:
In qualità di esercente, è molto probabile che tu abbia a che fare con bonifici bancari internazionali, pagamenti con carte di credito e di debito e piattaforme di pagamento online, poiché sono comunemente utilizzate per le transazioni transfrontaliere.
Se la tua attività vende prodotti o servizi a livello globale, dovrai essere in grado di accettare pagamenti da clienti in paesi e valute diverse, il che significa che dovrai accedere a servizi di elaborazione dei pagamenti in grado di ottimizzare le prestazioni dei tuoi pagamenti globali in ogni mercato.
Tuttavia, come abbiamo detto, dovrai anche essere consapevole delle commissioni e degli oneri associati ai pagamenti transfrontalieri e dei requisiti di conformità e normativi che si applicano alle transazioni internazionali.
Anche se i pagamenti transfrontalieri presentano alcune sfide potenziali, possono offrire molti vantaggi alla tua attività:
Accettando pagamenti da paesi diversi, puoi iniziare a vendere prodotti o servizi a clienti in mercati diversi, aumentando le tue entrate. Questo può anche dare alla tua azienda un vantaggio rispetto ai concorrenti che accettano pagamenti solo da clienti del proprio paese.
Inoltre, i pagamenti transfrontalieri ti permettono di sfruttare il mercato globale in rapida crescita dell'e-commerce B2C, aiutandoti ad aumentare le vendite e le conversioni.
I metodi di pagamento transfrontaliero offrono ai clienti la possibilità di effettuare facilmente i pagamenti utilizzando il metodo di pagamento e la valuta che preferiscono, consentendo una customer experience più personalizzata che può migliorare l'immagine del tuo brand e incoraggiare le vendite ripetute.
L'uso di metodi di pagamento transfrontalieri affidabili può anche aiutare a creare fiducia nei clienti, il che è fondamentale per costruire il tuo brand e aumentare il risultato.
Poiché questi sistemi di pagamento elaborano i trasferimenti di denaro internazionali utilizzando un'unica piattaforma, i pagamenti transfrontalieri possono migliorare l'efficienza e la trasparenza della contabilità.
Inoltre, questi pagamenti ti permettono di collegarti a più acquirer, compresi quelli locali, ottenendo tassi di approvazione bancaria più elevati, costi di interscambio più bassi e una maggiore diversificazione del rischio.
La maggior parte dei metodi di pagamento transfrontalieri offre servizi di conversione della valuta, che ti permettono di tenere sotto controllo il rischio di cambio e di ridurre al minimo le perdite dovute alle fluttuazioni dei tassi di cambio.
I pagamenti transfrontalieri aumentano la possibilità di personalizzare le regole di autenticazione e frode grazie a flussi di lavoro configurabili e opzioni di gestione del rischio. In questo modo è più facile scalare la tua attività e accettare più pagamenti in mercati diversi.
Se vuoi offrire ai tuoi clienti internazionali un'esperienza di acquisto fluida e sicura, è essenziale collaborare con un fornitore di servizi di pagamento affidabile.
Il partner ideale per i pagamenti deve avere una conoscenza approfondita delle tendenze dei consumatori e dei pagamenti locali, nonché del quadro normativo in costante evoluzione dei mercati che desideri raggiungere.
Per aiutarti a mettere a punto la tua strategia transfrontaliera, abbiamo stilato un elenco dei nostri migliori consigli:
Prendi in considerazione l'offerta di una serie di metodi di pagamento, sia locali che globali, per far affermare la tua attività nel mercato prescelto. Oltre ai tradizionali pagamenti in contanti e con carte di credito e di debito, puoi utilizzare metodi alternativi per aumentare i tassi di conversione e di accettazione dei pagamenti.
Tra gli esempi di metodi di pagamento locali e globali più diffusi ci sono:
In qualità di esercente, quando ricevi fondi in una valuta diversa da quella in cui è stato elaborato il pagamento, potresti vederti addebitate delle commissioni di cambio (FX). Un fornitore di servizi di pagamento esperto può fornirti l'accesso a tariffe FX competitive e trasparenti, aiutandoti a risparmiare sulle spese associate all'accettazione di pagamenti globali.
Se stai cercando di espandere il tuo brand digitale all'estero, è essenziale massimizzare l'accettazione dei pagamenti e fornire un'esperienza di checkout localizzata con i tipi di pagamento preferiti in quella specifica regione. Ti consigliamo di utilizzare pagamenti digital wallet come Google Pay o Apple Pay per migliorare i tassi di accettazione grazie all'uso dell'autenticazione a due fattori (2FA).
Un altro metodo efficiente è l'acquiring locale, che consente alla tua azienda di elaborare e instradare le transazioni con una banca di acquiring nella stessa area geografica del titolare della carta e della sua banca emittente. Puoi accedere all'acquiring locale attraverso un gateway di pagamento che si integri con gli istituti finanziari nazionali, i tipi di pagamento e le valute più convenienti per l'azienda e i clienti. Per poter usufruire di un acquirer locale, un'azienda deve avere un'entità legale nello stesso paese dell'acquirer, ad esempio se un esercente del Regno Unito vuole utilizzare l'acquirer statunitense di Chekout.com deve avere un'entità statunitense.
Inoltre, utilizzando un acquirer locale, la transazione sarà considerata "nazionale". Queste transazioni prevedono in genere commissioni più basse per il circuito di carte e tassi di accettazione più elevati rispetto alle transazioni transfrontaliere.
Per iniziare ad accettare pagamenti transfrontalieri e far crescere la tua attività in nuovi mercati, devi ottimizzare la tua strategia di pagamento globale. Checkout.com può aiutarti a iniziare.
La nostra API di pagamento unificata ti permette di accedere facilmente a diversi metodi di pagamento locali in vari mercati internazionali, compresi i digital wallet e i circuiti di carte globali. Con tutto questo a portata di mano, potrai espandere più facilmente la tua base clienti e migliorare l'accettazione dei pagamenti. Parla con il nostro team di vendita oggi stesso per saperne di più.
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