Las "finanzas integradas", son una oportunidad de mercado, con un valor de 7,2 billones de dólares, que han impulsado cambios fundamentales en el comportamiento y la tecnología del mercado, desbloqueando el acceso a productos financieros como la emisión de tarjetas para fintechs y no fintechs por igual.

Aunque los consumidores pueden cambiar fácilmente de apps y dispositivos, tienden a permanecer fieles a las marcas que gestionan su dinero. Y cada vez, más marcas están dispuestas a lanzar sus propios programas de tarjetas para aumentar la confianza y la fidelidad de sus comunidades.

Hemos entrado en una nueva era en la que los servicios financieros son ahora asunto de todos.

Por ejemplo, las tarjetas Uber, que pagan más rápido a los proveedores y aumentan la fidelidad de los conductores. Los prestamistas Compra ahora, Paga después (BNPL) están emitiendo tarjetas virtuales para agilizar la forma en que los consumidores solicitan y reciben financiación en la caja. Comercios como Amazon y Walgreens también vinculan sus tarjetas de marca a programas de fidelización para eliminar fricciones con los clientes y aumentar las probabilidades de que repitan. Incluso se están emitiendo tarjetas a los empleados para facilitar la gestión de gastos, dando lugar a startups de banca empresarial como Qonto y Pleo.

En Checkout.com, nos hemos asociado con empresas minoristas, de tecnología financiera y de servicios on-demand para comprender la flexibilidad y escalabilidad que necesitan para ofrecer nuevas experiencias de pago. Y, después de millones de tarjetas emitidas con nuestros clientes beta, estamos encantados de presentar nuestro último producto que impulsará un movimiento fluido de dinero: Issuing de Checkout.com.

Issuing te ofrece todo lo que necesitas para emitir, procesar y gestionar pagos con tarjetas virtuales o físicas según tus condiciones. Está diseñado para que puedas ofrecer experiencias de pago personalizadas:

• Simplicidad. Obtén una completa y moderna tecnología de emisión patentada en un solo lugar; incluidas las funciones de emisión, procesamiento de emisiones, gestión de tarjetas y cumplimiento, para que tu empresa pueda acelerar el tiempo de comercialización e impulsar un rendimiento rico en datos.
• Personalización. Crea un programa de tarjetas diferenciador con total control sobre cada detalle de su funcionamiento en cuanto a tipos de tarjetas, diseños, portadores de tarjetas y controles dinámicos del gasto.
• Control. Optimiza el flujo de caja y elimina cualquier carga de prefinanciación, asignando los ingresos por ventas de tu saldo adquirente para financiar las tarjetas rápidamente. Con nuestra ayuda, diseña un óptimo motor de decisión de autorización para agilizar los pagos y tener un control total sobre las decisiones de gasto.
• Crecimiento. Haz que los pagos dejen de ser un centro de costes para convertirse en un motor de ingresos, obteniendo una parte de los ingresos por intercambio de cada transacción con tarjeta como parte de nuestro sencillo modelo IC-- de precios.  Tus equipos pueden aprovechar la conciliación granular de nuestras comisiones, las comisiones de esquema y tu beneficio de intercambio para identificar nuevas oportunidades de crecimiento a medida que creces.

Issuing en acción: Optimiza tus flujos de pago‍

Problema: La autorización de pagos puede ser opacada, porque los comerciantes están a merced de los parámetros establecidos por los bancos emisores, sin saber las razones del porqué se rechazan algunas solicitudes de autorización.

Solución: Un motor de decisiones intuitivo aprovecha los datos del sector y las capacidades de Machine Learning en tiempo real, para ofrecer un enfoque programado y dinámico de la autorización, manteniendo a los comerciantes informados sobre los motivos del rechazo y las áreas de mejora potencial.

Los servicios financieros son ahora asunto de todos

La financiación integrada no es una nueva idea; ya la conocemos en tarjetas de marca para tiendas, planes de pago a plazos, billeteras electrónicas, entre otros. Lo nuevo es cómo la tecnología está derribando barreras y democratizando el acceso a los servicios financieros, permitiendo a las empresas aumentar la fidelidad a la marca, optimizar las fuentes de ingresos existentes y, en muchos casos, crear otras completamente nuevas.

La confianza es el núcleo de la lealtad a la marca; cada vez más empresas comprenden esta realidad. Por eso, además de ayudar a los consumidores con los productos y servicios del día a día, las empresas ahora quieren facilitarles la forma de pagar, gestionando la experiencia general del cliente, de principio a fin.

Sin embargo, el panorama emisión de tarjetas comprende un mosaico de proveedores, infraestructuras anticuadas y una rigidez total que obstaculiza la innovación en los sectores tradicionales y emergentes. Los pagos a los titulares de tarjetas, ya sean clientes, socios o empleados; siguen siendo lentos con complejas llamadas a la API y puntos de fallo imposibles de rastrear, y mucha pérdida de tiempo para los equipos financieros que gestionan la financiación, los saldos y la conciliación. ¿Cuál es el resultado? La emisión de tarjetas sigue viéndose como un método de desembolso tradicional, en vez de verse como la fuerza disruptiva que puede llegar a ser.

Hasta ahora.

Issuing en acción: Navega fácilmente por el laberinto de los pagos desconectados‍

Problema: Al trabajar con proveedores independientes de adquisición y emisión, los comerciantes se ven obligados a prefinanciar los saldos de emisión o las tarjetas (o ambos), lo que inmoviliza los fondos en tránsito.

La solución: Al combinar los elementos de adquisición y emisión, los comerciantes pueden automatizar la retirada de fondos de su saldo de Checkout.com y enviarlos a las tarjetas en tiempo real, eliminando los requisitos de prefinanciación y facilitando la gestión de la liquidez.

Un programa flexible de emisión de tarjetas para cualquier comercio

Mediante una única integración con Checkout.com, las empresas pueden poner en marcha un programa de emisión de tarjetas personalizadas que optimice los flujos de caja, elimine las ineficiencias operativas, reduzca los costes, desbloquee nuevas fuentes de ingresos y cree experiencias de pago únicas.

Te mostramos cómo.

Una solución de emisión única

Tradicionalmente, el lanzamiento y la gestión de un programa de emisión es muy complejo.

Pero nuestra solución de emisión única elimina la fragmentación porque Checkout.com se convierte en tu emisor de tarjetas, procesador emisor y gestor del programa de tarjetas. La combinación de estas soluciones te permite lanzar, gestionar y ampliar un programa de emisión con mayor rapidez, al tiempo que trabajas con un único proveedor a través de una sola integración API.

Como tu emisor, te ayudamos a desbloquear cualquier formato de tarjeta que se adapte a las necesidades de tu negocio. Como procesador de tu emisor, hacemos todo el trabajo pesado en el back end para construir el flujo de pagos óptimo que aumente tus tasas de aceptación sin comprometer la seguridad. Y, como gestores de tu programa de tarjetas, te ayudamos a gestionar todos los puntos de contacto de las transacciones para satisfacer las necesidades de los clientes, y mejoramos tu inteligencia empresarial a través de herramientas únicas de información y conocimiento del cliente.

Viajes totalmente personalizados

Tu programa de emisión debe ser tan dinámico como tu negocio. Por eso hemos creado Issuing de Checkout.com, para que sea ágil y puedas crear experiencias del cliente que realmente diferencien a tu empresa.

En la parte frontal, elige qué tipo de tarjeta quieres emitir con total interoperabilidad con Apple Pay y Google Pay:

• Tarjetas físicas de marca personalizadas producidas con materiales ecológicos o reciclados, para evitar residuos plásticos, y con combinaciones de colores únicas.
• Tarjetas virtuales de un solo uso o multiuso que también son totalmente interoperables con dispositivos portátiles, ofreciendo comodidad con una rápida incorporación y seguridad mejorada con identificación biométrica y tokenización.

En el back end, controla cómo se pueden utilizar tus tarjetas y ofrece experiencias de pago personalizadas que se adapten a tu caso de uso único:

• Define dónde se puede utilizar la tarjeta asignando códigos MCC específicos. Para los servicios on-demand, incorpora nuevos proveedores rápidamente y emite tarjetas virtuales de un solo uso que se financien en tiempo real para reducir el fraude.
• Establece normas sobre los límites de gasto, eliminando el riesgo de abuso. Para la gestión de gastos, puedes emitir tarjetas personalizadas para billeteras electrónicas con controles de gasto integrados que financien los gastos de tus empleados en tiempo real.
• Adopta un enfoque de autenticación base de riesgo que puede configurarse para distintos parámetros, con protocolos 3DS amigables con la fricción, como contraseñas de un solo uso y comprobaciones biométricas, para garantizar el equilibrio óptimo entre seguridad y la experiencia del cliente.

Flujo de caja optimizado

En línea con la modularidad de nuestra solución y nuestra creencia de que debes elegir la mejor solución para las necesidades de tu negocio, ofrecemos Issuing de Checkout.com como servicio independiente o en combinación con nuestra potente plataforma de adquisición.

Para Issuing como servicio independiente, hemos hecho que sea increíblemente fácil prefinanciar tu cuenta y gestionar todo tu programa a través de una única API. Sin embargo, existen importantes ventajas para las empresas que utilizan Issuing junto con nuestra solución de adquisición.

Utilizar varios proveedores para mover y gestionar el dinero en la empresa crea graves ineficiencias operativas y poca visibilidad en los balances de flujo de caja. Incluir Checkout.com para la adquisición elimina estos problemas, y el dinero se mueve de forma fluida, utilizando tu saldo de adquisición para financiar tu programa de emisión.

Desbloquea nuevas fuentes de ingresos

Tu negocio no se detiene e Issuing de Checkout.com tampoco. Nuestra arquitectura modular y basada en API te permite activar y ampliar nuevos servicios a voluntad, lo que te permite lanzar mejores servicios, mucho más rápido y con mayor regularidad, y aprovechar nuevas oportunidades de ingresos en todas las regiones y sectores.

Con estas capacidades, también estamos facilitando que tu negocio obtenga una parte de los ingresos por intercambio, algo que normalmente se ve obstaculizado por la inflexible tecnología heredada. Los comerciantes pueden perder hasta un 2% de una transacción en comisiones cobradas por los bancos emisores y adquirentes, las redes de tarjetas y los procesadores de pagos por sus diversos servicios. Pero, al haber menos partes involucradas, los clientes obtienen más ingresos por intercambio en cada transacción.

Descubre la oportunidad de las finanzas integradas

Emitir tarjetas es tu punto de entrada para aprovechar la oportunidad de financiación integrada de un billón de dólares. Puede ayudar a tu empresa a reforzar su propuesta de valor, deleitar a los clientes, aumentar la fidelidad a la marca y convertir los costes en nuevas fuentes de ingresos.

Prepara tu empresa para la nueva era de los servicios financieros, en la que la emisión de tarjetas es ahora el instrumento de pago moderno construido para ayudar a cualquier empresa, fintech o no, a prosperar en la economía digital.

Emisión de tarjetas que se adapta a tus necesidades

Aprovecha cualquier oportunidad aprendiendo más sobre cómo tu empresa puede emitir, procesar y gestionar pagos con tarjeta con la máxima flexibilidad.