Los pagos son una actividad tan habitual, que a menudo olvidamos que cada uno de ellos es una combinación exclusiva de puntos de datos que se proyectan a través de proveedores, operadores, sistemas y ecosistemas con un único objetivo en mente, ser aprobados. Pero detrás de la aparente simplicidad de esta ecuación hay millones de optimizaciones que deben tener lugar para garantizar el éxito. Cuando un pago se optimiza correctamente, crea, capta y acumula valor. Cuando se hace de forma incorrecta, no es solo un pago que se ejecuta sin éxito, es una pérdida de ingresos y también de clientes para tu negocio. Desde 2019, Checkout.com y Oxford Economics se han aliado para realizar un seguimiento activo, medir el coste, y las pérdidas en el rendimiento de los pagos.

Los pagos son una actividad tan habitual, que a menudo olvidamos que cada uno de ellos es una combinación exclusiva de puntos de datos que se proyectan a través de proveedores, operadores, sistemas y ecosistemas con un único objetivo en mente, ser aprobados. Pero detrás de la aparente simplicidad de esta ecuación hay millones de optimizaciones que deben tener lugar para garantizar el éxito. Cuando un pago se optimiza correctamente, crea, capta y acumula valor. Cuando se hace de forma incorrecta, no es solo un pago que se ejecuta sin éxito, es una pérdida de ingresos y también de clientes para tu negocio. Desde 2019, Checkout.com y Oxford Economics se han aliado para realizar un seguimiento activo, medir el coste, y las pérdidas en el rendimiento de los pagos.

En 2022 se produjeron pérdidas de ingresos de hasta 47,000 millones de euros debido a falsos rechazos, y esa cifra va en aumento. Y lo que es peor, los factores que contribuyeron a esos descensos eran a menudo variables no controladas por los comercios y que recaían firmemente en los emisores, los esquemas y sus proveedores de pago.

Así que, como a cualquier empresa a la que le gustan los ingresos, ¿de qué forma combates el problema de los falsos rechazos si no tienes el control, los datos o la influencia para generar un cambio? ¿Cómo determinas la magnitud de este problema de rendimiento para tu empresa? El primer paso es “desvelar” los pagos.

Desvelamos los secretos detrás del rendimiento de los pagos

En el ámbito de los pagos intervienen muchos factores, como los emisores, los sistemas y los proveedores de servicios de pago. Cada uno de ellos posee un conjunto único de marcos, normas, preferencias y tecnologías que utilizan para impactar tus pagos a medida que se procesan. En estos detalles y matices es exactamente donde el rendimiento se ve afectado, contribuyendo a un problema valorado en más de  47,000 millones de euros.

Por ejemplo, la aplicación de las exenciones SCA. Existen diferentes rutas, como la autenticación o la autenticación directa, diferentes tipos de exención que pueden aplicarse a la misma transacción, como la TRA (Transaction Risk Analysis) o la Transacción de Bajo Valor, y cada agente en la cadena de pago prefiere una ruta o tipo de exención sobre otra, pero la única forma que tienen de comunicártelo es mediante un código de respuesta de aprobación o rechazo.

Para aumentar la complejidad de estas preferencias y tecnologías se añade el que nada en el mundo de los pagos es estático. Los nuevos instrumentos de pago, como los Network Tokens, y la evolución de marcos como el 3D Secure 2.3.1, se adoptan a un ritmo variable en función a la región, las fechas obligatorias de implantación y la capacidad de las hojas de ruta de cada participante. Más allá de esto están los sistemas antiguos, a menudo remendados, que tienen fallos desconocidos, complejos mapeos de datos y capas de ineficiencias. Todos los pagos del mundo deben pasar por este complejo proceso: es la supervivencia del más fuerte.  

A estas alturas puede que necesites un respiro y estés bastante seguro de preguntarte “¿Cómo se aprueban mis pagos en este entorno tan complejo, rápido e incoherente?”. La verdad es que los PSP modernos utilizan técnicas como la inteligencia artificial para evitar este problema, pero con demasiada frecuencia no proporcionan visibilidad a sus clientes sobre qué optimizaciones funcionan y cuáles no (incluyendo cómo se clasifican los rechazos).

Con Intelligent Acceptance los pagos están a la altura de las circunstancias

En Checkout.com queremos afrontar el problema de los falsos rechazos utilizando tecnología de vanguardia, y por eso hemos diseñado nuestro último producto para la optimización de pagos: Intelligent Acceptance. Utilizando Intelligent Acceptance, los comercios pueden definir cuál es su objetivo empresarial, ya sea costes, conversión o cumplimiento con las legislaciones actuales, y orientar el rendimiento de sus pagos hacia ese objetivo; esta es una primicia mundial. La solución es una combinación de nuestra sofisticada IA, la red global de datos de pago y una profunda experiencia para dar a los comercios algo que han estado anhelando por mucho tiempo: más visibilidad y control sobre el rendimiento de los pagos.

En pocas palabras, Intelligent Acceptance toma los datos globales de adquirencia, emisión, procesamiento de pagos, autenticación y Network Tokens (por nombrar algunos) y los procesa a través de una serie de algoritmos que analizan y seleccionan, en tiempo real, las mejores optimizaciones para cualquier transacción. Además, nuestros expertos en pagos y Data Scientists trabajan activamente con los emisores y los esquemas para solventar ineficiencias, depurar sistemas conectados entre sí y solicitar asesoramiento sobre nuevos mandatos de pago.

Veamos tres ejemplos de optimizaciones conseguidas por Intelligent Acceptance de Checkout.com, y los resultados alcanzados hasta la fecha.

Ejemplo 1:

Problema: Los Network Tokens permiten mejores  eficiencias en los costes de procesamiento debido a las diferencias en los costes de intercambio. Sin embargo, la incorporación de Network Tokens por parte de los emisores es variada, lo que significa que si envías pagos solo mediante Network Tokens, algunos emisores pueden no reconocerlos.

Solución: A través de nuestra red mundial de datos y de la experimentación continua, Intelligent Acceptance fue capaz de averiguar si un emisor aceptaba Network Tokens y la ventaja frente al envío de una transacción con un PAN. En pocas palabras, desveló dónde utilizar un Network Token y cuándo utilizar un PAN, para obtener ventajas de rendimiento y coste.

Resultado: En tan solo un par de meses, redujimos las tasas de intercambio de un minorista en 95,000 euros mediante la utilización inteligente de los Network Tokens. Y lo mejor de este resultado, el minorista pudo aprovecharse de los Network Tokens mediante Intelligent Acceptance sin tener que escribir una sola línea de código.

Ejemplo 2:

Problema: A pesar  de que el flujo sea óptimo, los pagos pueden ser rechazados debido a preferencias de configuración o errores. En este ejemplo, un comercio europeo estaba enviando tráfico no-3DS en territorio EEA. El resultado fue que los emisores estaban rechazando el tráfico de forma moderada.

Solución: Mediante Intelligent Acceptance se aplicaron automáticamente las mejores exenciones SCA y se enriqueció cada transacción con los datos SCA adecuados, antes de que llegaran al emisor.

Resultado: El comercio recuperó el 100% de sus pagos rechazados sin tener que reintegrar ningún sistema ni escribir una sola línea de código. Asimismo, todo el tráfico de transacciones enviado a los emisores es ahora 100% acorde a las regulaciones.

Ejemplo 3:

Problema: Las ganancias incrementales y la experimentación contínua son cruciales para aumentar las tasas de aceptación. En este ejemplo, nos dimos cuenta de que algunas transacciones de determinados sectores no funcionaban tan bien como era de esperar.  

Solución: Intelligent Acceptance aplicó una combinación de optimizaciones para generar mejoras. Esto abarcó desde la utilización de Network Tokens, hasta el enrutamiento, las estrategias de reintento y la modificación del mensaje. En este ejemplo, se trataba de eliminar datos, no de añadirlos, lo que contradice la creencia de los expertos en pagos.  

Resultado: El comercio consiguió un aumento del 5% en las tasas de aceptación, lo que, si pensamos en las empresas globales, se traduce en un gran aumento de sus ingresos.

Desde el Capítulo Cero

La tecnología ha venido transformándose rápidamente en la era digital y sentar las bases adecuadas, permitirá a los comercios aprovechar la inmensa oportunidad que se les presenta. En Checkout.com hablamos de estar en el Capítulo Cero y nos impulsa seguir subiendo el listón en nuestro sector, para aumentar el rendimiento de nuestros clientes. Intelligent Acceptance es para nosotros una forma de aprender, adaptar y optimizar al más alto nivel para que cada transacción obtenga el mayor éxito.

Esto es el testimonio de nuestros socios de Reach, un proveedor de transferencias de fondos, sobre el valor de Intelligent Acceptance para su negocio:

“Desde que utilizamos Intelligent Acceptance, nuestra aceptación ha aumentado más de un 9,5%. En un juego en el que las pequeñas mejoras tienen un gran impacto, esta optimización del rendimiento es gigantesca para nuestro negocio y, sobre todo, para los resultados de nuestros clientes”.

Melissa Pottenger, Vice President, Payments, Reach

‍
Un vistazo a los resultados de Intelligent Acceptance hasta el momento:

Aumenta las conversiones y descubre los ingresos aún sin explorar.

Intelligent Acceptance permite a los comercios obtener más ingresos de sus pagos sin tener que mover un dedo. Además, funciona de forma inmediata, sin necesidad de integración adicional o trabajo extra por parte del comercio

Así que, como a cualquier empresa a la que le gustan los ingresos, ¿de qué forma combates el problema de los falsos rechazos si no tienes el control, los datos o la influencia para generar un cambio? ¿Cómo determinas la magnitud de este problema de rendimiento para tu empresa? El primer paso es “desvelar” los pagos.

Desvelamos los secretos detrás del rendimiento de los pagos

En el ámbito de los pagos intervienen muchos factores, como los emisores, los sistemas y los proveedores de servicios de pago. Cada uno de ellos posee un conjunto único de marcos, normas, preferencias y tecnologías que utilizan para impactar tus pagos a medida que se procesan. En estos detalles y matices es exactamente donde el rendimiento se ve afectado, contribuyendo a un problema valorado en más de  47,000 millones de euros.

Por ejemplo, la aplicación de las exenciones SCA. Existen diferentes rutas, como la autenticación o la autenticación directa, diferentes tipos de exención que pueden aplicarse a la misma transacción, como la TRA (Transaction Risk Analysis) o la Transacción de Bajo Valor, y cada agente en la cadena de pago prefiere una ruta o tipo de exención sobre otra, pero la única forma que tienen de comunicártelo es mediante un código de respuesta de aprobación o rechazo.

Para aumentar la complejidad de estas preferencias y tecnologías se añade el que nada en el mundo de los pagos es estático. Los nuevos instrumentos de pago, como los Network Tokens, y la evolución de marcos como el 3D Secure 2.3.1, se adoptan a un ritmo variable en función a la región, las fechas obligatorias de implantación y la capacidad de las hojas de ruta de cada participante. Más allá de esto están los sistemas antiguos, a menudo remendados, que tienen fallos desconocidos, complejos mapeos de datos y capas de ineficiencias. Todos los pagos del mundo deben pasar por este complejo proceso: es la supervivencia del más fuerte.  

A estas alturas puede que necesites un respiro y estés bastante seguro de preguntarte “¿Cómo se aprueban mis pagos en este entorno tan complejo, rápido e incoherente?”. La verdad es que los PSP modernos utilizan técnicas como la inteligencia artificial para evitar este problema, pero con demasiada frecuencia no proporcionan visibilidad a sus clientes sobre qué optimizaciones funcionan y cuáles no (incluyendo cómo se clasifican los rechazos).

Con Intelligent Acceptance los pagos están a la altura de las circunstancias

En Checkout.com queremos afrontar el problema de los falsos rechazos utilizando tecnología de vanguardia, y por eso hemos diseñado nuestro último producto para la optimización de pagos: Intelligent Acceptance. Utilizando Intelligent Acceptance, los comercios pueden definir cuál es su objetivo empresarial, ya sea costes, conversión o cumplimiento con las legislaciones actuales, y orientar el rendimiento de sus pagos hacia ese objetivo; esta es una primicia mundial. La solución es una combinación de nuestra sofisticada IA, la red global de datos de pago y una profunda experiencia para dar a los comercios algo que han estado anhelando por mucho tiempo: más visibilidad y control sobre el rendimiento de los pagos.

En pocas palabras, Intelligent Acceptance toma los datos globales de adquirencia, emisión, procesamiento de pagos, autenticación y Network Tokens (por nombrar algunos) y los procesa a través de una serie de algoritmos que analizan y seleccionan, en tiempo real, las mejores optimizaciones para cualquier transacción. Además, nuestros expertos en pagos y Data Scientists trabajan activamente con los emisores y los esquemas para solventar ineficiencias, depurar sistemas conectados entre sí y solicitar asesoramiento sobre nuevos mandatos de pago.

Veamos tres ejemplos de optimizaciones conseguidas por Intelligent Acceptance de Checkout.com, y los resultados alcanzados hasta la fecha.

Ejemplo 1:

Problema: Los Network Tokens permiten mejores  eficiencias en los costes de procesamiento debido a las diferencias en los costes de intercambio. Sin embargo, la incorporación de Network Tokens por parte de los emisores es variada, lo que significa que si envías pagos solo mediante Network Tokens, algunos emisores pueden no reconocerlos.

Solución: A través de nuestra red mundial de datos y de la experimentación continua, Intelligent Acceptance fue capaz de averiguar si un emisor aceptaba Network Tokens y la ventaja frente al envío de una transacción con un PAN. En pocas palabras, desveló dónde utilizar un Network Token y cuándo utilizar un PAN, para obtener ventajas de rendimiento y coste.

Resultado: En tan solo un par de meses, redujimos las tasas de intercambio de un minorista en 95,000 euros mediante la utilización inteligente de los Network Tokens. Y lo mejor de este resultado, el minorista pudo aprovecharse de los Network Tokens mediante Intelligent Acceptance sin tener que escribir una sola línea de código.

Ejemplo 2:

Problema: A pesar  de que el flujo sea óptimo, los pagos pueden ser rechazados debido a preferencias de configuración o errores. En este ejemplo, un comercio europeo estaba enviando tráfico no-3DS en territorio EEA. El resultado fue que los emisores estaban rechazando el tráfico de forma moderada.

Solución: Mediante Intelligent Acceptance se aplicaron automáticamente las mejores exenciones SCA y se enriqueció cada transacción con los datos SCA adecuados, antes de que llegaran al emisor.

Resultado: El comercio recuperó el 100% de sus pagos rechazados sin tener que reintegrar ningún sistema ni escribir una sola línea de código. Asimismo, todo el tráfico de transacciones enviado a los emisores es ahora 100% acorde a las regulaciones.

Ejemplo 3:

Problema: Las ganancias incrementales y la experimentación contínua son cruciales para aumentar las tasas de aceptación. En este ejemplo, nos dimos cuenta de que algunas transacciones de determinados sectores no funcionaban tan bien como era de esperar.  

Solución: Intelligent Acceptance aplicó una combinación de optimizaciones para generar mejoras. Esto abarcó desde la utilización de Network Tokens, hasta el enrutamiento, las estrategias de reintento y la modificación del mensaje. En este ejemplo, se trataba de eliminar datos, no de añadirlos, lo que contradice la creencia de los expertos en pagos.  

Resultado: El comercio consiguió un aumento del 5% en las tasas de aceptación, lo que, si pensamos en las empresas globales, se traduce en un gran aumento de sus ingresos.

Desde el Capítulo Cero

La tecnología ha venido transformándose rápidamente en la era digital y sentar las bases adecuadas, permitirá a los comercios aprovechar la inmensa oportunidad que se les presenta. En Checkout.com hablamos de estar en el Capítulo Cero y nos impulsa seguir subiendo el listón en nuestro sector, para aumentar el rendimiento de nuestros clientes. Intelligent Acceptance es para nosotros una forma de aprender, adaptar y optimizar al más alto nivel para que cada transacción obtenga el mayor éxito.

Esto es el testimonio de nuestros socios de Reach, un proveedor de transferencias de fondos, sobre el valor de Intelligent Acceptance para su negocio:

“Desde que utilizamos Intelligent Acceptance, nuestra aceptación ha aumentado más de un 9,5%. En un juego en el que las pequeñas mejoras tienen un gran impacto, esta optimización del rendimiento es gigantesca para nuestro negocio y, sobre todo, para los resultados de nuestros clientes”.

Melissa Pottenger, Vice President, Payments, Reach

Un vistazo a los resultados de Intelligent Acceptance hasta el momento:

Aumenta las conversiones y descubre los ingresos aún sin explorar.

Intelligent Acceptance permite a los comercios obtener más ingresos de sus pagos sin tener que mover un dedo. Además, funciona de forma inmediata, sin necesidad de integración adicional o trabajo extra por parte del comercio