ربما قد تردّدت على مسامعك بعض المصطلحات المالية مثل "دورة حياة معاملات البطاقات" أو "معالجة المعاملات" أو "دورة حياة المدفوعات". كل هذه المصطلحات تصف ما يحدث وراء كواليس العمليات السريعة قبل اعتماد مدفوعات البطاقات.
هناك أكثر من 22.8 مليار بطاقة ائتمان متداوَلة في جميع أنحاء العالم، ومن المتوقع أن يزداد هذا الرقم بحلول العام 2025 إلى 30.6 مليار بطاقة. فإذا كانت شركتك تقبل المدفوعات عبر المنصّات الإلكترونية، فأنت بحاجة إلى قبول معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان. وعندما تستوعب تفاصيل عملية مدفوعات العملاء عبر بطاقات الائتمان، فإنك بذلك ستستوعب العملية بأكملها مما سيمنحك مزيداً من التحكم. وفي نهاية المطاف، سيتيح لك هذا الأمر التحكّم في زيادة معدلات موافقة البطاقات والتحويلات.
في هذا المقال، سنتطرّق إلى النقاط الرئيسية الآتية:
يشارك العديد من الأطراف في عملية معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان. إليك الجهات الأربع الرئيسية:
ولهذا، قد تسمع أحياناً مصطلحات مثل نموذج "الأطراف الأربعة" مثل الذي تعتمده كل من Visa وMastercard، أو نموذج "الأركان الأربعة الرئيسية". وبالنسبة لأنظمة بطاقات الدفع، فهي تشكل الركيزة الأساسية لشبكاتها إذ تعزز التواصل بين الجهات المُصدِرة والجهات المستلِمة للمدفوعات.
هل تساءلتَ يوماً عمّا يحدث بعد أن يقوم صاحب بطاقة الائتمان بإدخال تفاصيل بطاقته في الصفحة الخاصة بإنجاز عملية الدفع عبر المنصّة الإلكترونية والضغط على زر "دفع"؟
أولاً، يتم إرسال هذه التفاصيل والبيانات إلى الجهة المستلِمة للمدفوعات أو المصرف التابع للتاجر. وبعد ذلك تقوم الجهة المستلِمة للمدفوعات بإعادة توجيه هذه الرسالة إلى نظام بطاقات الدفع، والذي يقوم بدوره بتمرير هذه البيانات إلى جهة إصدار البطاقة والتي تنظر بدورها في سؤالين مهمّين.
إذا كان صاحب البطاقة هو المالك الشرعي لها ويتوافر الرصيد اللازم فيها، تقوم الجهة المُصدرة بتأكيد هذه المعلومات لنظام بطاقات الدفع الذي يمرر بدوره رسالة بالموافقة إلى الجهة المستلِمة للمدفوعات.
وفي الختام، تقوم الجهة المستلِمة للمدفوعات بتمرير هذه الرسالة إلى التاجر الذي يؤكد للعميل نجاح عملية الدفع، ومن ثمّ يرسل السلع والمنتجات أو يقدم الخدمات المطلوبة.
تتشابه آلية معالجة مدفوعات بطاقات الخصم المباشر كثيراً مع معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان. بالرغم من تشابُه القواعد إلا أن آلية التنفيذ تختلف في الأسواق المحلية.
تكون بعض بطاقات الخصم المباشر المحلية متكاملة مع أنظمة البطاقات الدولية، مما يدعم استخدام البطاقات خارج أسواقها المحلية. وفي مثل هذه الحالات، تتم معالجة مدفوعاتها عبر شبكات بطاقاتها المحلية لإجراء المشتريات في السوق المحلية، وعبر شبكات البطاقات الدولية لتنفيذ مشتريات التجارة الإلكترونية الدولية، وتحديداً عندما يتواجد التاجر في دولة أخرى غير الدولة التي يُقيم فيها صاحب البطاقة.
ومن بين أوجه الاختلافات الأخرى هو أنه قد يتم حظر بطاقات الائتمان في بعض الدول أو القطاعات، فمثلاً يتم حظر بطاقات ائتمان المملكة المتحدة في حالات خاصة. وتحدد القوانين المحلية وأنظمة الجهات المصدِرة آليات ومناطق حظر البطاقات.
وبشكل عام، تتيح بطاقات الائتمان والخصم المباشر للشركات بيع منتجاتها لأي عميل، علماً بأنها ستحصل على مدفوعاتها بشرط الالتزام بكافة الإجراءات والمعايير على النحو الصحيح.
باتت المَحافظ الرقمية، مثل Apple Pay, Google Pay and PayPal, خيارات دفع رائجة بشكل متزايد بين أوساط العملاء عند تنفيذ معاملات بطاقات الائتمان – وخاصةً عبر الهواتف الذكية والأجهزة المحمولة الأخرى. وقد أفادت دراستنا البحثية أن 50% من المستهلكين في أوروبا قد استخدموا محفظة رقمية واحدة على الأقل خلال العام الماضي. كما أكد 80% أنهم يخططون لاستخدام إحدى المَحافظ الرقمية خلال الأشهر الاثني عشر القادمة، في حين عبّر 40% من المستهلكين عن نيتهم لاستخدامها بشكل منتظم.
عندما توفر الشركات خيارات الدفع عبر بطاقات الائتمان، فإنها تمنح عملائها أفضل تجربة مدفوعات ممكنة، ومن ناحية أخرى تعزز قدرتهم على إتمام عملية الدفع بنجاح.
يواجه التجّار في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وألمانيا وفرنسا خسائر تٌقدر قيمتها 20.3 مليار دولار في عمليات الدفع سنوياً بسبب حالات الرفض الكاذبة. إن تحسين كفاءة عمليات معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان يستدعي اتخاذ حزمة من الخطوات العملية للحد من عمليات الاحتيال وعدم خسارة العملاء.
اعرف ما تحققه من معدلات قبول أو معدلات عمليات الاحتيال لوضع مستوى أدائك في سياق واضح. كيف تقارن مؤشرات الأداء الرئيسية هذه مع الشركات المنافسة لأعمالك؟ لا شك أن شريكك الذي يزوّدك بخدمات الدفع يجب أن يكون مَصدراً مهماً للبيانات والرؤى حول ممارسات الشركات ذات الأداء القوي والتي قد تفتقر إليها.
يجب عليك كذلك اتخاذ خطوات عملية من خلال تحليل بيانات المعاملات غير الناجحة وتصنيفها حسب أسباب الرفض. ويمكنك حينها استكشاف كل مجموعة على حدةٍ لمعرفة ما إذا كانت الأنظمة قد رفضت تنفيذ المعاملات بشكل صحيح أم لا. وإذا كان الأمر كذلك، فيمكنك البدء في تنفيذ التعديلات والتغييرات اللازمة للحد من حالات الرفض الكاذبة وتنفيذ منهجية اختبار "أ/ب" بشكل متكرر للارتقاء بكفاءة العمليات باستمرار.
إن تحسين معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان يعني رفع كفاءة عمليات الدفع. هل تعلم أن حوالي 65% من العملاء لا يستكملون عملية التسوّق عبر الإنترنت؟ لذلك يجب أن تعرف أن الخيارات التي تتخذها عند إعداد عملية الدفع قد تؤثّر على سلوك العملاء وتساهم في زيادة عمليات المشتريات. على سبيل المثال، إزالة الخطوات غير الضرورية في عملية الدفع وتوفير خيارات دفع تلبي تطلعات العملاء.
.svg){kind=icon}
%20(1).webp){kind=avatar}
