المُصادقة والتثبّت الإلكتروني

حارب وكافح الاحتيال الإلكتروني وابقَ على اطلاع دائم بالامتثال لِبروتوكول المُصادقة القوية للعملاء (SCA). تَعمل مُصادقة نظام الأمان ثلاثي الأبعاد (3D Secure) المرنة الخاصة بنا مع أي مُشترك في هذه الخدمة وكجزء من منصة checkout.com.

زيادة الإيرادات والعوائد بذكاء

تَعمل التحسينات الشاملة على تبسيط عمليات الامتثال، ويَستعيد منطق إعادة المُحاولة الذكي للإيرادات المفقودة. اعتمد على استراتيجيات تحسين مُخصصة أو استخدم التعلّم الآلي الثري (ML) الخاص بنا.

تجارب عملاء أكثر ذكاءً

حافظ على تجربة العُملاء في المقدمة وقلّص من نسبة فقدان العملاء. يُوقف دعم إعفاء بروتوكول المُصادقة القوية للعملاء (SCA) المتطوّر، أية مشكلات قد تطرأ حيث يُقدّم تجربة عملاء سلِسة عند السداد، ويُمكّنك من تحديد اختياراتك على تفضيلات تجارب العملاء لمُصدري البطاقات البنكية دون التأثير على تحوّلات المسؤولية. اعتمد إستراتيجيات تحسين مُخصصة أو استخدم خاصية التعلّم الآلي الغنية الخاص بنا.

التركيب والتشغيل أو التخصيص بالكامل

باشر بالعمليات بسرعة أكبر - تعتني الخيارات المُستضافة بجمع البيانات والتحديات، وإعادة المحاولة، والامتثال بحقل طلب إضافي واحد فقط. هل تريد السيطرة والتحكّم بالكامل؟ استخدم خياراتنا غير المُستضافة لِتُلائم احتياجاتك من تجربة العملاء والتحسين.

منصة واحدة للمصادقة والتثبّت الإلكتروني

عزّز التواجد عالمياً عن طريق توجيه كل إجراءات المُصادقة والتثبّت الإلكتروني نحو منصة واحدة، بغض النظر عن مُقدمي الخدمة. بسّط العمليات واستراتيجيات التحسين مع الإشارة إلى مصدر واحد لحقيقة البيانات العميقة.  

نال ثقة العلامات التجارية الرائدة

أداء مُثبت لأنظمة توجيه خدمات عمليات الدفع PSD2

نهج مُتعدد الأوجه للمصادقة

لا توجد مُعاملتان مُتماثلتان. استفد من إعداد القواعد والتعلّم الآلي الغني الخاص بنا لِمعالجة تعقيد المُعاملات بشكل مباشر من خلال التحسينات الذكية التي تمنحك أفضل فرصة للقبول.

حسّن الأمان للأمثل عبر إصدارات نظام الأمان ثلاثي الأبعاد 3D Secure 2.2 و2.1 و1

حسّن وطوّر أعمالك عبر مسارات الإعفاء بين المُصادقة والتفويض

احصل على أفضل توازن لِعمليات الدفع اللاتلامسية مع الاستفادة من تحول المسؤولية

حدّد واعمل بناءً على تفضيلات وخيارات المُنظمين والمُشرعين دائمة التغيّر

استخدم الملايين من نقاط البيانات لِتحليل المُعاملات وإثرائها وتحسينها

المصادقة المُهندسة

حافظ على تدفّق عملائك

حافظ على رضا العملاء، وحقّق التوازن بين تقليص مشكلات عمليات الدفع اللاتلامسية ومزايا تغيير المسؤولية عند الدفع. نُغطيك عبر مجموعة واسعة من الاستثناءات - بدءاً من تدفقات مشاركة البيانات، ووصولاً إلى الإبلاغ عن تفضيلات تجارب العملاء بخصوص جهات الإصدار.

يُزيل دعم إعفاء بروتوكول المصادقة القوية للعملاء (SCA) الغني الحاجة إلى المُصادقة

يضمن دعم تدفق مشاركة البيانات فقط تجربة دفع سلِسة

حدّد خيارات تفضيل تجربة العملاء الخاصة بك لمُصدري البطاقات البنكية دون التأثير على تحوّلات المسؤولية

استفد من حقول البيانات الاختيارية لزيادة سلاسة تجربة عملية الدفع

خيارات لِكافة الأعمال

ابحث عن التكامل والاندماج الصحيح

انتقل بشكل مُستقل لتركيز إجراءات المصادقة في منصة واحدة، أو استخدمها كجزء من نظام عمليات الدفع المُتقدم الخاص بنا. نُقدم مجموعة من الخيارات لِجميع قنوات البيع وأنواع الأعمال.

اطّلع على المستندات والبيانات

تميّز

بسِّط إستراتيجية المُصادقة العالمية الخاصة بك من خلال حل المشتري غير المُحدد.

  • تحكّم مركزي واحد
  • تواجد عالمي مُوحد
  • خيارات غير مُستضافة قابلة للتخصيص
  • خيارات مُستضافة جاهزة
  • تتوفر حزمة أدوات تطوير البرمجيات لِواجهات برمجة التطبيقات API وAndroid وiOS

كجزء من منصة Checkout.com

ابدأ المُصادقة بسرعة على جميع معاملاتك التي تتم مُعالجتها من قِبل Checkout.com. ما عليك سوى تشغيل حقل واجهة برمجة التطبيقات API واحد والبدء بالعمل.

  • البيانات الدقيقة عبر دورة حياة عملية الدفع
  • تقارير بديهية سهلة الفهم
  • خيارات مُستضافة خارج الصندوق
  • واجهة برمجة التطبيقات API، صفحة عمليات الدفع المُستضافة (HPP)، رابط جاهز لِعملية الدفع

عرض نظام الأمان ثلاثي الأبعاد الغني بالميزات

اعتمد على الإصدار 2.2 من نظام الأمان ثلاثي الأبعاد 3D Secure الأحدث لتقديم تجارب عملاء مُثلى من شأنها دفع أداء عالٍ. يتم تنفيذ الإصدارات المستقبلية مثل نظام الأمان ثلاثي الأبعاد 3D Secure 2.3 وما بعده - بسلاسة، بينما يتم دعم البروتوكولات السابقة لِمنحك تغطية شاملة.

توحيد تجربة مُستخدم تطبيقاتك

أنشئ تجارب جوال أصلية بِسلاسة عبر الأجهزة وأنظمة التشغيل (Android وiOS) باستخدام حزمة أدوات تطوير البرمجيات Mobile SDK لِتجنب إعادة توجيه عملائك خارج تطبيقك.

مُصادقة مُخصصة لِنموذج عملك

تتطلب نماذج الأعمال المُختلفة حلول مُصادقة فريدة. ندعم العديد من تدفقات عمليات الدفع للمصادقة، بما في ذلك العادية، والمُتكررة، والأقساط، وإضافة البطاقة البنكية، والتحديثات.

دعم الأسواق وعمليات الدفع المُيسّر

المصادقة على مستوى الشركة والكيانات الفرعية على نطاق واسع. تأكد من وضوح المُستهلك على مستوى الفاتورة باستخدام واصفات الفواتير الديناميكية.

المُصادقة باستخدام بيانات الاعتماد المُفضلة لديك

يدعم حلّنا المرن رموز PAN وTokens وNetwork Tokens، سواءً كنت تستخدم حلولاً خارجية أو ترميز Checkout.com المُميز وإمكانية الرمز المُميز للشبكة.

مُصادقة عالمية تعمل على مدار الساعة

مُصادقة موثوقة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مهما كان حجم معاملاتك. تم تصميم التكنولوجيا الخاصة بنا داخلياً لنتمكّن من تقديم أعلى مستويات التوافر والتواجد في جميع أنحاء العالم.

البناء بثقة

اختبر وتحقّق بسهولة، مع الاستفادة من سيناريوهات الاختبار المُكثفة مع قدرة المحاكاة لدينا لضمان إطلاق سلِس.

التنقل في متطلبات بروتوكول المصادقة القوية للعملاء SCA المتطورة

اعتباراً من أغسطس 2022، أصبحت مُتطلبات المصادقة القوية للعملاء (SCA) في أوروبا سارية مع تحسينات مثل إيقاف العمل بنظام الأمان ثلاثي الأبعاد 3D Secure 1. إليك ما تحتاج معرفته:

ما هي المُصادقة القوية للعملاء (SCA)؟

نبذة سريعة عن المصادقة القوية للعملاء (SCA)

المصادقة القوية للعملاء (SCA) هو معيار أوروبي مُصمم لمكافحة النصب والاحتيال عبر الإنترنت. بالنسبة لِمعاملات مُعينة باستخدام البطاقات الأوروبية وعمليات الدفع بها، يجب توفّر عنصرين مما يلي:

  • شيء يعرفه العميل (على سبيل المثال: كلمة مرور لمرة واحدة)
  • شيء يمتلكه العميل (مثل هاتف جوال أو بريد إلكتروني)
  • شيء من العميل ذاته (على سبيل المثال: بصمة الإصبع أو التعرّف على الوجه)
الإعفاءات والمزيد

متى يُمكن تخطي المُصادقة القوية للعملاء (SCA)؟

لا تحتاج جميع المُعاملات إلى مصادقة، فبعضها معفي أو لا يفي بمعايير تنظيم المصادقة القوية للعملاء (SCA). مع نضوج المصادقة القوية للعُملاء (SCA)، من المُهم أن يكون مزود عمليات الدفع لديك على اطلاع دائم بالتغييرات وتفضيلات جهات الإصدار.

المُعاملات المُستثناة

تُقدم Checkout.com جميع الإعفاءات التي تُمكنك من تخطي المصادقة القوية للعملاء (SCA)، مثل تحليل مخاطر المُعاملات في الوقت الحقيقي (TRA)، والقيمة المُنخفضة، والمستفيدين الموثوق بهم، والدفع الآمن للشركات والمزيد.

عمليات الدفع الأقل من 30 يورو

إذا كان عدد المُعاملات أقل من أربعة، وكان مجموعها أقل من 100 يورو، فلن تكون المصادقة مطلوبة. في المُعاملة الخامسة، أو إذا كانت إحدى المعاملات الأربعة أو جميعها تزيد عن 100 يورو، فإن المصادقة مطلوبة.

المُعاملات ذات المبلغ الثابت

مثالية للأعمال التي تعتمد على الاشتراك، إذا كان المبلغ المُتكرر هو نفسه في كل مرة، يجب أن تتم مصادقة المعاملة الأولى فقط. تأكد من إبلاغ المُصدرين للبطاقات البنكية أن مبلغ عملية الدفع مُتكرر في رسالة المُعاملة.

المُعاملات التي يبدأها التاجر (MIT)

مثالي للمُعاملات المُنتظمة بمبالغ مختلفة. بشرط وجود اتفاق من حامل البطاقة يُبيّن التغييرات المستقبلية لمبالغ مختلفة، فإن المصادقة مطلوبة فقط في المعاملة الأولى.

المُستفيدون الموثوق بهم

استفد من ثقة عملائك من خلال طلبهم "للسماح" لك بتخطّي المصادقة لِمعاملاتهم. شارك قوائم الثقة الخاصة بك مع المُصدرين للبطاقات البنكية لإكمال العملية.

الطلبات عبر البريد أو الهاتف (MOTO) وبطاقات الشركات

تُعتبر المُعاملات غير الرقمية وعمليات الدفع المُقدمة (على سبيل المثال: البطاقة المستخدمة من قبل الوكلاء لتغطية نفقات مثل السفر) خارج نطاق تنظيم المُصادقة القوية للعملاء (SCA).

المُعاملات من طرف واحد

إذا لم تكن البطاقة المستخدمة للشراء أو مسار الشراء في منطقة مفوضة من المصادقة القوية للعملاء (SCA)، فإن المُعاملة تُعتبر خارج النطاق التشريعي للمصادقة القوية للعملاء (SCA).

Frequently Asked Questions

What does the authentication landscape look like?

With the growth of digital payments fraud has become ever more sophisticated, and authentication has had to adapt to keep up. In order to improve security for both consumers and merchants, the European Payment Service Directive (PSD) has updated its regulatory standards to PSD2.

Part of this is 3D Secure 2.0, an enhanced security protocol that irons out some of the pain points of its predecessor and uses a wider range of data and biometric authentication to facilitate smoother, more secure payments.

3DS2 does this through stricter transaction security measures, including Strong Customer Authentication (SCA), Risk Based Authentication (RBA) and Transaction Risk Analysis (TRA). These improve both safety and the customer experience, helping to cut cart abandonment and increase conversions.

PSD2 SCA is not yet universally mandated, but merchants doing business in the European Economic Area are required to offer 2 factor authentication as part of the payment flow in order to meet the regulatory requirements. SCA currently only applies to transactions where both your business’s bank and your customer’s bank are in the EEA or UK.

You can find out more about authentication requirements in our SCA compliance guide.

How does 3D Secure work?

When a customer attempts a payment, 3DS2 allows you and your payment provider to assess their risk level by sending more than 100 data points to the cardholder's bank in order to verify their identity.

If, based on the data provided, the bank trusts that the customer is the cardholder, the payment can be authenticated immediately. This is known as frictionless flow.

If, however, the bank requires more proof, they will ask for more information before identifying the payment. This is known as challenge flow.

3DS2 allows you to embed this process in your checkout flow, meaning it all takes place behind the scenes, which improves the customer experience.

What is a liability shift?

Liability shift occurs when the responsibility for fraud-related chargebacks shifts from the merchant to the card issuer, insulating the former from any associated cost or risk. For example, when a customer claims that they didn’t make a purchase. This shift generally happens when a payment is successfully authenticated with 3DS.

Some transactions are exempt or out of scope from having to be authenticated by SCA. Exempt transactions include those under €30 in value or deemed to be low risk, or recurring payments and subscriptions. Out of scope transactions include:

- merchant-initiated transactions (MITs)

- Mail order telephone order (MOTO) transactions

- If the merchant or issuer is outside the EEA

- Transactions made with anonymous prepaid cards

If you use an authorization account verification to validate the card numbers and expiry dates.

In-scope transactions are one-time cardholder-initiated transactions (CITs) and adding a credential-on-file (COF) or provisioning of a token.

If you use Checkout.com’s Fraud Detection solution alongside our Authentication solution, you can choose from five routing options depending on the assessed risk level of a transaction.

These options include:

- Decline - if too high risk

- 3DS challenge - Requests a challenge via 3DS (liability shift)

- 3DS frictionless - Requests 3DS without a challenge (liability shift)

- Accept - Requests an exemption from 3DS (no liability shift)

Does Checkout.com offer a standalone authentication?

Yes, Checkout.com’s authentication solution is available either as a standalone product or as part of the Checkout.com platform.

With our standalone product, authentication and authorization are handled separately, and you can manage your own authentication needs across multiple acquirers. You have the option of either a hosted or non-hosted presentation. If you choose the latter, you have full control of the authentication experience, including device fingerprinting, payment flow, and customization of the front-end.

Checkout.com’s standalone authentication product also enables browser-based authentication on web and mobile, as well as native mobile authentication (iOS, Android) via our mobile software development kit.

Want more?

Explore our resources

No items found.

استعد لِتخصيص عملية المُصادقة

اتصل بنا