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Qué son los pagos recurrentes?

Qué son los pagos recurrentes?

May 13, 2024
Checkout.com

En el actual mercado altamente competitivo, es indispensable para las empresas ofrecer una mayor eficiencia y comodidad a sus clientes. Esto implica, entre otras cosas, proporcionar una amplia gama de opciones de pago. En este contexto, los pagos recurrentes han surgido como una solución ideal para simplificar el proceso de pago de servicios o productos de uso cotidiano, como suscripciones, productos básicos y diversos servicios. Esta modalidad de pago beneficia tanto a los usuarios como a los empresarios, al brindar comodidad y ahorrar tiempo para los primeros, y al garantizar un flujo constante de ventas, mejorar la planificación financiera y ofrecer un servicio al cliente más efectivo.

Sin embargo, a pesar de que los pagos recurrentes están ganando aceptación, aún persisten numerosas dudas tanto entre los usuarios como entre los propietarios de negocios sobre sus beneficios y modalidades de uso. Si estás interesado en comprender todas las ventajas y desventajas de esta modalidad de pagos en comparación con los pagos únicos, y especialmente en descubrir las formas y estrategias más efectivas para implementarla en tu negocio, te invitamos a seguir leyendo. A continuación, te ofreceremos un análisis detallado sobre qué implica un pago recurrente y todo lo que necesitas saber acerca de esta modalidad de pago.

¿Qué es un pago recurrente?

Un pago recurrente es aquel en el que el coste de un bien o servicio se cobra automáticamente de forma periódica al cliente, ya sea mediante domiciliación bancaria, cargo directo a una tarjeta o a través de un monedero electrónico.

Es importante señalar que, para establecer esta modalidad de pago, es necesario contar con el consentimiento explícito del cliente para almacenar su información de pago y ejecutar los cobros en los momentos y la periodicidad acordados.

Aunque esta forma de pago no es nueva, en la actualidad encontramos una amplia variedad de aplicaciones para implementarla, en una diversidad cada vez mayor de industrias, así como una mayor familiaridad por parte de los clientes con este método, gracias a la amplia aceptación de negocios con modalidad de suscripción en plataformas de streaming, de venta en línea, seguros y hasta productos de envío periódico.

¿Diferencia entre pago recurrente y pago único?

La principal diferencia entre optar por un pago recurrente o un pago único radica en la temporalidad. Mientras que el pago único es instantáneo, el pago recurrente, como su nombre indica, es periódico (anual, mensual, quincenal, etc.). Sin embargo, la forma en que se implementan estos tipos de pago y su eficacia también dependerá del giro o modelo de tu negocio. A continuación, te presentamos algunos ejemplos prácticos de la implementación de cada uno de estos tipos de pago:

Pago único: los pagos únicos suelen asociarse con la compra de bienes, adquiridos en un momento específico. Por ejemplo, al realizar compras en un supermercado, una tienda de ropa o ventas al por menor, se abona el importe de estos bienes de manera automática y en una sola ocasión. Así, esta es la modalidad de pago más común y está vinculada con las compras cotidianas, por lo que es la más conveniente para negocios enfocada en este tipo de ventas.

Pago recurrente: por otro lado, usualmente, los pagos recurrentes suelen estar ligados a servicios. Por ejemplo, cada vez son más los gimnasios que ofrecen a sus usuarios la posibilidad de cobrar de manera automática el pago mensual a cambio de diversos beneficios y el formato de membresía. En este sentido, los pagos recurrentes son una opción ideal para negocios que ofrecen servicios de uso a largo plazo.

¿Qué significa pago recurrente en SEPA?

Cuando exploras los pagos recurrentes, es muy probable que te topes con el acrónimo SEPA, que corresponde a Single Euro Payments Area o Área Única de Pagos en Euros en español. Esta iniciativa facilita los pagos rápidos y seguros entre los países que forman parte de la zona Euro, eliminando las disparidades entre pagos nacionales e internacionales dentro de Europa.

Gracias a SEPA, los países adheridos cuentan con una regulación específica que permite a las empresas cobrar suscripciones, facturas, préstamos y otros servicios de forma recurrente de manera eficiente. Esto significa que, sin importar el país de la región en el que se encuentre la cuenta bancaria del cliente, las transacciones se realizan con rapidez y facilidad.

¿Ejemplos de pagos recurrentes?

  • Aunque la modalidad de pagos recurrentes puede implementarse en la compraventa de bienes y servicios de cualquier tipo, es más común encontrarla en empresas como las siguientes:
  • Empresas de suscripciones: Este tipo de pagos son frecuentes en servicios en línea como Netflix, Spotify y Apple Music, así como en suscripciones a revistas y plataformas de venta por internet como Amazon. Además, en los últimos años, cada vez más gimnasios, spas, clubes deportivos y negocios de venta de alimentos están adoptando esta modalidad.
  • Facturas del hogar: Los servicios de luz, agua, internet, gas y servicios de limpieza, entre otros, suelen cobrarse de manera recurrente.
  • Empresas de seguros: Los seguros de vida o de automóviles son ejemplos típicos de servicios que funcionan con este tipo de pago.
  • Servicios educativos: Universidades y otras plataformas de aprendizaje también ofrecen la opción de pagos recurrentes para las matrículas o cursos.
  • Préstamos y servicios financieros: Muchas entidades financieras ofrecen la posibilidad de pagar préstamos u otros servicios financieros de forma periódica.
  • Donaciones: Organizaciones benéficas y sin fines de lucro suelen aceptar donaciones recurrentes para mantener su labor.

¿Cuáles son las ventajas de la modalidad de pagos recurrentes?

La implementación de un sistema de pagos recurrentes conlleva numerosos beneficios para las empresas. No solo les brinda la oportunidad de ofrecer un mejor servicio al cliente, sino que también contribuye al crecimiento y la estabilidad de la empresa al permitir una proyección más precisa de los volúmenes de ventas a lo largo del tiempo. Además, se convierte en una excelente opción para la toma de decisiones estratégicas, entre otros beneficios.

Ahorro de tiempo y esfuerzo:

Los pagos recurrentes suponen un ahorro significativo de tiempo y esfuerzo para las empresas en tareas relacionadas con la facturación y el cobro. Ya no tienen que preocuparse por enviar facturas ni hacer seguimiento a los clientes para asegurarse de que hayan abonado sus cuentas; el sistema se encarga de todo ello.

Reducción del fraude:

Un sistema de pagos recurrentes puede ayudar a reducir los riesgos de transacciones fraudulentas, brindando tranquilidad tanto al cliente como a la empresa. Al brindar la información de pago solo una vez, los clientes reducen la exposición de sus datos sensibles. Además, los sistemas de pagos recurrentes suelen ofrecer herramientas de seguimiento y reportes que permiten a las empresas detectar y monitorear de cerca cualquier actividad sospechosa o inusual, lo que contribuye a prevenir el fraude de manera más efectiva.

Evitar retrasos y mejorar la relación con el cliente:

La gestión de cobranza, especialmente en casos de pagos atrasados, implica tiempo y esfuerzo, pudiendo afectar la relación con los clientes. Los pagos automáticos simplifican este proceso y ofrecen mayor autonomía a los clientes en su relación con la empresa.

Estabilidad del flujo de caja:

Los pagos recurrentes permiten contar con una previsión más clara de los ingresos a largo plazo, lo cual es fundamental para planificar presupuestos, inventarios y estrategias comerciales. Además, al tener un flujo constante de ingresos proveniente de suscripciones, se facilita el mantenimiento de las finanzas comerciales.

Mejorar la relación con el cliente:

Ofrecer la opción de pago recurrente proporciona más y mejores posibilidades de pago para los clientes, así como una mejor experiencia de usuario. Desde la comodidad que ofrece al requerir que los clientes brinden su información de pago una sola vez, hasta los beneficios en seguridad y las posibilidades de ofrecer ventajas especiales a los clientes suscritos, esta opción permite construir una base de clientes más sólida y atraer nuevos clientes. 

Estrategias de pagos recurrentes para empresas

Antes de implementar este o cualquier otro nuevo método de pago, es fundamental que tu empresa cuente con una estrategia para que la implementación sea eficiente y exitosa. A continuación, te presentamos una serie de consejos que deberías considerar antes de implementar un sistema de pagos recurrentes:

Asegúrate de que el proceso de pago sea sencillo:

Ya sea que vendas en línea o en persona, es importante que tu sistema de pagos sea simple y eficiente. Esto implica proporcionar instrucciones claras y mostrar de manera evidente los métodos de pago aceptados. Además, debes procurar que el proceso de pago involucre la menor cantidad de pasos posible.

Ofrece varios métodos y planes de pago:

Para poder competir en el actual mercado sobresaturado, debes tener en cuenta la importancia de ofrecer a tus clientes opciones no solo en tus servicios o productos, sino también en su experiencia como cliente. Es crucial responder a la diversidad de necesidades y presupuestos de tus clientes, aceptando pagos con tarjeta de crédito o débito, carteras digitales, depósito, transferencia, etc. Además, si deseas implementar un sistema de pagos recurrentes, deberías ofrecer diferentes opciones y beneficios, desde pagos semanales o mensuales hasta pagos con cargo anual, cada uno con sus respectivos beneficios según tu modelo de negocio.

Mantén informados a tus clientes:

Es importante cultivar una buena comunicación y transparencia con tus clientes. Mantenerlos informados sobre cualquier modificación en tus términos o modalidades de pago siempre será apreciado y te ayudará a construir una relación más sólida con ellos.

Asegúrate de estar siempre un paso adelante:

Anticípate a situaciones como errores de cobro o fricciones por cambios en la información de pago. Para ello, puedes contar con un proveedor de servicios de pago como Checkout.com, que puede actuar como tu socio para el procesamiento eficiente de tus pagos y resolver cualquier eventualidad, ahorrando tiempo y asegurándote de que tus servicios sean siempre eficientes.

Cómo implementar pagos recurrentes con Checkout.com

En Checkout.com nos especializamos en ayudar a las empresas en línea a aceptar, gestionar y optimizar sus pagos mediante diversas modalidades de pago y opciones de integración. Como proveedores integrales de servicios de pago, ofrecemos una amplia gama de soluciones para garantizar la mejor experiencia de pago para tus clientes.

Entre nuestros servicios, te ofrecemos un sistema de procesamiento de pagos por suscripción seguro y fácil de usar, que te permite gestionar los pagos recurrentes de manera más eficiente y mantener satisfechos a tus clientes. Visita nuestro sitio para conocer más sobre cómo comenzar a aceptar pagos recurrentes hoy mismo.

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