Comment les meilleurs prestataires de services de paiement se différencient-ils ? Antoine Nougué, notre Directeur commercial, vous explique tout cela.
Les prestataires de services de paiement (PSP) sont des partenaires essentiels pour toute entreprise proposant ses produits ou services en ligne. Et, à première vue, tous ces derniers semblent proposer le même service : permettre à une entreprise d’accepter un paiement effectué par ses clients. Mais la réalité est bien plus complexe. Lorsque l’on se penche plus en détail sur ce processus, il devient vite évident que tous les prestataires de services de paiement ne sont pas égaux.
L’écosystème des paiements est incroyablement diversifié et a subi des changements radicaux rapides au cours de ces dernières années. Aujourd’hui, il inclut des passerelles vieilles de plusieurs décennies reposant sur des technologies obsolètes, des acteurs spécialisés qui proposent leurs services à des marchés ou segments de marché spécifiques et des fournisseurs de solutions modernes ultra complètes explicitement créées pour soutenir le secteur du commerce en ligne.
Choisir le PSP approprié pour appuyer vos paiements et atteindre vos objectifs est vital. Faites le mauvais choix et votre entreprise pourrait constater une perte de revenus, voir ses coûts s’envoler, passer à côté d’opportunités de croissance et être victime de fraude.
Prenez la bonne décision et vous pourrez collaborer avec un partenaire qui vous offrira toutes les clés dont vous avez besoin pour réaliser vos ambitions commerciales.
Alors, si vous envisagez actuellement de faire appel à un nouveau prestataire de services de paiement, voici quelques caractéristiques que vous devriez prendre en compte pour choisir celui-ci.
Aucune approche unique applicable à toutes les situations n’existe en termes de paiements, en particulier dans le cadre de ventes à l’international. Les préférences de paiement varient significativement d’un marché à l’autre — même dans des régions considérées comme très homogènes, comme en Europe.
Proposer les modes de paiement adaptés aux clients appropriés au bon moment est un impératif. En particulier quand on sait que 60 % des consommateurs abandonneront leur panier d’achat s’ils ne peuvent pas utiliser leur mode de paiement favori. Mais la situation n’est pas toujours aussi simple. En fonction des capacités de vos PSP et de la configuration choisie, il est possible que vous soyez obligé de créer des contrats et intégrations spécifiques pour chaque mode de paiement que vous souhaitez proposer — ce qui entraîne souvent un coût et une complexité importants.
Une solution de paiement en ligne parfaite vous permet d’éviter ce problème en connectant tous les principaux réseaux de cartes et modes de paiement alternatifs grâce à une seule API. Elle devrait également prendre en charge la géolocalisation, qui permet de proposer les modes de paiement les plus pertinents aux clients en fonction de leur situation géographique, et ainsi d’accroître la rapidité et l’efficacité du processus de paiement global. Dans le même temps, il peut être extrêmement avantageux que votre PSP dispose d’experts en paiements sur le terrain, qui collaboreront avec vous pour trouver des moyens d’optimiser votre utilisation des paiements pour capturer davantage de revenus.
Le taux d’approbation représente le pourcentage de vos transactions approuvées par les banques émettrices (la banque de votre client). En d’autres termes, si 95 transactions sur 100 que vous réalisez sont approuvées et traitées de manière fructueuse, votre taux d’approbation sera de 95 %. En fonction des volumes traités par votre entreprise, même une augmentation mineure peut entraîner une croissance significative de vos revenus.
L’optimisation des taux d’approbation est un processus extrêmement complexe. La plupart des entreprises ignorent ce qu’il se passe après que leurs clients appuient sur le bouton « Payer ». Elles peuvent éventuellement voir si le paiement a été accepté ou refusé. Mais elles ne savent pas pourquoi. Cela s’explique par le fait que tous les prestataires de services de paiement ne fournissent pas les données ni le soutien nécessaires pour découvrir les raisons de l’échec des paiements. En effet, 41 % des entreprises déclarent ne pas pouvoir tirer d’informations exploitables de leurs données de paiement.
Pour savoir si un partenaire de paiements peut aider votre entreprise à optimiser ses taux d’approbation, demandez-lui si :
La fraude est le pire cauchemar de tout commerçant exerçant son activité en ligne. Elle entraîne souvent des chargebacks, qui représentent plusieurs milliards de dollars de pertes de revenus pour les commerçants chaque année.
Vous devez choisir un prestataire proposant une solution de contrôle et de gestion de la fraude de bout en bout qui permette de préserver la sécurité de vos transactions. Ce dernier doit intégrer les dernières technologies comme une logique de routage intelligente et le protocole 3D Secure 2.0.
Un prestataire de services de paiement doit également pouvoir s’adapter aux besoins spécifiques de votre entreprise. Après tout, toutes les entreprises possèdent une tolérance au risque différente. Vous avez besoin d’une solution vous permettant de trouver l’équilibre parfait entre protection contre la fraude liée aux paiement et optimisation des taux d’approbation.
Une étape de paiement comprenant des étapes inutiles ou bien trop complexes réduit les chances que les consommateurs finalisent le processus de paiement. Vous devez garantir une expérience utilisateur de qualité sur votre page de paiement. Une plateforme de paiement simple et intuitive est clé pour minimiser les abandons de paniers d’achat et pour accroître vos revenus.
Votre prestataire de services de paiement doit vous offrir les outils et l’expertise nécessaires pour vous aider à garantir une expérience de paiement optimale. Vous devez prendre en compte sa capacité à :
L’intégration est une étape cruciale dans le cadre de la relation entre un commerçant et un prestataire de services de paiement. C’est à ce moment clé que la vision annoncée commence (ou non) à devenir une réalité. Et cette dernière pose les bases de la réussite du partenariat entre ces deux parties. Mais si votre prestataire s’appuie sur des technologies obsolètes, ce processus peut très vite engendrer une grande complexité et une frustration.
Choisissez un prestataire dont la solution nécessite uniquement une seule intégration à une API. Et qui vous propose un service personnalisé afin de vous guider tout au long de ce processus et de garantir que cette solution réponde bien à vos exigences spécifiques.
Afin de garantir la sécurité et la protection des données du titulaire d’une carte lors d’une transaction, la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (Payment Card Industry Data Security Standard ou PCI DSS) impose un ensemble d’exigences de base applicables à toute partie souhaitant traiter, stocker ou partager ces données.
Votre entreprise respecte peut-être déjà cette norme PCI, auquel cas cet aspect n’est pas nécessairement essentiel à prendre en compte. Mais ce n’est pas le cas de nombreuses entreprises qui souhaitent sous-traiter ce processus. Si vous appartenez à cette catégorie, assurez-vous de choisir un prestataire possédant une conformité PCI de niveau 1. Ces derniers peuvent légalement stocker des données de cartes en votre nom tout en respectant le plus rigoureux niveau de conformité.
Les coûts sont un aspect évident à prendre en compte lors du choix du prestataire de services de paiement approprié pour votre entreprise. Beaucoup de sociétés spécialisées en traitement des paiements proposent un modèle tarifaire « mixte ». Celui-ci regroupe les différents frais associés au traitement des paiements dans un tarif global unique. Ces tarifs sont appliqués à chaque transaction, quels que soient le type de carte utilisé pour effectuer l’achat et le taux d’interchange qui y est associé.
Si cette méthode offre un certain niveau de simplicité et de praticité, elle a un prix et est uniquement utile pour les plus petites entreprises qui n’exercent pas leur activité à grande échelle. Le manque de transparence signifie également que vous ne pouvez jamais être entièrement sûrs de payer le meilleur tarif possible.
C’est pour cette raison que vous devriez probablement choisir un prestataire appliquant des tarifs prenant en compte les frais d’Interchange. Grâce à ceux-ci, votre processeur de paiement séparera chaque frais qui vous est facturé et appliquera un supplément pour sa passerelle et/ou ses capacités d’acquisition et de traitement. Grâce à cette transparence et cette flexibilité, vous pouvez optimiser le prix que vous payez pour chaque transaction. Et avec le partenaire approprié, vous pouvez bénéficier d’économies significatives en termes de coûts, en particulier si vous êtes une entreprise de grande taille.
En tant que commerçant effectuant votre activité en ligne, il est essentiel pour vous d’avoir à votre disposition des outils vous permettant de gérer et surveiller vos paiements en temps réel. Assurez-vous que le tableau de bord de votre prestataire offre bien la visibilité et le niveau de granularité dont vous avez besoin pour suivre et contrôler vos transactions au fur et à mesure qu’elles apparaissent, afin de pouvoir par exemple immédiatement rembourser vos clients ou décider quand expédier certaines commandes spécifiques.
Si vous rencontrez un problème avec votre système de traitement des paiements, vous devez pouvoir bénéficier d’une assistance pour le résoudre et éviter une perte de revenus potentielle. Cette assistance devrait être encore plus poussée et prendre la forme de conseils continus prenant toujours en compte votre stratégie globale et vos objectifs commerciaux. Vous n’avez certainement pas envie de vous retrouver face à un outil en ligne automatisé ni à un message vocal pré-enregistré, ce que certains prestataires proposent pourtant à leurs partenaires commerçants.
Vous devez choisir un prestataire de services de paiement qui pourra se concentrer sur vos besoins en tant qu’entreprise afin de concevoir une solution de paiements unique pour vous.
Votre activité n’est pas statique ; votre prestataire de services de paiement ne devrait pas l’être lui non plus. Dans notre monde moderne où des paiements optimisés — provenant des entreprises ou les alimentant — permettent de se créer un avantage concurrentiel, vous devez choisir un prestataire qui s’assurera que vous ayez accès à des technologies flexibles et aux derniers modes de paiement avant vos concurrents.
Adopter ces nouveaux outils doit être intuitif, sans entraîner de complexité ni de coûts additionnels. Ceux-ci doivent permettre à votre entreprise de développer une solution de paiements complète qui puisse favoriser sa croissance.
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Antoine Nougué is Head Of Commercial Checkout.com. He works with ambitious enterprise businesses to help them scale and grow their operations through payment processing services.
