Lorsque Neil Armstrong s’est posé sur la lune, il ne lui restait que 15 secondes de carburant. Un peu moins, et il n’aurait jamais pu revenir sur Terre. Parfois, les plus petits détails peuvent faire toute la différence.
Il en va de même pour le traitement des paiements. La plus infime modification apportée au formatage, à l’utilisation et à l’acheminement des données peut faire une différence considérable entre ce que vous encaissez et ce que vous laissez sur la table. Par exemple, l’ajout de données telles que l’adresse de facturation du client, son numéro de téléphone et son adresse IP dans le champ du back-end peut faire la différence entre un paiement valide qui arrive sur votre compte bancaire et un paiement qui est refusé sans raison valable. Grâce à ces petites modifications, la transaction obtiendra un meilleur score de risque, améliorant ainsi considérablement ses chances d’être authentifiée et autorisée.
C’est l’affaire de votre prestataire de services de paiement (PSP), mais en tant que chef d’entreprise, il est important que vous le sachiez. En effet, tout cela vous permet d’optimiser vos performances en matière de paiements afin d’augmenter vos revenus.
Et ces incréments minuscules mais explosifs peuvent être mesurés. Votre taux d’acceptation des paiements est un indicateur du nombre de paiements initiés qui ont été autorisés avec succès. Une progression de quelques points de pourcentage seulement représente une marge de plusieurs millions de dollars pour les entreprises commerçantes.
Pour savoir de quelle manière vous pouvez améliorer votre taux d’acceptation, vous devez d’abord connaître la complexité du traitement d’un paiement. La sphère des paiements fait intervenir de nombreux acteurs tels que les banques émettrices, les réseaux de cartes et les PSP. Chacun dispose d’un ensemble unique de cadres, réglementations, préférences et technologies qui influencent vos paiements lors de leur traitement. C’est dans ces détails complexes que les transactions peuvent échouer et que votre taux d’acceptation peut en souffrir. Le volume d’argent perdu par les entreprises au profit de leurs concurrents à la suite d’un seul faux refus a augmenté de 300 % aux États-Unis depuis 2019. Cela reflète parfaitement l’impact de la complexité croissante du paysage des paiements.
Si vous avez déjà été confronté à l’échec d’une transaction en raison d’une petite erreur de formatage, vous pouvez aisément mesurer à quel point cela peut être frustrant pour un client. Un espace oublié dans votre code postal ? Des minuscules au lieu de majuscules ? Vous avez confondu le jour et le mois dans un champ de date ? Et si ce n’était pas suffisamment compliqué comme cela, chaque banque émettrice a ses propres paramètres de formatage et ses préférences en matière de points de données, ce qui déconcerte d’autant plus votre client lorsqu’il s’agit de déterminer l’erreur à l’origine de l’échec du paiement. Or, ce dernier ne devrait pas avoir à subir le poids des exigences complexes des émetteurs. Grâce à une messagerie adaptable, un PSP intelligent peut reformater automatiquement tous les champs de paiement pour satisfaire aux préférences spécifiques de l’émetteur. Cela accroît considérablement les chances de réussite d’une transaction. Multipliez cela par des centaines de milliers de transactions et vous constaterez à quel point ce problème de taux d’acceptation (pourtant hautement évitable) continue de s’aggraver.
Sachant qu’un écosystème complexe se dresse devant vous, comment garder un œil sur votre taux d’acceptation et vous assurer qu’il vous apporte de la valeur ? En réalité, la plupart des PSP vous offrent une visibilité du taux d’acceptation des paiements. Mais attention : tous ne procèdent pas au même calcul, ce qui ajoute encore à la complexité de la situation.
La première étape de l’optimisation des performances de paiement consiste à analyser votre taux d’acceptation. Vérifiez tous les codes d’erreur et déterminez le nombre de paiements dont vous êtes passé à côté ainsi que les causes de ces faux refus. Malheureusement, en ce qui concerne la mesure du taux d’acceptation, aucune norme industrielle n’existe et de nombreuses variables sont souvent omises par les partenaires de paiement avant d’être transmises à votre équipe dédiée. C’est problématique, car cela peut masquer une pléthore de problèmes et vous priver de précieuses informations pour mettre en place des stratégies d’optimisation.
Par exemple, lorsque vous avez un accès total et transparent à votre taux d’acceptation, vous êtes en mesure d’identifier les pics de fraude auxquels il faut remédier. Vous pouvez également déceler des problèmes avec certains émetteurs qui appliquent le mauvais profil de risque à vos transactions. Vous pouvez aussi repérer des schémas qui vous permettront d’élaborer une stratégie de relance efficace pour les paiements récurrents.
Le suivi des taux d’acceptation sur leur tableau de bord permet également à nos commerçants de connaître les performances de leurs paiements selon les pays et les secteurs d’activité. C’est surtout un moyen de comparer leurs performances avec les références du secteur. Et, à supposer que tous les taux d’acceptation soient calculés de la même manière, cela permettrait aux entreprises de diriger le volume vers leur partenaire le plus performant. Sans cela, vous risquez de travailler avec un partenaire moins efficace, de continuer à perdre de l’argent qui aurait dû vous revenir, et de continuer à dilapider la fidélité de vos clients, si durement gagnée.
Chez Checkout.com, nous nous efforçons de lutter contre le fléau des faux positifs en recourant à la technologie moderne. Voilà précisément pourquoi nous avons conçu notre tout dernier produit d’optimisation des paiements par IA, Intelligent Acceptance. Avec Intelligent Acceptance, un commerçant peut définir son objectif commercial, qu’il s’agisse de réduction des coûts, de conversion ou de conformité, et orienter ses performances de paiement en fonction de cet objectif. Une première mondiale ! Cette solution combine notre IA avancée, notre réseau mondial de données de paiement et notre grande expertise pour donner aux commerçants ce dont ils ont toujours rêvé : une meilleure visibilité et un meilleur contrôle sur leurs performances de paiement.
En bref, Intelligent Acceptance exploite les données globales d’acquisition, d’émission, de traitement des paiements, d’authentification et de jetons de réseau (pour ne citer que celles-là) et les soumet à une série d’algorithmes qui analysent et sélectionnent en temps réel les meilleures optimisations pour n’importe quelle transaction. En outre, nos experts en paiement et nos scientifiques des données travaillent activement auprès des émetteurs et des réseaux de carte pour débloquer les dysfonctionnements, déboguer les systèmes interconnectés entre les différents acteurs et obtenir des conseils sur les nouvelles réglementations en matière de paiement.
En à peine quelques mois, Intelligent Acceptance a déjà assuré plus de 1,5 milliard de dollars de revenus supplémentaires à nos commerçants. Nous avons pu augmenter les taux d’acceptation d’entreprises telles que TikTok, The Financial Times, Farfetch et Deliveroo pour atteindre jusqu’à 9,5 %. Pour répondre de manière optimale et réactive à la complexité des paiements d’aujourd’hui et de demain, la puissance d’une intelligence artificielle sophistiquée – alimentée par plus de 20 milliards de points de données du réseau mondial – est indispensable.
Comprendre que l’efficacité du taux d’acceptation est un élément à la fois global et spécifique à l’entreprise permet aux organisations d’atteindre ou de surpasser les références de leur secteur d’activité. Collaborer avec un bon partenaire technologique, tel que Checkout.com, garantit des solutions personnalisées adaptées aux exigences uniques de votre entreprise. Ne manquez pas de consulter nos prochains articles où nous approfondirons tout ce qu’il faut savoir pour augmenter votre chiffre d’affaires en améliorant les taux d’acceptation. Si vous avez des questions ou souhaitez obtenir de plus amples informations, n’hésitez pas à nous contacter dès aujourd’hui. Pour renforcer vos performances commerciales et mener votre entreprise vers le succès, commencez par prendre des décisions stratégiques et établir des partenariats judicieux.
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Julie Scrase is Editorial Lead at Checkout.com, responsible for leading flagship research and editorial projects that demystify the world of fintech, payments, ecommerce and crypto. Before joining Checkout.com, Julie worked as a Senior Content Editor at the FT across its Banking and Finance portfolio, led the Strategic Projects team at EI and was also a Senior Researcher and Producer at the Association of Corporate Treasurers.
