Nutze die Chancen von Embeded Finance mit Checkout.com Karten Issuing. Erstelle, verwalte und skaliere dein Programm zur Kreditkartenausgabe mit anpassungsfähiger Technologie.
„Embedded Finance“, der 7,2-Billionen-Dollar-Markt, hat grundlegende Veränderungen für das Marktverhalten und Technologien bewirkt, sowie den Zugang zu Finanzprodukten und die Ausgabe von Kreditarten für Fintechs und Nicht-Fintechs gleichermaßen ermöglicht.
Verbraucher können zwar problemlos zwischen Apps und Geräten wechseln, bleiben aber in der Regel den Marken treu, die ihr Geld verwalten. Deshalb führen immer mehr Marken native Kreditkartenprogramme ein, um das Vertrauen und die Bindung zu ihren Communities zu vertiefen.
Wir sind in einer neuen Ära angekommen, in der Finanzdienstleistungen für jeden relevant sind.
Ein Beispiel sind Uber-Cards, mit denen Fahrer schneller bezahlt werden und die Treue so gestärkt wird. Anbieter von Buy-now-pay-later (BNPL) geben virtuelle Kreditkarten aus, um die Beantragung und Auszahlung von Finanzierungen beim Checkout zu vereinfachen. Händler wie Amazon und Walgreens verknüpfen ihre Markenkarten außerdem mit Treueprogrammen, um die Experience für ihre Kunden zu optimieren und die Wahrscheinlichkeit von Folgegeschäften zu erhöhen. Sogar für Angestellte werden Kreditkarten ausgegeben, um das Spesenmanagement zu vereinfachen, woraus Business-Banking-Startups wie Qonto und Pleo hervorgingen.
Wir von Checkout.com haben mit Unternehmen aus den Bereichen Einzelhandel, Fintech und On-Demand-Services zusammengearbeitet, um die Flexibilität und Skalierbarkeit zu verstehen, die benötigt wird, um neue Zahlungs-Experiences anbieten zu können. Und nach Millionen ausgegebenen Kreditkarten mit unseren Beta-Kunden freuen wir uns, unser neuestes Produkt für nahtlose Geldbewegungen vorzustellen: Checkout.com Issuing.
Karten Issuing bietet alles, damit du virtuelle oder physische Kreditkartenzahlungen zu euren Bedingungen ausgeben, verarbeiten und verwalten kannst. Es wurde speziell dazu entwickelt, individuelle Zahlungs-Experiences zu ermöglichen:
Karten Issuing in Aktion: Optimiere die Zahlungsströme
Problem: Die Autorisierung von Zahlungen kann undurchsichtig sein, da Händler den von den ausstellenden Banken festgelegten Parametern ausgesetzt sind und zudem nicht wissen, warum manche Autorisierungsanfragen abgelehnt werden.
Lösung: Eine intuitive Decision-Engine nutzt Branchendaten und Machine Learning in Echtzeit, um einen wegweisenden und dynamischen Ansatz für die Autorisierung zu liefern, der Händler über die Gründe für Rückgänge und Bereiche mit Verbesserungspotenzial informiert.
Eingebettete Finanzdienstleistungen sind keine neue Idee, wenn man Kundenkarten mit Markenaufdruck, Ratenzahlungspläne, digitale Geldbörsen usw. bedenkt. Neu ist, dass die Technologie Barrieren abbaut und den Zugang zu Finanzdienstleistungen demokratisiert. So können Unternehmen ihre Markenbindung erhöhen, bestehende Einnahmequellen optimieren und in vielen Fällen sogar ganz neue aufbauen.
Vertrauen ist der Kern von Markentreue – immer mehr Unternehmen haben dies erkannt. Deshalb wollen Unternehmen ihren Kunden nicht nur bei den alltäglichen Produkten und Dienstleistungen helfen, sondern auch die Zahlungsmodalitäten erleichtern sowie die gesamte Kunden-Experience von Anfang bis Ende verwalten.
Karten Issuing besteht jedoch aus einem Flickenteppich von Anbietern, veralteten Infrastrukturen und mangelnder Flexibilität, die Innovationen in traditionellen und neuartigen Branchen behindert. Zahlungen an Kreditkarteninhaber – ob Kunden, Partner oder Mitarbeiter – sind nach wie vor langsam, mit komplexen API-Aufrufen, nicht nachvollziehbaren Fehlerquellen und unnötiger Zeitverschwendung für die Finanzteams, welche die Finanzierung, Salden und den Zahlungsabgleich verwalten. Mit dem Ergebnis, dass Issuing immer noch als traditionelle Auszahlungsmethode betrachtet wird und nicht als die revolutionäre Möglichkeit, die es sein kann.
Bis jetzt.
Karten Issuing in Aktion: Einfaches Navigieren durch das Labyrinth nicht verbundener Zahlungen
Problem: Bei der Zusammenarbeit mit eigenständigen Acquiring- und Issuing-Anbietern sind Händler gezwungen, Guthaben oder Karten (oder beides) im Voraus zu finanzieren, wodurch Gelder gebunden werden.
Lösung: Durch die Kombination von Acquiring- und Issuing-Elementen können Händler den Abruf von Geldern von ihrem Checkout.com Guthaben automatisieren und diese in Echtzeit auf Kreditkarten übertragen, wodurch Anforderungen an die Vorfinanzierung entfallen und das Liquiditätsmanagement vereinfacht wird.
Durch eine einzige Integration mit Checkout.com können Unternehmen ein anpassbares Programm zum Karten Issuing etablieren, das den Cashflow verbessert, betriebliche Ineffizienzen beseitigt, Kosten reduziert, neue Einnahmequellen erschließt und einzigartige Zahlungs-Experiences schafft.
So geht's.
Die Einführung und Verwaltung eines Programms zum Karten Issuing ist traditionell vielschichtig und komplex.
Unsere Lösung zur Kreditkartenausgabe verhindert die Fragmentierung, da Checkout.com Kreditkartenissuer, Kreditkartenverarbeiter und Kreditkarten-Programmmanager darstellt. Die Kombination dieser Lösungen ermöglicht es, das Karten Issuing Programm schneller zu launchen, zu verwalten und zu skalieren, während ihr mit nur einem Anbieter über eine einzige API-Integration arbeitet.
Als Issuer helfen wir, jedes Kreditkartenformat freizuschalten, das deinen geschäftlichen Anforderungen entspricht. Als Issuer-Processor übernehmen wir alle Aufgaben im Backend, um einen optimalen Zahlungsfluss zu schaffen, der Akzeptanzraten erhöht, ohne die Sicherheit zu beeinträchtigen. Und als Kreditkarten-Programmmanager unterstützen wir Händler bei der Verwaltung aller Transaktions-Touchpoints, um die Kundenbedürfnisse zu erfüllen und die Geschäftsintelligenz durch einzigartige Kunden-Insights und Reporting-Tools zu verbessern.
Ein Issuing-Programm sollte so dynamisch sein wie das Unternehmen selbst. Deshalb haben wir Checkout.com Issuing mit höchster Flexibilität entwickelt, damit ihr Kunden-Experiences schaffen könnt, die euer Unternehmen von anderen abheben.
Im Front-End wählst du den Kreditkartentyp aus, den ihr ausgeben möchtest – mit voller Interoperabilität mit Apple Pay und Google Pay:
Im Backend lässt sich kontrollieren, wie die Karten verwendet werden können, um individuelle Zahlungs-Experiences anzubieten, die sich an den speziellen Anwendungsfall anpassen:
Im Einklang mit der Modularität unserer Lösung und unserer Überzeugung, die beste Lösung für Geschäftsanforderungen zu bieten, ist Checkout.com Issuing als eigenständiger Service oder in Kombination mit unserer leistungsstarken Acquiring-Plattform verfügbar.
Für Issuing als eigenständige Lösung haben wir es unglaublich einfach gemacht, das Konto vorzufinanzieren und das gesamte Programm über eine einzige API zu verwalten. Für Unternehmen, die Issuing zusammen mit unserer Acquiring-Lösung nutzen, ergeben sich erhebliche Vorteile.
Mit diesen Funktionen machen wir es Unternehmen außerdem leichter, an den Interbankenentgelten zu partizipieren, was in der Regel durch unflexible alte Technologien behindert wird. Händler können bis zu 2 % einer Transaktion an Gebühren verlieren, die von ausstellenden und akquirierenden Banken, Kreditkartennetzwerken und Zahlungsabwicklern für ihre verschiedenen Dienstleistungen erhoben werden. Da jedoch weniger Parteien weniger leisten, behalten Händler einen größeren Anteil an den Interbankenentgelten jeder Transaktion.
Die Ausgabe von Kreditkarten ist euer Einstieg in das Billionen-Dollar-Geschäft von Embedded Finance. Es kann deinem Unternehmen helfen, sein Wertversprechen zu stärken, Kunden zu begeistern, die Markenbindung zu erhöhen und Kosten in neue Einnahmequellen zu verwandeln.
Mache dein Unternehmen fit für die neue Ära der Finanzdienstleistungen, in der die Kreditkartenausgabe das moderne Zahlungsinstrument ist, welches jedem Unternehmen – ob Fintech oder nicht – hilft, in der digitalen Wirtschaft zu florieren.
Nutze jede Gelegenheit und erfahre mehr darüber, wie euer Unternehmen Kreditkartenzahlungen mit höchster Flexibilität ausgeben, verarbeiten und verwalten kann.
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