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Chef de produit senior - Payouts et FX, Checkout.com

Vice-président gestion des produits, Checkout.com

Si vous effectuez des paiements sortants dans le cadre de vos opérations quotidiennes — destinés à des clients, des fournisseurs, des partenaires commerciaux ou des employés —, vous avez besoin d'un processus de versements fiable, automatisé et évolutif.

Pourtant, nombre de commerçants rapportent souvent qu'ils rencontrent des problèmes à cause de systèmes technologiques silotés et de terminaux fragmentés, d'informations exploitables incomplètes sur les données, de taux d'exceptions élevés, de processus manuels laborieux et d'une grande complexité liée aux réglementations en vigueur. 

Notre mission est de faire changer tout cela.

Découvrez notre solution Payouts — une nouvelle solution puissante spécialement développée afin d'effectuer des paiements de manière programmée au sein du même pays ou de manière transfrontalière à grande échelle, et ainsi vous permettre de rapidement améliorer votre expérience client, d'optimiser vos performances et de profiter d'une couverture mondiale grâce à une intégration API unique.

Découvrez le nouveau standard en matière de versements

Chez Checkout.com, nous avons développé une infrastructure de pointe qui couvre l'intégralité de la chaîne de valeur liée aux versements. Contrairement à d'autres fournisseurs, nous accordons la même importance aux versements qu'aux paiements reçus. Nous n'avons pas augmenté la complexité technique des réseaux et processus liés aux versements déjà existants et obsolètes. Et nous ne nous sommes pas uniquement focalisés sur des cas d'utilisation limités et axés avant tout sur les acquéreurs. 

Au lieu de cela, notre solution Payouts a été créée afin de soutenir le parcours unique de chaque entreprise en matière de versements grâce à nos services Card Payouts et Bank Payouts. Elle vous permet de faire transiter de l'argent au sein de multiples pays, en plusieurs devises et vers des milliards de cartes et comptes bancaires, plus rapidement et de manière moins coûteuse, plus fiable et plus évolutive que jamais. Que vous soyez une plateforme de covoiturage utilisant des versements vers des cartes afin de payer les conducteurs lorsqu'ils terminent leur journée de travail, une société spécialisée en assurances effectuant des versements primordiaux destinés à des plaignants ou une entreprise spécialisée en transferts d'argent aidant à transférer des fonds entre amis ou membres d'une famille, nous vous permettons de créer l'expérience que vos clients méritent. 

Et nous permettons également à vos équipes internes — en charge des finances comme des risques — de profiter de versements mondiaux basés sur les données, afin que vous puissiez bénéficier d'un processus de traitement rationalisé, d'une élaboration de rapports complets et d'une gestion manuelle réduite, pour éliminer les obstacles et silos de données et accorder plus de temps à l'innovation et au développement de votre entreprise. 

Pour les commerçants ayant choisi Checkout.com comme Wise, Hastee et Curve, cela signifie moins d'exceptions, de meilleurs taux d'approbation et une croissance plus fructueuse. 

<div style="border:3px; border-style:solid; border-color:#2bd4db; padding: 1em;"> <h3 style="margin-top:21px;">Comment Checkout.com a permis de soutenir la fonctionnalité novatrice de paiement vers cartes de Wise </h3><p>Wise s'est associé à Checkout.com afin de lancer sa fonctionnalité globale de versements sur carte, sélectionnant le fournisseur afin de soutenir au mieux ses plans ambitieux de croissance mondiale.</p><p>« L'empreinte mondiale de Checkout.com et ses données transparentes ont été cruciales pour nous », explique Aleksandr Povarov, Responsable de produits chez Wise. « Les transferts d'argent à l'international sont une activité impliquant un volume élevé de processus et des marges faibles. Plus vous avez besoin de fournisseurs et de connexions personnalisées afin de vous connecter à des réseaux locaux et moins votre visibilité sur les données, frais et commissions d'interchange est nette.</p><p>« Chaque marché possède également des exigences spécifiques en matière de systèmes locaux, et nous avions donc besoin d'une solution permettant d'éliminer la complexité liée aux réseaux de paiements internationaux. Checkout.com nous a proposé de solides solutions de paiements transfrontaliers et permis d’accélérer notre expansion. Elles s'intègrent harmonieusement à notre expérience client déjà existante et permettent des transferts vers des milliards de cartes dans le monde entier grâce à une API unique. Le fait de ne pas avoir besoin d’un système d’intégration différent pour chaque région change la donne. »</p><p>Grâce aux versements soutenus par Checkout.com, Wise a pu conférer une nouvelle ampleur à ses services et innover.</p></div><br>

Cinq manières dont Checkout.com permet des versements puissants

Problème : Options de versements limitées

Solution offerte par Checkout.com : Nous connectons les commerçants aux réseaux et infrastructures de versements appropriés, grâce à des systèmes mondiaux et une compensation locale leur permettant de mettre un pied dans des marchés dans lesquels l'entrée est difficile, ou grâce à des innovations comme des solutions de paiements vers des cartes grâce à Visa Direct et Mastercard Send. Et grâce à nos équipes locales présentes sur le terrain au sein de chaque marché clé et surveillant les tendances émergentes en matière de paiements et de comportements des consommateurs, nous pouvons toujours garder un temps d'avance afin de vous offrir la couverture dont vous avez besoin.

Problème : Anciennes technologies complexes

Solution offerte par Checkout.com : Remplacer de multiples systèmes par une seule plateforme centralisée répondant à tous vos besoins en matière de versements. Notre API unifiée sert de point d'intégration unique pour toutes vos transactions liées aux versements, éliminant ainsi la complexité liée à l'utilisation de multiples systèmes. Lors de l'ajout de nouveaux modes et réseaux de versements, ces derniers sont automatiquement disponibles grâce à cette même API.

Problème : Frais de change imprévisibles

Solution offerte par Checkout.com : Nous permettons aux commerçants de connaître le taux de change appliqué à leur transaction dans le cadre de son traitement, et ainsi de visualiser le coût de conversion. Vous pouvez ainsi décider de quand traiter ces transactions grâce à un suivi en temps réel des taux interbancaires afin de réduire les frais applicables.

Problème : Versements lents et aux performances médiocres

Solution offerte par Checkout.com : Nos capacités de routage intelligent des paiements transfrontaliers permet de trouver le chemin le plus rapide entre payeur et destinataire. Et nos fonctionnalités de formatage de données et de conformité enrichies et automatisées permettent de garantir que les versements puissent traverser avec succès même les réseaux transfrontaliers les plus complexes. Tout cela permet de réduire le traitement manuel des exceptions, l'augmentation du taux d'approbation et la maximisation des performances.

Problème : Informations exploitables et opportunités manquées 

Solution offerte par Checkout.com : Grâce à notre plateforme unique orchestrant vos versements de bout en bout, toutes les données dont vous avez besoin pour prendre des décisions mieux informées sont à portée de main — des codes de réponse aux moments précis de réception des transactions, en passant par les coûts liés aux taux de change et les différents frais applicables. Ces données riches permettent à tous les utilisateurs de bénéficier de nouvelles informations exploitables et opportunités. De plus, l'intégration de ces données à vos systèmes de back-office vous permettra de suivre plus aisément l'état de votre programme de versements et son impact sur votre entreprise.

Faites transiter l'argent à grande échelle grâce à Payouts

En collaborant avec Checkout.com, vous pouvez transformer les versements en un nouvel avantage concurrentiel pour votre entreprise, grâce à des options simples et pratiques permettant de transférer plus rapidement des fonds vers vos clients. Nous permettons aux entreprises agiles du monde entier de profiter de versements transparents. Quelle que soit votre activité, nous garantissons que votre argent puisse être transféré plus efficacement vers plus de personnes et dans plus d'endroits dans le monde.

Êtes-vous prêts à optimiser vos versements et profiter d'un nouvel avantage concurrentiel ? Échangez avec l'un(e) de nos experts dès aujourd'hui.

Le monde de la finance moderne évolue et les entreprises s'appuyant sur des systèmes de paiement connectés et plus rapides profiteront d'un avantage concurrentiel clé. C'est pour cette raison que des commerçants leaders dans le monde comme Wise, Hastee et Curve collaborent avec Checkout.com pour permettre leurs versements. 

Checkout.com présente sa solution Payouts : un moyen fluide pour les commerçants de faire transiter l'argent à l'échelle internationale

L'économie numérique d'aujourd'hui regorge de nouvelles opportunités et nouveaux défis pour les professionnels. Découvrez comment tirer parti des capacités modernes en matière de versements de manière optimale.

Checkout.com présente sa solution Payouts

Checkout.com delivers Payouts: a seamless way for merchants to move money on a global scale

Responsable Marketing Produit, Checkout.com

Les principales innovations en matière de paiements se sont focalisées sur les rentrées d'argent permises grâce aux paiements effectués par des clients. Par contraste, les « versements » — l'argent quittant l'entreprise — ont été relativement négligés.

<p>De nombreuses entreprises utilisent toujours des chèques papier pour payer leurs fournisseurs. Certaines estimations suggèrent que <a href="https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2019/bellco-credit-union-fiserv-instant-earnings/" target="_blank" rel="nofollow">80 % des paiements entre entreprises dans le monde entier sont toujours effectués par l'intermédiaire de chèques</a>. Et au sein de certains marchés, comme les <a href="https://biz.ingomoney.com/wp-content/uploads/2019/09/Summary-Whitepaper-The-Instant-Money-Economy-Making-B2C-Disbursements-Faster.pdf" target="_blank" rel="nofollow">États-Unis</a> et la <a href="https://www.statista.com/statistics/1110272/check-transactions-per-capita-france/" target="_blank" rel="nofollow">France</a>, les chèques sont également un moyen courant pour les entreprises de verser des fonds à leurs clients — bien que leur utilisation décline au fil des ans.</p>

En guise d'alternative aux chèques, les professionnels utilisent également couramment des virements bancaires afin de numériser leurs flux de versements. Mais même si cette méthode élimine le besoin de remplir et d'envoyer des chèques, des problèmes demeurent toujours, en particulier quand ces versements sont effectués via des infrastructures bancaires et systèmes de paiements nationaux anciens. Ces systèmes, contrairement à leurs équivalents modernes en temps réel comme SEPA Instant, ont été conçus avant la transition accélérée vers des paiements rapides, transparents et axés autour des clients. Par conséquent, la plupart des versements restent lents et coûteux et ne répondent pas aux attentes des consommateurs ni des entreprises. 

Les conséquences pour les professionnels sont significatives. Notre ère numérique moderne a conféré une toute nouvelle importance aux expériences utilisateur innovantes et les attentes des consommateurs en termes d'accès facilité, de rapidité et de choix sont élevées. Les consommateurs s'attendent aujourd'hui à ne faire aucune concession et ont de nombreux moyens de montrer leur mécontentement si une marque ne répond pas à leurs attentes. 

<p>es modèles d'entreprises émergents et changeants entraînent également ce changement. L'un de ces marchés émergents profitant des innovations réalisées en matière de paiements est celui des travailleurs des plateformes, où les personnes choisissent souvent une plateforme en fonction de la rapidité avec laquelle elles pourront être payées. <a href="https://www.visa.co.uk/run-your-business/visa-direct/businesses/gig-economy.html" target="_blank" rel="nofollow">Un sondage réalisé par Visa</a> a démontré que 66 % des travailleurs des plateformes choisiraient une entreprise proposant des versements en temps réel par rapport à une entreprise qui n'en proposerait pas. Les leaders de ce secteur se penchent donc sur des options de versements rapides afin d'attirer et conserver les meilleurs talents — risquant dans le cas contraire de se faire distancer.</p>

Quatre façons dont des versements rapides et flexibles permettent d'encourager la fidélité envers les marques et générer davantage de revenus 

La vérité est que, chaque fois qu'une entreprise effectue un versement d'argent — dans le cadre d'un remboursement à un client, de dividendes versés à ses actionnaires, d'indemnités d'assurances ou d'un transfert d'argent international —, elle est jugée sur la rapidité, la facilité et le coût de ce processus. Les entreprises reconnaissant cet état de fait et investissant dans une offre de versements de pointe afin de garantir que les fonds soient bien versés à chaque destinataire de manière intégrale et en temps réel se démarqueront.  

Tout comme cela a été le cas par le passé avec le service client, les expériences numériques et les paiements, les versements sont aujourd'hui le nouvel avantage concurrentiel clé à obtenir pour une fidélité envers les marques et une croissance optimales. Et les entreprises ayant déjà tiré parti des paiements pour renforcer leur marque et accroître leurs revenus peuvent appliquer ce même principe aux versements. 

La rapidité est un élément critique à prendre en compte afin de permettre des expériences client fructueuses. Plus vite une personne reçoit son argent et plus elle sera satisfaite, et plus fidèle elle pourra devenir. La raison à cela est claire, pour les consommateurs comme pour les employés : il s'agit de leur argent, et ils veulent le recevoir sur leur compte. 

Mais le pouvoir des paiements en temps réel est un élément souvent négligé par les grandes entreprises payant des factures créées par leurs fournisseurs. Pourtant, utiliser des plateformes de paiement plus rapides, telles que SEPA Instant, au lieu d’anciens systèmes fastidieux, peut permettre aux entreprises de garder un contrôle étroit sur leur flux de trésorerie, sans affecter leurs vendeurs ni leurs fournisseurs. En effet, elles peuvent conserver leur argent jusqu'à la toute dernière minute et initier le paiement le jour même où la facture doit être payée, tout en étant sûres que leurs fournisseurs recevront les fonds le même jour. Et pour chaque facture payée à temps, le coût associé aux relances pour factures impayées disparaît également, offrant ainsi aux destinataires de ces versements une autre raison de valoriser ce partenariat.

Principal point à retenir : Tirer parti de solutions de paiement plus rapides permet de garantir que les destinataires reçoivent les fonds le plus rapidement possible, tout en permettant aux entreprises de gérer leur flux de trésorerie plus efficacement.  

Aucune approche unique applicable à toutes les situations n'existe en termes de versements. Chaque versement effectué à un(e) destinataire spécifique est unique. Le meilleur moyen pour un destinataire de recevoir un paiement dépend de nombreux facteurs, comme notamment la nature de ce paiement (entre entreprises (B2B), entre une entreprise et un client (BSC) ou pair-à-pair (P2P)), la valeur en dollars de ce versement ou encore la région et la nature de la transaction concernée.  

Par exemple, un(e) étudiant(e) vivant à l'étranger peut ne pas avoir aisément accès à un compte bancaire local pour recevoir de l'argent. Mais il ou elle possède probablement une carte qui peut recevoir ce solde et lui offrir un accès instantané à ces fonds. Cela est également vrai pour un(e) contractuel(le) en déplacement ou en mission. À l'inverse, une entreprise recevant un paiement important de la part d'une autre entreprise préférera certainement recevoir ces fonds sur son compte bancaire. 

<p>La possibilité de sélectionner le mode de versement utilisé n'est pas uniquement pratique pour les personnes recevant les fonds. En effet, <a href="https://biz.ingomoney.com/wp-content/uploads/2019/09/Summary-Whitepaper-The-Instant-Money-Economy-Making-B2C-Disbursements-Faster.pdf" target="_blank" rel="nofollow"> 81 % des destinataires de versements déclarent que pouvoir choisir la manière dont ils reçoivent des paiements est très important pour eux</a>. Il est donc vital pour les entreprises de comprendre la manière dont les personnes recevant les versements veulent recevoir leur argent et de disposer d'une solution leur permettant de proposer de nouveaux modes de versements en cas de besoin.</p>

Principal point à retenir : Les entreprises doivent comprendre à qui elles envoient de l'argent et permettre à ces personnes de choisir le mode de versement la plus appropriée pour elles. En ce faisant, elles pourront s'assurer de transférer rapidement les fonds à leurs destinataires et de manière à répondre au mieux à leurs besoins et situations uniques.

Recevoir un paiement de la part d'une personne ou entreprise dans votre propre pays est déjà parfois un défi. Mais si ce versement doit traverser des frontières internationales, cette complexité additionnelle peut donner naissance à de nouveaux points de défaillance et perturbations. Les différents systèmes bancaires et dispositions réglementaires mondiaux n'ont pas été conçus pour fonctionner de manière harmonieuse. L'argent devant transiter via ces différentes infrastructures doit donc surmonter plus d'obstacles. Les divergences régionales en termes de formatage de données et de prévention de la fraude — pour ne citer que deux exemples de défis — peuvent non seulement ralentir un versement, mais même le stopper. 

Le partenaire de paiement approprié minimisera une grande partie de cette complexité en matière de localisation. Les personnes recevant ces versements ont de plus grandes chances de recevoir leur argent en temps opportun lorsque l'entreprise les effectuant utilise une plateforme de paiement pouvant acheminer de façon dynamique un versement grâce à des canaux locaux automatisés, un contrôle de la conformité globale et des améliorations permises par les données comme la validation de compte en temps réel pour chaque versement.

Principal point à retenir : Tirer parti d'infrastructures de paiements transfrontaliers conçues pour le 21e siècle offre aux versements une chance optimale d'atteindre leurs destinataires avec succès. Le faire permettra de réduire le fardeau et le coût associés à la gestion des exceptions pour l'entité réalisant les versements et de garantir que leurs destinataires n'ont aucune raison de développer une vision négative de la marque. 

Un moyen infaillible de perdre un(e) client(e) est de se retrouver dans une situation où celui/celle-ci reçoit moins d'argent qu'il/elle n'était censé(e) en recevoir. Pourtant, les coûts cachés — comme les frais bancaires, les taxes locales et les frais de change — peuvent justement mener à cette situation. Si certains coûts ne peuvent être évités, une transparence permet de garantir que les attentes seront bien gérées. 

Présenter tous les coûts, y compris les taux de change, est une méthode idéale pour inspirer confiance. Une autre est de faire preuve de transparence et de prévisibilité en partageant avec les destinataires des mises à jour liées au statut de leurs versements en temps réel. Que ce versement serve à venir en aide à une famille restée dans le pays d'origine d'une personne, d'apport pour acheter une maison ou dans le cadre d'une assurance-vie, pouvoir suivre le statut de ce versement rassure son destinataire et lui assure qu'il ou elle recevra bien ces fonds.

Principal point à retenir : En utilisant une solution de versements donnant la priorité à la transparence, les entreprises peuvent s'assurer de bénéficier d'une visibilité totale sur le processus de paiement de bout en bout et sur tous les coûts liés. Ainsi, il n'existe aucune surprise, ni pour l'émetteur ni pour le destinataire du versement, qui pourrait potentiellement dégrader leur relation. 

Profitez d'un avantage concurrentiel grâce aux versements

Le processus de versements doit être optimisé pour une efficacité optimale et une expérience client de qualité. Faites les bons choix et vous pourrez profiter d'une fidélité envers votre marque et d'une valeur vie client accrues qui permettront des revenus plus durables. 

Les clients se voyant offrir plusieurs options pour recevoir leurs paiements choisiront de rester fidèles. Les entreprises payées rapidement vous remercieront pour leur flux de trésorerie amélioré. Les personnes vous faisant confiance pour faire transiter leur argent si précieux encourageront d'autres personnes à faire de même. En matière de croissance, les versements peuvent être un levier significatif. De manière tout aussi importante, ils représentent également un risque pour les entreprises qui ne font pas de leur optimisation l'une de leurs priorités.

Parmi la longue liste de facteurs pouvant permettre une fidélité envers des marques, les versements prennent de plus en plus d'importance. Découvrez avec nous pourquoi les entreprises se penchent désormais sur comment générer de la valeur à partir des modes de paiement utilisés, et pourquoi faire le bon (ou le mauvais) choix n'est pas qu'une simple question de finances.

Pourquoi les versements rapides sont un élément clé pour les commerçants focalisés sur leurs clients

La fidélité de vos clients est essentielle à la croissance et à la réussite de votre entreprise. Découvrez comment l'encourager grâce aux versements en temps réel.

Comment les versements en temps réel permettent d'encourager la fidélité envers les marques — Checkout.com

Why fast payouts are the new frontier for customer-centric merchants

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