Les marges, les revenus réels et les performances financières ont fait l'objet d'un examen de plus en plus rigoureux cette année. Dans tous les secteurs, les équipes dirigeantes demandent à leurs responsables financiers de réduire les dépenses inutiles et de maximiser l'efficacité opérationnelle face aux difficultés économiques croissantes.
Les CFO expérimentés ne sont pas étrangers à ce défi. Ils savent qu'il est important d'optimiser les flux de trésorerie, d'examiner chaque dollar dépensé, de rationaliser les processus de gestion et de renforcer les capacités de prévision et d'analyse.
Bien que les directeurs financiers disposent de nombreux outils pour atteindre ces objectifs, l'optimisation des paiements n'est peut-être pas en tête de liste. Pour de nombreuses entreprises, les paiements sont soit une nécessité fonctionnelle, soit un domaine complexe sur lequel il est trop difficile de se concentrer au milieu d'autres questions urgentes.
Cependant, l'optimisation des paiements présente à la fois une perspective et une opportunité. Comme nous le verrons dans cet article, elle peut générer des gains en termes de chiffre d'affaires et de résultat. En même temps, les progrès récents de la technologie des paiements ont rendu cette optimisation plus facile et plus rentable que jamais.
Réduire le prix de l'acceptation des paiements
Les paiements constituent un élément important du bilan de nombreuses entreprises. La question que doivent se poser les directeurs financiers est de savoir s'ils sont trop importants ou non.
La tarification des paiements est complexe. De nombreuses parties de la chaîne de valeur prélèvent un centime ici et là au cours de la transaction. Certains de ces frais sont fixes, en particulier dans les régions où la tarification est réglementée, mais d'autres sont variables et dépendent de facteurs sur lesquels les entreprises ont le contrôle. C'est là que les équipes financières trouveront des opportunités.
La première chose à faire est de rechercher des améliorations dans la structure tarifaire proposée par le prestataire de services de paiement. Si une entreprise traite avec un tarif fixe (flat fee), connu sous le nom de tarification mixte, il y a peu de place pour l'optimisation. La tarification mixte permet d'éviter les approximations dans l'analyse des coûts, mais elle peut conduire les entreprises à surpayer certains types de transactions pour lesquelles l'interchange réel est bien inférieur au tarif fixe.
Ceci n'est pas le cas pour les entreprises qui utilisent un fournisseur offrant une structure de prix IC++. Cette structure offre aux commerçants une plus grande transparence sur les frais facturés tout au long du cycle de vie de la transaction. Plus important encore, les économies réalisées grâce aux optimisations sont reversées au commerçant. En savoir plus sur la tarification des paiements.
Il est essentiel de réduire le coût des paiements. Cependant, les CFO doivent également tenir compte de l'impact du traitement des paiements sur le chiffre d'affaires. En résumé, les économies réalisées en réduisant le coût des paiements sont effacées par les pertes de revenus au moment du paiement.
Pour de nombreuses entreprises, les paiements refusés lors du paiement constituent un problème important qui passe souvent inaperçu. Nos recherches ont montré que les entreprises perdent collectivement des milliards de dollars de revenus chaque année en raison de faux refus de paiement. Ce problème est aggravé lorsqu'un client abandonne son achat au moment de la transaction, ce qui entraîne une perte de revenus et des coûts d'acquisition.
Les échecs de paiement peuvent être dus à divers problèmes techniques, stratégiques ou liés à l'utilisateur. Les pannes techniques du côté du prestataire de services de paiement (PSP) sont une cause fréquente d'échec de paiement. Cependant, la possession d'une solution de paiement de bout en bout et la transmission de données entre un nombre réduit de systèmes peuvent réduire la probabilité d'échecs de paiement.
Sur le plan stratégique, l'une des raisons les plus courantes des taux élevés d'échec des paiements est une stratégie de risque trop agressive qui fait plus de mal que de bien en bloquant des transactions légitimes. Il y a un équilibre à trouver entre la prévention de la fraude et l'autorisation des transactions ; le fait d'informer la stratégie avec des données de notation intelligentes permet aux entreprises d'être au top de l'équilibre. D'autres questions peuvent concerner la manière dont les paiements sont acheminés, en particulier lorsqu'il s'agit de transactions transfrontalières et de la richesse des données envoyées avec le paiement. L'optimisation de ces deux facteurs peut également contribuer à réduire les coûts.
Encore une fois, il ne s'agit pas d'une liste exhaustive de ce qui est possible. Les paiements sont propres à chaque entreprise, et les mesures nécessaires pour améliorer les performances changent à chaque fois. Il s'agit de travailler avec un PSP qui dispose des outils, de l'engagement et des connaissances nécessaires pour obtenir des résultats.
Débloquer plus d'opportunités
Nous savons qu'une grande partie des opportunités manquées vient du fait que les CFO et leurs équipes de paiement ne disposent pas des données nécessaires pour comprendre les performances de leurs paiements et qu'ils travaillent avec des prestataires de paiement inflexibles qui rendent les changements pénibles et coûteux.
La réduction des coûts et l'augmentation des taux d'approbation sont les exigences minimales d'une opération de paiement efficace. Toutefois, ce n'est sans doute que la partie émergée de l'iceberg. Les paiements conçus pour la performance peuvent permettre à un CFO et à son entreprise de réagir rapidement à l'évolution des conditions économiques et de tirer parti des opportunités émergentes.
Cette affirmation est audacieuse, mais nous la voyons confirmée à maintes reprises par les entreprises avec lesquelles nous collaborons. La valeur se présente sous diverses formes. Par exemple, certaines entreprises intègrent des données en temps réel dans leur flux de paiement afin de rationaliser le processus de réconciliation. Cela permet à l'équipe de se concentrer davantage sur la découverte d'informations que sur le fait de cocher des cases. D'autres ont donné la priorité à l'optimisation de leur processus de règlement afin d'améliorer l'efficacité et de libérer des liquidités pour les investir dans l'entreprise. Les autres utilisent les données obtenues grâce à leur plateforme de paiement pour améliorer le processus d'achat des clients en leur proposant davantage de méthodes de paiement. Mieux encore, ils leur permettent de faire des achats directement à partir de publicités diffusées sur les canaux de médias sociaux grâce aux liens de paiement.
L'inertie est le véritable enjeu pour les CFO
Une plateforme de paiement efficace et moderne peut favoriser l'efficacité opérationnelle dans l'ensemble de l'entreprise. Elle peut également offrir des avantages concurrentiels aux entreprises qui répondent aux préférences de paiement des clients locaux, optimisent le flux de paiement pour tous les appareils et améliorent les performances afin que la plupart des paiements soient approuvés du premier coup.
Dans les deux cas, les CFO ne peuvent pas se permettre d'ignorer les avantages offerts par les paiements. Ils ne doivent pas non plus penser que ces avantages profonds nécessitent un investissement important en temps et en argent. Les meilleures plateformes de paiement sont accessibles grâce à des intégrations API modernes qui entraînent peu de frais techniques.
En même temps, l'architecture modulaire offre toutes les capacités dont un CFO devrait avoir besoin, aujourd'hui et demain. Le changement d'échelle est l'autre ingrédient clé. La taille permet de réaliser des économies au niveau des données, d'automatiser les flux de processus entre plusieurs fonctions et de rentabiliser le traitement de gros volumes de paiements, qui peuvent ensuite être transférés au client.
Le fait de refuser d'investir dans les paiements équivaut à maintenir un statu quo sous-optimal et à renoncer aux économies et aux gains de revenus qu'ils génèrent. C'est maintenant qu'il faut agir, car les gains marginaux sont d'autant plus importants lorsque d'autres opportunités de croissance sont fermées. En investissant dans les paiements, les CFO peuvent préparer leur entreprise à un succès durable à l'avenir.