Que se passe-t-il réellement lorsqu'un client saisit les détails de sa carte sur une page de paiement en ligne et clique sur "payer" ? L'argent circule. Les comptes sont débités et crédités. Les gens paient et sont payés, mais que se passe-t-il entre les deux ?
Dans cet article, nous vous expliquons exactement ce qui se passe en coulisses pour que les paiements par carte aient lieu.
Si vous exercez votre activité en ligne, vous connaissez probablement un peu le traitement des paiements par carte de débit et de crédit Toutefois, au-delà de l'acceptation des paiements par carte, vous devez optimiser vos paiements pour éviter de perdre de l'argent. Le fait de démystifier le processus de paiement ,les entreprises ont plus de contrôle et, en fin de compte, elles peuvent augmenter leur taux d'approbation des cartes et leur taux de conversion.
Dans cet article, nous étudions :
- Qu'est-ce qu'un acquéreur
- Qui a besoin d'un acquéreur
- Comment choisir un acquéreur
- Utilisation d'une solution full-stack
Qu'est-ce qu'un acquéreur ?
Également appelé banque acquéreuse ou banque du commerçant, l'acquéreur est une institution financière qui gère le compte d'un commerçant afin qu'il puisse accepter les cartes de crédit ou de débit. Il s'agit essentiellement d'une banque travaillant avec les commerçants.
L'acquéreur règle les transactions par carte sur le compte du commerçant et, dans certains cas, le processeur de paiement et l'acquéreur sont une seule et même personne. Il est important de noter que l'acquéreur doit être agréé par les autorités de réglementation financière et que les réseaux de cartes et les entreprises travaillent avec un acquéreur pour traiter les paiements en échange d'une rémunération.
Un acquéreur:
- est autorisé à ouvrir des comptes commerciaux
- facture des frais au commerçant de la part des émetteurs et des processeurs
- obtient les fonds de la banque émettrice du titulaire de la carte et les dépose sur le compte du commerçant
- surveille le risque commercial et la réglementation
Qu'est-ce que le taux d'approbation et le taux de conversion ?
Le taux d'approbation est le pourcentage de transactions qui passent avec succès le processus d'autorisation et sont approuvées. Le taux de conversion est le nombre de visiteurs de votre site qui effectuent un achat et deviennent des clients payants.
Qui a besoin d'un acquéreur ?
Toute entreprise qui souhaite effectuer des transactions en ligne, via une application, par téléphone, par courrier ou en magasin, a besoin d'un acquéreur pour traiter les paiements et régler les fonds.
Les acquéreurs se connectent directement aux réseaux de cartes et aux marques de paiement alternatives et locales. Lorsqu'un client effectue une transaction, l'acquéreur reçoit une demande d'autorisation, et cette information est transmise à la banque émettrice pour approbation. Une fois la transaction approuvée, le paiement est déposé sur le compte du commerçant.
Bien entendu, le paiement ne se limite pas à l'obtention d'une somme d'argent, c'est pourquoi les acquéreurs proposent de plus en plus d'autres services à valeur ajoutée. Par exemple, ces services peuvent concerner la fidélisation, les offres et les avantages, l'analyse des données, la gestion des risques, l'accès au crédit et/ou au capital d'exploitation, etc.
Comment choisir un acquéreur
Bien que les acquéreurs fassent des choses identiques ou similaires en termes d'acheminement des messages de paiement et de règlement des fonds, ils ne sont pas tous identiques.
Certains sont forts sur certains marchés ou dans certaines régions, tandis que d'autres sont capables de traiter les paiements à l'échelle mondiale. Certains ont développé des produits et des services pour des secteurs, des zones géographiques ou des modèles économiques spécifiques. D'autres offrent une proposition générale d'e-commerce ou de retail, ou les deux.
Alors, comment les entreprises choisissent-elles les bons acquéreurs ? Voici cinq questions à prendre en compte.
1. Quels sont les services spécifiques proposés à mon entreprise ?
La plupart des acquéreurs proposent une offre standard pour les entreprises classiques de retail ou d'e-commerce. Toutefois, si vous gérez une entreprise qui propose des abonnements, si vous souhaitez accepter des paiements in-app et en ligne, ou si vous avez des exigences spécifiques à un secteur ou à un pays, demandez à un acquéreur potentiel ce qui est disponible pour votre entreprise.
2. Comment mon activité va-t-elle se développer au cours des prochaines années ?
Demandez-vous si vous prévoyez de vous développer sur de nouveaux canaux de vente ou de nouvelles zones géographiques (nationales et internationales). De même, réfléchissez si votre produit, votre secteur ou votre clientèle va changer. Cela peut influencer l'acquéreur et l'acceptation de paiement que vous choisissez aujourd'hui.
3. Quels types de paiement sont proposés ?
Les différents groupes de clients et pays ont leurs propres moyens de paiement. En fonction de votre clientèle et du lieu de vente, il peut être intéressant d'envisager un acquéreur capable de proposer des modes de paiement locaux ou alternatifs en plus des cartes, par exemple, des virements bancaires, des paiements mobiles, BNPL, etc.
4. Quelles sont les devises prises en charge ?
Si vous vendez en ligne ou avez des boutiques physiques dans plus d'un pays, il est logique de fixer les prix dans la devise locale. Renseignez-vous pour savoir si un acquéreur potentiel peut le faire et comment fonctionne le règlement des ventes.
5. Comment mon entreprise peut-elle tirer le meilleur parti d'une relation avec un acquéreur ?
Accepter les paiements numériques peut contribuer à numériser d'autres aspects de votre activité : la fidélisation des clients, la liquidité et la réconciliation, pour n'en citer que trois. Considérez le soutien disponible auprès d'un acquéreur potentiel, tant en termes de produits que de personnel. Le paiement ne se limite pas à être payé.
Acquéreur et processeur de paiement
L'acquéreur et le processeur de paiement sont deux fonctions distinctes. Le processeur de paiement est une fonction qui met en relation l’acquéreur, les réseaux de cartes et les banques. Les processeurs de paiement transmettent les informations relatives au paiement aux banques et aux réseaux de cartes. Le processeur de paiement communique entre les réseaux de cartes, les banques émettrices et les banques acquéreuses. L'acquéreur, quant à lui, est la fonction qui gère le compte du commerçant et dépose les fonds appropriés. Si l'acquéreur et le processeur de paiement sont deux fonctions distinctes, il est possible dans certains cas qu'une seule entité joue le rôle des deux.
Choisir une solution intégrée end-to-end
L'acquéreur joue un rôle important dans le cycle du traitement des paiements. Cependant, d'autres acteurs, tels que la passerelle de paiement et le processeur de paiement, jouent un rôle tout aussi important dans l'acceptation des transactions par carte en ligne.
Choisir une solution end-to-end qui est à la fois un acquéreur, une passerelle et un processeur peut permettre aux transactions d'être traitées plus rapidement, avec moins de temps d'arrêt et plus de précision. Cela aide les entreprises à augmenter les taux d'acceptation et à stimuler la croissance globale.
Est-ce que Checkout.com est un acquéreur ?
Oui, Checkout.com est un acquéreur, une passerelle de paiement et un processeur. Checkout.com offre ces services dans une solution end-to-end. Les transactions peuvent être traitées plus rapidement avec moins de temps d'arrêt et plus de précision, ce qui aide les commerçants à augmenter leurs taux d'acceptation et à stimuler leur croissance globale.
En savoir plus sur l'acquisition locale et comment elle peut améliorer la stratégie de paiement de votre entreprise.