Localiser les paiements est une des clés du succès commercial lors de l’entrée sur de nouveaux marchés. Nous avons déjà évoqué ce fait vis-à-vis de l’expérience client et expliqué pourquoi les commerçants doivent personnaliser l’expérience de paiement afin de l’aligner avec les tendances de comportements, préférences de paiement et devises locales. Mais diriger les paiements localement au sein de l’organisation est tout aussi important.
L’acquisition locale par carte (où les commerçants traitent leurs paiements avec les banques acquéreuses sur le même marché que celui du titulaire de la carte) peut donner aux commerçants un avantage concurrentiel sur leurs marchés mondiaux clés. Je pourrais nommer de nombreux commerçants ayant constaté une augmentation à 2 chiffres de leurs taux d’acceptation grâce à notre couverture d’acquisition locale, débloquant ainsi d’importants revenus supplémentaires pour leur entreprise.
Et, dans certains cas, il est pratiquement impossible de réussir sans elle. Dans certains marchés comme la France et les États-Unis, les émetteurs de cartes sont extrêmement vigilants face au risque de fraude liée aux paiements transfrontaliers. Ils refuseront automatiquement les autorisations de cartes provenant de pays qu’ils considèrent à haut risque, empêchant potentiellement un commerçant de proposer ses services ou produits à des clients dans ce pays.
Malgré tout cela, la majorité des commerçants n’intègrent pas l’acquisition locale à leur stratégie de paiements mondiale. Nos recherches, effectuées en partenariat avec Oxford Economics, ont démontré que seules 20 % des entreprises bénéficient d’un accès direct à un acquéreur local au sein de leurs marchés mondiaux clés.
Cet article explique en détail pourquoi les commerçants exerçant leur activité à l’international devraient envisager d’adopter l’acquisition locale et comment collaborer avec le prestataire de services de paiement mondiaux approprié vous permettra de tirer parti de tous les avantages qu’elle offre. Ravissez vos clients et tirez plus pleinement parti de chaque transaction dans le monde entier grâce à notre expertise locale.
Les secrets de l’acquisition locale dévoilés
Comme vous le savez, chaque transaction par carte implique deux banques. Quand une transaction a lieu, la banque acquéreuse contacte la banque émettrice — via le réseau de cartes concerné — afin de demander la permission de traiter le paiement. Quand la banque acquéreuse et la banque émettrice se trouvent dans le même pays ou dans la même juridiction, ce processus est relativement simple.
Deux banques au Royaume-Uni, par exemple, ont de grandes chances de déjà se connaître et de collaborer pour traiter plusieurs millions de transactions toutes les semaines. Et elles suivront toutes deux les mêmes exigences réglementaires et appliqueront le même processus d’évaluation du risque, propres à leur pays. La combinaison de tous ces facteurs permet de garantir les meilleures chances possibles d’approbation des transactions par l’émetteur.
Mais quand la banque acquéreuse et la banque émettrice se trouvent dans des pays différents, le processus devient plus complexe.
Imaginons par exemple qu’un consommateur allemand achète un article directement auprès d’un retailer en ligne situé à Hong Kong. Ce retailer ne possède pas de solution d’acquisition locale en Allemagne et s’appuie au lieu de cela sur une banque nationale située à Hong Kong pour traiter le paiement. Dans ce cas, il y a de grandes chances pour que la banque émettrice allemande ne connaisse pas la banque acquéreuse de Hong Kong qui effectue la demande d’approbation. Et si cela ne signifie pas nécessairement que la banque émettrice allemande refusera automatiquement la transaction, celle-ci fera l’objet d’un examen plus détaillé.
Mais le manque de familiarisation entre les émetteurs et acquéreurs n’est pas le seul problème. Les émetteurs de cartes traitent les autorisations provenant d’autres pays de diverses manières en fonction de l’évaluation des risques mondiaux propre à ces pays, quels que soient la banque ou le commerçant. Ainsi, si des émetteurs allemands ont récemment constaté un important volume de fraude provenant de Hong Kong, il est possible qu’ils aient mis en place une politique appliquant un refus automatique à toutes les demandes d’autorisation venant de ce pays.
Comment l’acquisition locale permet une réduction des coûts ainsi qu’un flux de trésorerie et une expérience client améliorés
Le principal avantage de l’acquisition locale est que celle-ci possède un impact positif sur les taux d’autorisation. Mais les bénéfices qu’elle offre ne se limitent pas uniquement à cela. L’acquisition locale vous permet également de réduire le coût des paiements pour vous et vos clients et vous offre un contrôle accru sur votre flux de trésorerie.
Éviter les frais appliqués aux transactions transfrontalières
Les commissions d’Interchange ainsi que les frais de système et de traitement sont souvent tous plus élevés lorsqu’une transaction par carte est transfrontalière. Ces frais peuvent souvent voir les commerçants être facturés 1 % du montant (et parfois plus) pour un paiement transfrontalier, par rapport à un paiement effectué sur le territoire national du client.
Réduire les frais de change
Comme nous l’avons précédemment expliqué, il est important de permettre aux clients de payer dans leurs devises locales lors d’une vente à l’étranger. Mais lorsque la transaction est transfrontalière, des frais de change s’appliquent, que vous devez payer ou facturer à vos clients.
Le règlement aura également lieu dans la devise locale. Cela vous offrira un contrôle bien plus grand sur la façon dont vous gérez les frais de change, vous permettant ainsi de déployer des stratégies rentables et de minimiser les risques.
Prendre le contrôle de votre flux de trésorerie
En raison de la complexité des paiements transfrontaliers, le règlement prend souvent jusqu’à cinq jours ouvrables. Tandis qu’avec les paiements domestiques, le règlement peut avoir lieu le jour même. Cela vous permet de prévoir et contrôler votre flux de trésorerie, et peut être très avantageux lorsque celui-ci est limité, car cela peut éviter de devoir recourir à des solutions onéreuses de financement à court terme pour combler les trous.
Améliorer l’expérience du client
Certains émetteurs de cartes facturent des frais à leurs clients chaque fois que ces derniers utilisent leur carte à l’étranger ou que leurs paiements transitent via des acquéreurs situés à l’étranger. Ces frais de transaction internationale (FTF) coûtent généralement aux consommateurs entre 1 % et 3 % de la valeur de la transaction. Les consommateurs non avertis peuvent être surpris par ces frais, ce qui peut les mener à lancer un processus de chargebacks ou à éviter d’utiliser votre boutique en ligne à l’avenir. Mais vous pouvez éliminer ce risque en utilisant l’acquisition locale, et en garantissant que les clients payent le même prix et profitent de la même expérience que s’ils avaient fait leurs achats auprès d’un commerçant de leur pays.
Obstacles à l’acquisition locale
La solution est donc claire. Assurez-vous de collaborer avec une banque acquéreuse locale dans chaque pays où vous réalisez des ventes. Mais, comme pour bien d’autres aspects liés à la localisation des paiements, cela est plus facile à dire qu’à faire.
Le besoin de créer une entité légale dans chaque pays pour accéder à ses services bancaires constitue le principal obstacle. Et votre entreprise n’est peut-être pas encore prête à cela. Mais sans cette entité locale, il vous sera impossible de profiter des avantages offerts par l’acquisition locale.
En matière de paiements, la localisation est une opportunité très attrayante, mais c’est aussi un domaine présentant de nombreuses inconnues et d’innombrables variables sur lesquelles vous n’avez aucun contrôle.
Logan Vander Linden, Responsable des paiements, Scribd
Vient ensuite la question de reproduire ce processus et de l’appliquer à plus grande échelle. Un environnement de paiement national est complexe à configurer et gérer efficacement. Répétez ce processus pour chaque marché au sein duquel vous exercez votre activité — un partenaire acquéreur dédié dans chaque pays, avec des contrats spécifiques à négocier, des accords de niveau de service à gérer et des logiciels et processus à intégrer — et votre stratégie devient très vite impossible à appliquer. Et vous appuyer sur votre banque acquéreuse nationale pour toutes vos transactions internationales, même avec tous les défauts et coûts liés à ce processus, commence à sembler être une meilleure solution.
L’acquisition locale, partout où vous vous développez
Alors, comment tirer parti des opportunités offertes par l’acquisition locale sans toute la complexité liée à son application ? Vous devez trouver quelqu’un d’autre pour s’en charger à votre place, un partenaire de paiements mondiaux ayant des licences d’acquisition locales (ou la capacité à les obtenir) sur tous les marchés où vous vendez vos produits et souhaitez vous développer.
Cela vous permet de profiter des avantages de l’acquisition locale partout où votre entreprise se développe (ce qui signifie de meilleurs taux d’autorisation, des frais de transaction plus bas et des règlements plus rapides) et de la simplicité d’une relation de travail avec un seul partenaire.
Choisissez le partenaire approprié et vous pourrez constater tous les autres avantages offerts par une intégration à grande échelle. Vous pourrez proposer l’éventail de modes de paiement parfait pour chaque région — allant de cartes et modes de paiement locaux à des cartes internationales et portefeuilles numériques. Vous pourrez rassembler des informations exploitables au sein d’un seul et même endroit, afin d’aisément comparer tous vos indicateurs clés de performance relatifs aux paiements, de repérer les risques et les opportunités et de prendre des mesures immédiates.
Plus important encore, vous pourrez vous baser sur les paiements pour influencer votre stratégie de croissance internationale.
