Après avoir accompli tout le travail nécessaire et urgent pour se conformer aux exigences du SCA (Authentification forte du client), il est temps pour les entreprises de se concentrer sur l'évolution et l'optimisation de leur stratégie d’authentification. Notre étude réalisée en 2022 a révélé qu'un quart des consommateurs européens ont abandonné leurs transactions au moins une fois au cours de l'année écoulée en raison d'exigences d'authentification supplémentaires. Pour le dire avec toute franchise : le chiffre d'affaires est en jeu.
Nous sommes conscients de la nécessité pour les entreprises de disposer d'une solution d'authentification évolutive et nous avons donc considérablement amélioré notre produit Authentification. Conçues dans la perspective de demain et d'aujourd'hui, ces améliorations offrent aux entreprises un contrôle accru, des optimisations plus intelligentes en matière de Machine Learning et la possibilité de développer et de tester des stratégies SCA à l'échelle mondiale.
Dans la continuité du sujet de l'évolution, voici les défis auxquels les entreprises sont confrontées en matière d'authentification et comment notre solution améliorée pourra les résoudre.
Renforcer les décisions fondées sur les données
Il existe des milliers de points de données et de voies d'optimisation que les entreprises peuvent utiliser pour authentifier un paiement de manière optimale, et cela peut s'avérer complexe. Cependant, ces données changent fréquemment (parfois quotidiennement). Les baisses de transactions, qu'elles soient fortes ou faibles, peuvent être dues à des changements dans les préférences des émetteurs, à de nouvelles versions du système 3DS, au déclassement d'anciennes versions comme le 3DS1, à l'évolution de la technologie et même à la manière dont les données facultatives sont présentées dans le cadre d'une transaction. Un jour, un message d'authentification et un itinéraire fonctionnent, le lendemain, ce n'est plus le cas, ce qui se traduit par une perte de revenus pour votre entreprise.
Pour lutter contre ce problème et simplifier la nature complexe du SCA, nous avons doublé nos capacités d'apprentissage automatique afin de pouvoir répondre, tester et mettre à l'échelle les optimisations d'authentification sur l'ensemble de notre plateforme, lorsque de nouveaux scénarios se présentent. Dans cette optique, nous pensons qu'il y a deux éléments clés qui vous permettront de réussir.
- Prenez les données subjectives au sérieux : grâce au machine learning, nous utilisons les données subjectives pour trouver de nouvelles voies d'authentification et garantir une expérience client sans friction. Il n'est pas toujours évident de savoir quels sont les points de données qui feront la différence. Par exemple, nous avons constaté que l'envoi de la taille de l'écran de l'appareil en tant que donnée facultative peut avoir un impact sur les résultats de l'authentification avec certains émetteurs. Il convient également de réfléchir aux données subjectives que vous nous envoyez et qui peuvent être utilisées. Par exemple, la durée de vie d'un client ou la date du dernier achat peuvent être utilisées pour renforcer la confiance de l'émetteur, ce qui peut se traduire par une expérience client sans friction : toutes les parties sont gagnantes, comme on dit.
- Optimisez tout au long du cycle de vie : L'authentification comporte de multiples facettes, ce qui signifie qu'une approche d'optimisation unique ne fonctionnera tout simplement pas. Par exemple, une transaction peut être envoyée sans les informations 3DS. En réponse, l'émetteur décline la transaction et demande un SCA. Dans ce cas, nous récupérons automatiquement la transaction en effectuant les appels de suivi nécessaires, ce qui reste invisible pour le client. Dans ces situations, il est important d'avoir un partenaire de paiement qui évalue et enrichit automatiquement les transactions avant, pendant et après leur envoi.
Voici un exemple des optimisations que nous effectuons chez Checkout.com tout au long du cycle de vie d'un paiement.
Optimisation du protocole 3DS : Utilisation de la version 3DS la plus performante pour un émetteur spécifique
Optimisation des soft retry : Mise à niveau automatique d'une transaction vers 3DS
Adaptation aux changements de comportement : Tester en permanence l’appétence de la version 3DS
Finalement, nous savons que certaines entreprises ont besoin de moins de soutien de la part du machine learning, en particulier celles qui souhaitent construire, tester et optimiser leurs propres stratégies SCA. C'est pour cela que nous avons amélioré notre produit d'authentification avec un SCA basé sur des règles. Grâce à cette amélioration, vous pouvez bénéficier du meilleur des deux mondes : le machine learning et des règles hyper-personnalisées qui sont adaptées aux besoins de votre entreprise.
Un guichet unique (mondial) pour l'authentification
Dans le domaine des paiements, il s'agit souvent de performances en matière d'acceptation (le chiffre d'affaires) et de couverture globale (l'élargissement de la base de clientèle), ce qui amène les commerçants à avoir un ou plusieurs partenaires de paiement actifs.
Les deux types de configurations, avec un seul ou plusieurs partenaires de paiement, présentent des avantages et des inconvénients. Toutefois, les entreprises qui adoptent une stratégie multi-fournisseurs sont souvent confrontées à une fragmentation et à une complexité inutiles en matière d'authentification. Cela peut aller des challenges liés à la configuration et la réconciliation des données ainsi qu'à l'optimisation des différents systèmes d'authentification en passant par des dépenses de ressources inutiles, une expérience client non optimale et des opportunités manquées.
Chez Checkout.com, nous croyons en la puissance d'un écosystème ouvert et c'est pourquoi nous avons ajouté une option autonome à notre offre d'authentification. Grâce à cette option, vous pouvez centraliser tout votre trafic d'authentification en un seul endroit. Voici une comparaison côte à côte de nos options de configuration :
Finalement, votre stratégie d'authentification ne devrait pas être limitée par la configuration de votre fournisseur de paiement, c'est pourquoi nous avons introduit notre option autonome. Votre stratégie d'authentification doit être élaborée en fonction de vos objectifs uniques.
L'âge de l'expérience
Le dernier élément à prendre en compte lorsque le SCA évolue est l'expérience client. L'époque où le 3DS était le tueur de conversion de votre caisse est terminée et a été remplacée par la capacité d'offrir des expériences client agréables - oui, agréables - et fluides.
La première décision à prendre est de savoir s'il vaut mieux créer une expérience personnalisée plutôt que d'utiliser une option prête à l'emploi qui gère la collecte des données et l'expérience client.
Si vous optez pour une expérience personnalisée, qu'elle soit native in-app ou en ligne, voici ce que vous devez prendre en compte lors de la mise à jour de vos flux d'authentification :
Chez Checkout.com, nous proposons des options hébergées (API, SDK Android et iOS) et non hébergées (API). Nous avons également d'autres intégrations, telles que la page de paiement hébergée, les liens de paiement et les iFrames. Quels que soient vos besoins, nous avons les outils nécessaires.
Êtes-vous prêt pour l'authentification nouvelle génération ?
Le prochain chapitre du SCA est arrivé. Avec la fin du 3DS1 et l'approche de la haute saison, il est temps d'évaluer si votre solution vous prépare à la meilleure expérience d'authentification, en particulier avec la sortie du 3DS2.2.
Pour en savoir plus sur notre solution Authentification et découvrir comment elle vous permet de rester en conformité, d'augmenter les taux d'approbation et de créer des expériences client optimales, contactez notre équipe commerciale dès aujourd'hui.
